储蓄型保险与消费型保险，如何做出选择？

消费型保险、储蓄型保险、我们该如何选择？一、消费型保险定义：顾名思义，消费型保险是消费性质，投保之后，保费不会返还。除了在发生风险事故后保险公司会承担保险理赔，如果没发生事故，保费也不会返还。我们日常所常见的财产保险多是消费型的，比如说车险，我们每年需要向保险公司购买交强险、车损险、第三者险等，动辄几千块钱，有没有发生事故，有没有进行理赔，保费都不会退回。二、其他常见的消费型保险：重大疾病医疗保险多属于消费型保险，最大的特点是保费便宜，性价比高；定期型寿险属于消费型保险，普通人购买定期寿险作为保障即可；只要涉及费用报销型的医疗保险，也多属于消费型保险。三、消费型保险赔付原则：消费型保险一般在出现意外事故甚至被保险人身故时才能进行赔付。它赔付的是个概率性事件，如果投保人无事故，钱就都归保险公司了。四、储蓄型保险定义：储蓄型保险，又称为返还型保险，是兼具保险和一定理财性质的保险。投保人投保之后，在投保期限内没有发生风险事故，保费会返还，且返还金额比保费高。五、常见储蓄型保险：最常见的类型主要有两权险、各类保障终身的重大疾病保险，还有就是适合高净值人群适合资产传承的终身型寿险。六、储蓄型保险赔付原则：储蓄型保险对于投保者意外身故，超过观察期后的疾病事故，购买或者复效两年后的自身身故都会提供全额赔付。七、如何选择：1.不差钱的，随便选，只要保额够高就可以，对比这几种险种的区别，再根据自身需求选择就行，没有最好，只有更好，有钱就是任性!如果特有钱，不买保险都可以。2.普通工薪阶层，这也是绝大多数的客户人群，普通的终身储蓄型可以承受，但保额一般做不高，因为费率不算便宜，如果风险意识很强，就是注重保障的，可以选择消费型，或者终身储蓄型+消费型的搭配。3.刚刚步入社会打拼的，经济能力有限，优选消费型，保障杠杆很高，保费很便宜，等有一定能力了再加保其它。

你好，储蓄型少儿保险就是到了约定的时间、年龄或死亡后，保险公司会把客户交额保费或合同约定的保险金额返还给保险的受益人。消费型少儿保险就是交了保险费之后，若被保者在保障期间内没有发生保险事故的话，保险合同终止，保费也没有返还的险种。　　1、消费型少儿保险的优点在于可用少量的钱买到高额的保障，储蓄型保险是兼具保障以及资产投资增值功能的险种，从这方面来说，买哪种好是没有统一大答案的，它们适合不同需求的人群。　　2、怎么样配置并非价格的问题，比如有的家长觉得自己的经济能力比较好，想要给孩子留下别的房产、基金等资产，保障类额足够即可，也会给孩子配置消费型的保险，这也是一种选择。　　3、不要觉得消费型的保险是没有返还的很吃亏，但是它保障高，提升了我们抵御风险的能力，避免给个人和家庭带来更惨重的损失。也别觉得储蓄型保险是免费的午餐，羊毛出在羊身上，保费比消费型的贵好多倍，由于投保者几年、十多年。几十年地把保费存到保险公司，所产生的利息也是资本。　　所以，不管是配置什么保险只要按需、按照自身的经济能力来配置的产品就好，一般买到的产品都是很不错的。　　选择少儿储蓄保险不要忽视豁免保障　　“保费豁免”有的产品是免费提供的，有的只需交少量的钱就能获得，可以说是保障功能强大的附加险，可很多人都不太注意到他，不管是给孩子配置储蓄保险还是别的保险都好，“保费豁免”是一定要附加的，它是保险中的保险，这样相当于买了双保险！　　给孩子配置有豁免保障的储蓄保险，在保障期间内，一旦作为投保人的家长不幸发生风险失去继续缴费的能力，保单剩余的保费都不用给了，而还内有独立的孩子还可以只需享受生存金、教育金的领取以及重大疾病和医疗庇护等服务。这对于没有了父母一方保障的小孩，“保费豁免”可以锁定他所拥有的保障，是很有价值的功能！　　综上所述，少儿储蓄型保险VS消费型保险，按需、按经济实力来配置即可，投保不要忽视豁免保障。希望以上内容对你有所帮助。

问：储蓄型与消费型保险一样吗？专家答：储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能。如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。但据理财师分析，到期后返还的这一部分的收益率是明显低于银行1年定期存款税后利率的。因此，相当于多花钱请一个人严格管理自己的收支。除非自己的财务自制能力极弱，否则可以少花这笔钱。消费型保险，顾名思义就是一种消费型的保险，即客户(投保人)跟保险公司(保险人)签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。小贴士：保障型保险是什么？保障型保险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险，这类寿险设有固定的保单利率，不会随市场利率的上升而提高，也不会随市场利率的下降而降低，投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。

1、保额要适中。　　虽然说保额越高对被保险人是越有利的，但是要知道保额高了，保费自然就高了，所以在家庭经济允许的情况下，保额要适中，一般来说，保费的支出最好在家庭年收入的5%-15%之间为宜。　　2、保险公司要选择对。　　选择了正确的保险公司是非常重要的，保险公司要符合三大标准：一是规模要大，二是要有知名度，三是要服务质量好。　　3、知晓它的免赔额度。　　保险公司大多数的情况下，对于消费型医疗保险都是设定了一个免赔额度，所以你要知道你所选择的这份保险免赔额度是多少，如果低于免赔额度的保险事故损失就需要自己承担了。

消费型保险如何选择消费型保险是一种性价比较高的保险选择，主要侧重于提供保障而非投资回报。在选择消费型保险时，可以从以下几个方面进行考虑：一、明确需求与预算首先，需要明确自己的保障需求和预算。不同的消费型保险覆盖的风险范围和保障期限各不相同，因此需要根据自己的实际情况来选择。例如，如果经常外出或从事高风险活动，可以考虑购买消费型意外险；如果担心重大疾病带来的经济负担，可以选择消费型重疾险。同时，也需要根据自己的经济状况来确定保费预算，以确保选购的保险产品既符合需求又不会造成过大的经济压力。二、了解保险条款与保障范围在选购消费型保险时，需要仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围、责任免除以及理赔流程等信息。特别是对于一些关键性的条款和细节，如等待期、赔付比例、免赔额等，需要重点关注并理解其含义。这样有助于在日后需要理赔时能够顺利获得赔付，避免因不了解条款而产生纠纷。三、对比不同产品与保险公司市场上存在众多的消费型保险产品和保险公司，因此在选购时需要进行对比分析。可以从产品的保障范围、保费价格、理赔服务等方面进行综合比较，同时考察不同保险公司的信誉度和服务质量。这样有助于选购到性价比高的保险产品，并确保在需要时能够获得及时有效的保险服务。四、关注续保条件与保费调整对于消费型保险来说，续保条件和保费调整也是需要关注的重点。一些保险产品可能会在续保时调整保费或改变保障范围，因此需要提前了解并做好相应的准备。此外，也需要关注保险产品的停售风险以及替代产品的衔接问题，以确保保障的连续性和稳定性。综上所述，在选择消费型保险时，需要明确自己的需求和预算，了解保险条款与保障范围，对比不同产品与保险公司，并关注续保条件与保费调整。通过综合考虑这些因素，可以选购到适合自己的优质消费型保险产品。

保险储蓄型和消费型的选择主要取决于个人的财务目标和风险偏好。以下是一些参考因素：1.储蓄型保险储蓄型保险兼具保障和储蓄功能，适合有长期财务规划需求的人群。例如，希望通过保险积累一笔资金用于未来教育、养老或其他大额支出。这类产品的特点是保费较高，但通常有现金价值积累，到期或退保时可返还部分或全部保费。常见产品包括增额终身寿险、年金险等。2.消费型保险消费型保险以保障为主，保费相对较低，适合预算有限但希望获得高额保障的人群。例如，年轻人或家庭经济支柱，重点在于应对意外、疾病等风险。这类产品通常没有现金价值，保费在保障期内消耗完毕，但能提供较高的杠杆效应。常见产品包括定期寿险、重疾险、医疗险等。3.需求匹配如果注重长期财务积累和稳定性，储蓄型保险更适合。如果更关注短期内的风险覆盖和高性价比，消费型保险是更好的选择。可以结合自身的经济状况、保障需求和未来规划，进行综合评估。举例来说，一位30岁的职场人士，如果希望为未来养老做准备，可以选择储蓄型保险；如果更关注当前的医疗保障，可以选择消费型医疗险。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：星海赢家（火凤版）星海赢家（火凤版-计划三）：年金能翻倍，现价持续久星海赢家（火凤版•计划三）一款很有特色的年金险：年龄越大，领钱越多。如果你担心钱会慢慢贬值，或者担心年龄大了，医疗费用啥的要增加，那这种机制就很实用。以上表为例，30岁分5年累计投入25万，60-69岁每年领1.3万，70-79岁每年领2.6万，80岁及以后：每年领3.9万。这种递增方式，也刚好应对着退休后的不同阶段：刚退休存款较多，少领一些不影响；到70岁积蓄变少，多领一些进行补充；到80岁再加领一笔，应对更高的养老保健需求，子女压力也更小。而且它现金价值也是持续到106岁，比如90岁时累计已领82.5万养老金，还能剩19.2万现价，收益能到3.06%。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 储蓄险金榜，上面有很多市场上热门的储蓄险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

消费型医疗保险和储蓄型医疗保险各有特点，适合不同需求的人群。消费型医疗保险的特点是保费相对较低，保障期限通常为一年，到期后需要续保。这种保险主要提供医疗费用的报销，适合预算有限、希望以较低成本获得医疗保障的人群。消费型医疗保险的保障范围通常包括住院、手术、门诊等医疗费用，但不会有储蓄或返还功能。储蓄型医疗保险则结合了保障和储蓄功能，保费较高，但保障期限较长，甚至可以是终身保障。这种保险不仅提供医疗费用的报销，还会在保险期满或达到一定条件时返还部分保费或提供一定的储蓄收益。储蓄型医疗保险适合有长期保障需求、同时希望通过保险进行储蓄或资产配置的人群。选择哪种保险更适合，主要取决于个人的预算、保障需求和财务规划。如果更注重短期内的医疗保障且预算有限，消费型医疗保险可能更合适。如果希望获得长期保障并兼顾储蓄功能，储蓄型医疗保险则是更好的选择。对于具体产品的推荐，可以参考以下医疗险产品：心医保（长生版）、蓝医保（好医好药版）、MSH欣享人生2025、星相守、臻爱无忧、尊享e生2025、蓝医保终身防癌医疗、暖宝保3号、小学童学平险（优选版）、众民保中高端医疗险。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

消费型保险和储蓄型保险是两种常见的保险类型，各有特点和适用场景。消费型保险主要提供保障功能，保费较低，但通常没有现金价值或投资回报。储蓄型保险则兼具保障和储蓄功能，保费较高，但可以在保险期间积累现金价值或获得一定的投资收益。消费型保险适合那些希望以较低成本获得较高保障的人群，例如年轻人或预算有限的家庭。这类保险的保障期限通常较短，适合应对突发风险，如意外事故或重大疾病。储蓄型保险则适合那些希望在获得保障的同时进行长期储蓄或投资的人群。这类保险的保障期限较长，适合用于养老规划或子女教育金储备。储蓄型保险的现金价值可以随时间增长，部分产品还提供分红或投资收益。选择消费型保险还是储蓄型保险，主要取决于个人的财务目标和风险承受能力。如果优先考虑保障且预算有限，消费型保险是更合适的选择。如果希望在保障的同时进行长期储蓄或投资，储蓄型保险可能更适合。可以根据自身需求和经济状况进行权衡，选择合适的保险类型。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：星海赢家（火凤版）星海赢家（火凤版-计划三）：年金能翻倍，现价持续久星海赢家（火凤版•计划三）一款很有特色的年金险：年龄越大，领钱越多。如果你担心钱会慢慢贬值，或者担心年龄大了，医疗费用啥的要增加，那这种机制就很实用。以上表为例，30岁分5年累计投入25万，60-69岁每年领1.3万，70-79岁每年领2.6万，80岁及以后：每年领3.9万。这种递增方式，也刚好应对着退休后的不同阶段：刚退休存款较多，少领一些不影响；到70岁积蓄变少，多领一些进行补充；到80岁再加领一笔，应对更高的养老保健需求，子女压力也更小。而且它现金价值也是持续到106岁，比如90岁时累计已领82.5万养老金，还能剩19.2万现价，收益能到3.06%。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 储蓄险金榜，上面有很多市场上热门的储蓄险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。