返还型重疾险，真的划算吗？

对于我们大多数普通人来说，买消费型重疾险要比返还型的划算。因为在其他相同条件下，比如买同样的保额，相同的保障内容，一样的被保人，消费型重疾险的价格基本上是返还型的一半。那么，返还型重疾险真的有这么好吗？重疾险买消费型还是返还型划算？到底哪个好？我们一起往下来看~主要内容如下：消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？重疾险买消费型还是返还型划算？一、消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别，也是最明显的区别，就是会不会返钱。我总结了它俩的区别，如下：1、是否返钱消费型重疾险不会返钱，等到保障到期后，即使你没有出险理赔过，保险公司不会返还给你任何费用。返还型重疾险如果保障到期后，或者达到了合同约定的年龄没有出险理赔过，是可以返还给你所交保费，或者现金价值。2、保费差异大消费型的保费比较便宜，返还型的保费要比它贵1倍。比如同样的保额、投保年龄、保障内容，消费型重疾险可能一年只要5000元，而返还型的就可以要1万元以上。3、保障内容有差异消费型重疾险一般不会自带身故责任，只保障重疾、轻症和中症，其他责任可以自由附加。返还型重疾险通常含有身故责任，此外，返还型的保障可能在轻症、中症的赔付上“缺斤少两”。4、现金价值有区别消费型重疾险的现金价值，随着保障期限的增加而减少，直到最后减为0。返还型重疾险的现金价值是随着保障年限逐渐增加的，前期现金价值很低，后期现金价值会超过已交保费。二、重疾险买消费型还是返还型划算？在其他相同条件下，比如买同样的保额，相同的保障内容，一样的被保人，买消费型肯定要比返还型划算。因为上面我们的都说了，消费型重疾险的保费基本上是返还型的一半。但是有的人会说，就算返还型的保费贵，但是以后它会返钱呀，不是很划算吗？事实上并不是这样，因为我们买返还型保险，要考虑两个因素：1、如果出险了，就不会再返钱我们买重疾险的初衷就是为了得到一份保障，如果在保障期内出险理赔过，那么合同就结束了，自然也就不会再给你返钱。这时你想想，你花了近消费型重疾险两倍的钱，最终买到的保额却是一样的，那么多交的钱不就白花了吗！2、通货膨胀就算你等到保障期满也没有出险理赔，返还给你的钱经过通货膨胀早已贬值，未来的10万块钱，可能只值现在5万左右。如果你想让钱增值，还不如拿这些钱去做其他的投资，比如购买基金、债券等，收益会比返还给你的高。所以，综合上面两点原因，无论是保费、保障、还是收益上面，都是买消费型的重疾险比较划算。

重疾险买消费型还是返还型划算，可以根据自己的实际需求进行选择：1.消费型重疾险，最大的特点就是保费较为便宜，更重保障，但是没有返还责任，所以即便保障期间未出险，保障到期，保险公司也不会返还任何费用。因此，消费型重疾险其实是比较适合保费预算不是很充足，但是需要重疾保障，或者缺少、看重重疾保障的人群进行投保，对于这一类的人群来说，消费型重疾险无疑要更加的划算一些；2.返还型重疾险，最大的特点就是保障期间若是未出险，保障到期（保险合同约定期限到），被保险人仍旧平安生存，则保险公司可以返还一笔保险金，简单来说就是出事了可赔，没出事可返。当然，这也就意味着返还型重疾险相对于消费型重疾险来说，保费要稍微昂贵一些。因此，返还型重疾险会更加适合保费预算较为充足，担心保险不出险保费“打水漂”人进行投保，对于这一类的人群来说，返还型重疾险无疑要更加的划算一些。

有看过往期文章的朋友应该都知道，深蓝君一直建议买保险不用太过关注返还功能，总结一下，理由如下：返还不容易拿：首先寿命要足够长，很多产品都要80多岁才能返还。然后要非常健康，几十年下来不能罹患重疾，否则就不返还了。早返还要多交钱：谁都知道越早返还越有利，但是越早返还就得交越多的钱。以爱立方为例，30岁男性，选择66岁返还，保费17680元，选择106岁返还，保费只需11995元，相差47%，其实羊毛出在羊身上！返还没那么值钱：由于存在通货膨胀，例如50年后返还30万，按3%的收益率计算，只相当于现在的6.8万。综上所述，深蓝君认为，买保险还是要先看保障功能，在这个大前提下，返还只是一个额外的东西。如果确实对返还有执念，天安爱立方和工银御立方5号可以适当考虑一下。另外目前市场上还有很多消费型的重疾险，对于预算不多的家庭，强烈大家重点关注消费型重疾险，关于这些产品的测评今天就不多说了，大家可以回顾一下之前的文章。买个保险不容易，真的希望可以帮助到你。

虽然返还型重疾险有很多不完美的地方，但依旧有朋友偏爱买它。如果实在想买“返还型”重疾，我更建议构建自己的“返还型”重疾险。返还型重疾险其实是由两个险种组成：重疾险+两全险。所谓“两全”，就是被保人在保障期内没了，就赔钱；如果被保人一直活到约定时间，那也能赔钱。所以，“两全保险”又名生死两全，是一种储蓄型保险。看明白了吗？能返本，实际上是两全险的作用。换句话，我们买返还型重疾险交的保费，一部分是买重疾保障，另一部分则是用来“储蓄”。所以，我们可以把保障和储蓄分开来买：✅第一步：买消费型重疾险，负责保障！前面已经说过了，单看保障内容，消费型重疾险的责任更胜一筹，它有中症，轻症种类多。关键价格非常香！所以，我们完全可以直接买一份消费型重疾险，比如超级玛丽6号、达尔文6号，性价比更高。✅第二步：购买储蓄险，赚收益！买返还型重疾险，相当于我们买了一个消费型重疾险（只管保障），外加每年在保险公司那存一笔钱，保司自己拿去投资，等满期了，保险公司再连本带一点利返还给你。但是，前面我也以平安X满分21为例给大家算过了，保险公司返还的钱，测算出来的收益率并不高~既然如此，我们为什么不直接把多交的这笔钱拿去买储蓄险，收益或许就超过这个数了呢。假设我把这笔钱拿去买永大光明的光明一生养老年金险，每年交6860元，缴费30年，也选70岁开始领钱。可以看到，到70岁开始，我们每年都可以领32180.26元，活得越久领得越多。如果在20年保证领取期间，人没了，家属也能领取一笔养老金(64万-累计已领取的养老金）。当然了，你也可以选择在70岁向保险公司申请退保，直接取出当时的现金价值。可以看到，70岁那年的现金价值是421950块。比较一下，如果直接买返还型重疾险--平安X满分21，最后只能返还30.75万。足足差了12万！这就是我说的，如果把买返还型保险多出来的钱用来买储蓄险，会赚的更多，直接买返还型保险，远不如消费型产品+储蓄险的组合收益高。

在购买重疾险时，选择20年返还型产品是否划算需要考虑以下几个因素：1.健康状况：50岁的人群身体健康状况可能不如年轻时候，因此保险公司可能会对这类人群的健康状况进行更严格的审核。如果通过审核并成功购买保单，那么这款产品对于你来说就是合适的。2.保费支出：长期返还型重疾险的保费相对较高，如果你的预算充足且希望获得长期的保障，那么这款保险产品是值得考虑的。然而，如果你的预算有限，可能需要权衡保费的支出和保险的保障范围。3.保额需求：你需要评估自己及家庭的风险承受能力，确定一个合适的保额。同时，也要考虑到通货膨胀的影响，确保保额在未来能够覆盖到潜在的医疗开支。4.投资回报：如果你购买的养老保险具有分红或其他投资功能，那么你可以在退休后获得一定的收益。但是，这种类型的保险通常回报率较低，不能期望获得高额的投资回报。

根据我的专业知识，对于50岁的人来说，选择购买终身型的重疾险可能更为合适。虽然这种类型的保险通常需要缴纳更长时间的保费，但它可以为被保险人提供长期的保障和财务安全。相比之下，如果只是为了在20年后获得返还金额的话，可以选择其他投资方式来实现同样的目标。

关于重疾险，确实存在返还型产品，这类产品在保险期间内，如果被保险人被确诊患有符合合同约定的重大疾病，保险公司会支付保险金；若在保险期间内未发生保险事故，保险公司则会返还已交保费。至于返还型重疾险是否划算，这是一个相对主观的问题，因为它取决于个人的需求和预算。以下是一些关于返还型重疾险的优缺点，供您参考：优点：1.保费返还：如果保险期间未发生理赔，保费可以得到返还，这在一定程度上降低了投保的经济风险。2.强制储蓄：返还型重疾险需要前期缴纳保费，等到约定的保障期限或年龄后才能进行返还，这具有强制储蓄的作用。缺点：1.保费较高：相对于纯保障型的重疾险，返还型重疾险的保费通常更高。2.返还金额可能贬值：由于通货膨胀等因素，几十年后返还的金额可能已经贬值，降低了实际价值。3.保障可能不足：与纯保障型重疾险相比，返还型重疾险的保障范围可能有所缺失，如缺少轻症或中症保障等。4.收益较低：大部分返还型重疾险只能返还已交保费的100%至120%，收益相对较低。5.出险后无返还：如果在保险期间发生重疾理赔，那么就无法再获得保费返还。综上所述，对于是否选择返还型重疾险，应根据个人情况进行权衡。如果看重保费返还和强制储蓄功能，且预算充足，可以考虑购买返还型重疾险；如果更关注保障的全面性和保费的性价比，纯保障型重疾险可能更适合您。

返还型长期重疾险是一种结合了保障和储蓄功能的保险产品。它提供重疾保障的同时，如果在保险期间内没有发生理赔，到期后会返还已交保费或约定的金额。这种产品是否划算，需要从多个角度来分析。从保障角度来看，返还型重疾险提供了疾病保障，一旦确诊合同约定的重大疾病，可以获得一笔赔付，帮助应对高额医疗费用或收入损失。这一点与普通重疾险相似。从储蓄角度来看，返还型重疾险的保费通常较高，因为包含了储蓄部分的成本。如果保险期间内没有发生理赔，到期后可以返还保费或约定的金额，相当于一种强制储蓄。但需要注意的是，返还金额可能无法跑赢通胀，实际购买力可能下降。从性价比来看，返还型重疾险的保费通常比纯保障型重疾险高出不少。如果更看重保障功能，纯保障型重疾险可能更具性价比。如果既需要保障又希望强制储蓄，返还型重疾险可以作为一种选择。从灵活性来看，返还型重疾险的资金流动性较差，在保险期间内无法随意支取。如果更看重资金的灵活性，其他储蓄或投资方式可能更适合。综上所述，返还型长期重疾险是否划算，取决于个人的具体需求和风险偏好。如果既需要重疾保障又希望强制储蓄，且能够接受较高的保费和较低的流动性，返还型重疾险可以作为一种选择。如果更看重保障功能或资金灵活性，其他保险产品或理财方式可能更适合。建议在选择前，仔细评估自身需求，比较不同产品的保障内容和费用，做出适合自己的决策。新消息，预定利率降到2%，意外险和医疗险基本不受影响，主要是『定期寿险、重疾险』，价格会上涨。8月买重疾险，能省上万块，这里有一款市场上比较热门的成人重疾险产品推荐：超级玛丽13号/超级玛丽13号百万重疾险超级玛丽13号：癌症保障好它的可选保障「第二次重疾保险金」很不错：65岁前发生首次重疾，再发生同种、不同种重疾能再赔60万，价格只贵了几百块钱。不用担心得了重疾以后就没了重疾保障。它还支持核保复议：被除外或者加费承保，健康情况改善、保单满2年可以申请复议，有机会取消除外和加费。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 重疾险金榜，上面有很多市场上热门的重疾险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。