返还型长期重疾险，真的划算吗？

返还型长期重疾险是一种结合了保障和储蓄功能的保险产品。它提供重疾保障的同时，如果在保险期间内没有发生理赔，到期后会返还已交保费或约定的金额。这种产品是否划算，需要从多个角度来分析。

从保障角度来看，返还型重疾险提供了疾病保障，一旦确诊合同约定的重大疾病，可以获得一笔赔付，帮助应对高额医疗费用或收入损失。这一点与普通重疾险相似。

从储蓄角度来看，返还型重疾险的保费通常较高，因为包含了储蓄部分的成本。如果保险期间内没有发生理赔，到期后可以返还保费或约定的金额，相当于一种强制储蓄。但需要注意的是，返还金额可能无法跑赢通胀，实际购买力可能下降。

从性价比来看，返还型重疾险的保费通常比纯保障型重疾险高出不少。如果更看重保障功能，纯保障型重疾险可能更具性价比。如果既需要保障又希望强制储蓄，返还型重疾险可以作为一种选择。

从灵活性来看，返还型重疾险的资金流动性较差，在保险期间内无法随意支取。如果更看重资金的灵活性，其他储蓄或投资方式可能更适合。

综上所述，返还型长期重疾险是否划算，取决于个人的具体需求和风险偏好。如果既需要重疾保障又希望强制储蓄，且能够接受较高的保费和较低的流动性，返还型重疾险可以作为一种选择。如果更看重保障功能或资金灵活性，其他保险产品或理财方式可能更适合。建议在选择前，仔细评估自身需求，比较不同产品的保障内容和费用，做出适合自己的决策。

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