消费型和储蓄型保险，如何根据需求选择？

消费型保险、储蓄型保险、我们该如何选择？一、消费型保险定义：顾名思义，消费型保险是消费性质，投保之后，保费不会返还。除了在发生风险事故后保险公司会承担保险理赔，如果没发生事故，保费也不会返还。我们日常所常见的财产保险多是消费型的，比如说车险，我们每年需要向保险公司购买交强险、车损险、第三者险等，动辄几千块钱，有没有发生事故，有没有进行理赔，保费都不会退回。二、其他常见的消费型保险：重大疾病医疗保险多属于消费型保险，最大的特点是保费便宜，性价比高；定期型寿险属于消费型保险，普通人购买定期寿险作为保障即可；只要涉及费用报销型的医疗保险，也多属于消费型保险。三、消费型保险赔付原则：消费型保险一般在出现意外事故甚至被保险人身故时才能进行赔付。它赔付的是个概率性事件，如果投保人无事故，钱就都归保险公司了。四、储蓄型保险定义：储蓄型保险，又称为返还型保险，是兼具保险和一定理财性质的保险。投保人投保之后，在投保期限内没有发生风险事故，保费会返还，且返还金额比保费高。五、常见储蓄型保险：最常见的类型主要有两权险、各类保障终身的重大疾病保险，还有就是适合高净值人群适合资产传承的终身型寿险。六、储蓄型保险赔付原则：储蓄型保险对于投保者意外身故，超过观察期后的疾病事故，购买或者复效两年后的自身身故都会提供全额赔付。七、如何选择：1.不差钱的，随便选，只要保额够高就可以，对比这几种险种的区别，再根据自身需求选择就行，没有最好，只有更好，有钱就是任性!如果特有钱，不买保险都可以。2.普通工薪阶层，这也是绝大多数的客户人群，普通的终身储蓄型可以承受，但保额一般做不高，因为费率不算便宜，如果风险意识很强，就是注重保障的，可以选择消费型，或者终身储蓄型+消费型的搭配。3.刚刚步入社会打拼的，经济能力有限，优选消费型，保障杠杆很高，保费很便宜，等有一定能力了再加保其它。

你好，储蓄型少儿保险就是到了约定的时间、年龄或死亡后，保险公司会把客户交额保费或合同约定的保险金额返还给保险的受益人。消费型少儿保险就是交了保险费之后，若被保者在保障期间内没有发生保险事故的话，保险合同终止，保费也没有返还的险种。　　1、消费型少儿保险的优点在于可用少量的钱买到高额的保障，储蓄型保险是兼具保障以及资产投资增值功能的险种，从这方面来说，买哪种好是没有统一大答案的，它们适合不同需求的人群。　　2、怎么样配置并非价格的问题，比如有的家长觉得自己的经济能力比较好，想要给孩子留下别的房产、基金等资产，保障类额足够即可，也会给孩子配置消费型的保险，这也是一种选择。　　3、不要觉得消费型的保险是没有返还的很吃亏，但是它保障高，提升了我们抵御风险的能力，避免给个人和家庭带来更惨重的损失。也别觉得储蓄型保险是免费的午餐，羊毛出在羊身上，保费比消费型的贵好多倍，由于投保者几年、十多年。几十年地把保费存到保险公司，所产生的利息也是资本。　　所以，不管是配置什么保险只要按需、按照自身的经济能力来配置的产品就好，一般买到的产品都是很不错的。　　选择少儿储蓄保险不要忽视豁免保障　　“保费豁免”有的产品是免费提供的，有的只需交少量的钱就能获得，可以说是保障功能强大的附加险，可很多人都不太注意到他，不管是给孩子配置储蓄保险还是别的保险都好，“保费豁免”是一定要附加的，它是保险中的保险，这样相当于买了双保险！　　给孩子配置有豁免保障的储蓄保险，在保障期间内，一旦作为投保人的家长不幸发生风险失去继续缴费的能力，保单剩余的保费都不用给了，而还内有独立的孩子还可以只需享受生存金、教育金的领取以及重大疾病和医疗庇护等服务。这对于没有了父母一方保障的小孩，“保费豁免”可以锁定他所拥有的保障，是很有价值的功能！　　综上所述，少儿储蓄型保险VS消费型保险，按需、按经济实力来配置即可，投保不要忽视豁免保障。希望以上内容对你有所帮助。

储蓄型保险是否值得购买，取决于个人的需求、预算和收益预期。储蓄型保险通常结合了保障和储蓄功能，适合那些希望在获得保障的同时，也能积累一笔资金的人群。储蓄型保险的优势在于其安全性较高，收益相对稳定。相比银行存款，储蓄型保险的利率通常更高，且具有长期锁定的特点，适合用于长期财务规划。例如，一生中意尊享版（分红型）和福瑞未来等产品，能够提供稳定的收益和额外的分红，适合有长期储蓄需求的用户。从预算角度来看，储蓄型保险的保费通常较高，但可以通过分期缴纳的方式减轻压力。对于预算有限的用户，可以选择缴费期限较长的产品，如福满盈3.0（分红型），这类产品允许灵活缴费，适合不同预算的人群。收益方面，储蓄型保险的收益通常与市场利率挂钩，虽然预定利率近年来有所下调，但相比其他低风险投资方式，如银行存款，储蓄型保险仍具有竞争力。例如，增多多8号和养多多7号（青山版）等产品，能够在低利率环境下提供相对较高的收益。总结来说，储蓄型保险适合那些希望在保障的同时积累资金的人群。根据个人需求、预算和收益预期，可以选择合适的产品进行配置。

储蓄险和年金险是两种常见的理财型保险，它们在功能和适用场景上有所不同，适合不同需求的人群。储蓄险是一种以储蓄为主的保险产品，通常具有较高的现金价值和灵活性。投保人可以根据自己的资金需求，在一定期限内进行存取操作。储蓄险的优势在于资金流动性较好，适合需要灵活使用资金的用户。例如，增多多8号和养多多7号（青山版）就是典型的储蓄险产品，提供了较高的现金价值和灵活的存取方式。年金险则是一种以提供稳定收入为主的保险产品，通常在投保人退休或达到一定年龄后，按年或按月支付固定金额的年金。年金险的优势在于可以为投保人提供长期的、稳定的收入来源，适合为退休生活做规划的用户。例如，福瑞未来和福满盈3.0（分红型）就是年金险产品，它们通过长期积累和分红机制，为投保人提供稳定的退休收入。选择储蓄险还是年金险，主要取决于个人的财务需求和目标。如果需要灵活使用资金，储蓄险可能更适合；如果希望为退休生活提供稳定的收入来源，年金险则更为合适。具体选择时，可以根据自己的年龄、收入状况、退休计划等因素进行综合考虑。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

保险储蓄型和消费型的选择主要取决于个人的财务目标和风险偏好。以下是一些参考因素：1.储蓄型保险储蓄型保险兼具保障和储蓄功能，适合有长期财务规划需求的人群。例如，希望通过保险积累一笔资金用于未来教育、养老或其他大额支出。这类产品的特点是保费较高，但通常有现金价值积累，到期或退保时可返还部分或全部保费。常见产品包括增额终身寿险、年金险等。2.消费型保险消费型保险以保障为主，保费相对较低，适合预算有限但希望获得高额保障的人群。例如，年轻人或家庭经济支柱，重点在于应对意外、疾病等风险。这类产品通常没有现金价值，保费在保障期内消耗完毕，但能提供较高的杠杆效应。常见产品包括定期寿险、重疾险、医疗险等。3.需求匹配如果注重长期财务积累和稳定性，储蓄型保险更适合。如果更关注短期内的风险覆盖和高性价比，消费型保险是更好的选择。可以结合自身的经济状况、保障需求和未来规划，进行综合评估。举例来说，一位30岁的职场人士，如果希望为未来养老做准备，可以选择储蓄型保险；如果更关注当前的医疗保障，可以选择消费型医疗险。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：星海赢家（火凤版）星海赢家（火凤版-计划三）：年金能翻倍，现价持续久星海赢家（火凤版•计划三）一款很有特色的年金险：年龄越大，领钱越多。如果你担心钱会慢慢贬值，或者担心年龄大了，医疗费用啥的要增加，那这种机制就很实用。以上表为例，30岁分5年累计投入25万，60-69岁每年领1.3万，70-79岁每年领2.6万，80岁及以后：每年领3.9万。这种递增方式，也刚好应对着退休后的不同阶段：刚退休存款较多，少领一些不影响；到70岁积蓄变少，多领一些进行补充；到80岁再加领一笔，应对更高的养老保健需求，子女压力也更小。而且它现金价值也是持续到106岁，比如90岁时累计已领82.5万养老金，还能剩19.2万现价，收益能到3.06%。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 储蓄险金榜，上面有很多市场上热门的储蓄险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

储蓄型保险和消费型保险各有特点，选择哪种类型取决于个人的需求和财务目标。储蓄型保险通常兼具保障和储蓄功能，保费较高，但具有现金价值积累的特点。适合有长期储蓄需求，同时希望获得一定保障的人群。比如增额终身寿险或年金险，可以在未来提供稳定的现金流或退休金。消费型保险则以保障为主，保费相对较低，没有现金价值积累，适合预算有限但希望获得高额保障的人群。比如定期寿险或医疗险，可以在特定时间内提供高性价比的保障。选择时可以根据以下因素考虑：1.财务目标：如果注重长期储蓄和资产积累，储蓄型保险更适合；如果更关注短期保障，消费型保险是更好的选择。2.预算：储蓄型保险保费较高，适合预算充足的人群；消费型保险保费较低，适合预算有限的人群。3.保障需求：如果希望同时获得保障和储蓄功能，可以选择储蓄型保险；如果只需要纯保障，消费型保险更合适。具体产品可以根据需求进一步了解，比如储蓄型保险中的福瑞未来、增多多8号，或消费型保险中的定海柱6号、大麦2024等。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

储蓄型保险和消费型保险是两种不同的保险类型，适合不同需求和预算的人群。选择哪种保险取决于个人的财务目标和风险偏好。储蓄型保险通常兼具保障和储蓄功能。这类保险在提供保障的同时，还能积累现金价值，到期后可以领取一定的收益。适合希望长期储蓄、为未来提供保障的人群。常见的储蓄型保险包括增额终身寿险、年金险等。储蓄型保险的保费相对较高，但长期来看，可以为个人或家庭提供稳定的财务支持。消费型保险则主要提供保障功能，保费相对较低，但到期后如果没有发生理赔，保费不会返还。这类保险适合预算有限、希望以较低成本获得高额保障的人群。常见的消费型保险包括定期寿险、意外险等。消费型保险的灵活性较高，可以根据个人需求调整保障期限和保额。在选择时，可以根据以下几点考虑：1.如果更注重长期储蓄和财务规划，且预算充足，储蓄型保险是更好的选择。2.如果更注重短期保障，希望以较低成本获得高额保障，消费型保险更为合适。3.也可以根据个人需求，将两种保险结合使用，既获得短期保障，又为未来积累资金。无论是选择储蓄型还是消费型保险，都需要根据自身实际情况和需求做出合理规划。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：星海赢家（火凤版）星海赢家（火凤版-计划三）：年金能翻倍，现价持续久星海赢家（火凤版•计划三）一款很有特色的年金险：年龄越大，领钱越多。如果你担心钱会慢慢贬值，或者担心年龄大了，医疗费用啥的要增加，那这种机制就很实用。以上表为例，30岁分5年累计投入25万，60-69岁每年领1.3万，70-79岁每年领2.6万，80岁及以后：每年领3.9万。这种递增方式，也刚好应对着退休后的不同阶段：刚退休存款较多，少领一些不影响；到70岁积蓄变少，多领一些进行补充；到80岁再加领一笔，应对更高的养老保健需求，子女压力也更小。而且它现金价值也是持续到106岁，比如90岁时累计已领82.5万养老金，还能剩19.2万现价，收益能到3.06%。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 储蓄险金榜，上面有很多市场上热门的储蓄险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

储蓄型保险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，适合有长期资金规划需求的用户。以下是一些热门的储蓄型保险产品推荐，可以根据自身需求进行选择：1.一生中意尊享版（分红型）该产品提供稳定的分红收益，适合追求长期稳健增值的用户。分红部分可享受保险公司的经营成果，同时具备一定的保障功能。2.福瑞未来福瑞未来是一款灵活性较高的储蓄型保险，支持多种缴费方式和领取方式，适合有资金流动性需求的用户。3.福满盈3.0（分红型）这款产品以分红为主，同时提供身故保障，适合希望在储蓄的同时获得一定保障的用户。4.增多多8号增多多8号是一款增额终身寿险，保额逐年递增，适合有长期储蓄和财富传承需求的用户。5.养多多7号（青山版）该产品提供定期领取功能，适合有养老规划需求的用户，可以在退休后获得稳定的现金流。6.岁岁享2.0岁岁享2.0是一款年金型储蓄保险，适合希望在未来获得稳定年金收入的用户。7.悦享盈佳2.0这款产品结合了储蓄和保障功能，适合有综合需求的用户，提供灵活的领取方式和较高的收益。8.福有余（2024）福有余是一款分红型储蓄保险，适合追求长期稳健收益的用户，同时提供一定的身故保障。9.蛮好的人生该产品以灵活性和高收益为特点，适合有资金规划需求的用户，支持多种缴费和领取方式。10.守护神2.0尊享版守护神2.0是一款增额终身寿险，适合有长期储蓄和财富传承需求的用户，保额逐年递增。储蓄型保险的选择需要根据个人的资金规划、风险承受能力和保障需求进行综合考虑。建议详细了解每款产品的特点，结合自身需求挑选合适的产品。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。