重疾险多次赔付值得买吗

多次赔付的重疾险值得买吗？关于多次赔付的重疾险，最近的市场推出了几种产品，甚至一次付费的高风险保险的价格也基本持平，因此当消费者投保时，消费者在这两个阵营中犹豫不决。但是如果对这类产品进行深入的研究，这个看似理性的“安利”还在建立吗？今天，让我们分析以下问题：一、多次赔付重疾的产品特征二、多次赔付重疾的实用性三、多次究竟是怎样的多次随着医疗技术的发展，人们的预期寿命不断延长，首次大病后，再发病的可能性不存在，由此产生了多重支付的产物。在许多时候，产品将被支付不止一次，而一般形式将被支付超过数倍。这种疾病是一种轻微的疾病。它也有多次轻病。因此，这是第一次生病。在规定的时间间隔后，在规定的时间间隔后又会生病，可以补偿一定比例的保险福利。当然，有一个严格的定义，什么样的疾病是次要的。多次赔付的概率真的很高吗？在谈到产品本身之后，我们需要进一步验证产品的实用性。患重病的可能性真的很大吗？我们从疾病相关性的角度进行了简单的分析。在这里，我们分析了三种最常见的疾病：癌症、心脏病和中风/中风，看看它们是否相关。在“神经学年鉴”中，纽约威尔康奈尔医学院的纳维博士发表了恶性肿瘤与中风的关系研究结果。纳维博士的研究包括五种常见的癌症：肺癌、结直肠癌、乳腺癌、前列腺癌和胰腺癌。共有327389名患者评估了他们患中风的风险。每个癌症患者都与一个没有癌症的正常人配对，在年龄、性别、种族、地理位置和共病方面匹配。通过与正常人的比较，我们可以看出癌症是否会增加中风的可能性。结果表明，癌症患者早期脑卒中的风险确实增加，但随着治疗的进行，一年后将降至正常水平，不同类型的癌症发生的风险也会不同。肺癌、胰腺癌和结直肠癌的中风风险在早期相对较高，但在后期威胁会逐渐降低。2.癌症与心脏疾病癌症化疗是一种通过化学药物对体内癌细胞的拮抗和抑制，但众所周知，化疗不仅会杀死癌细胞，而且还会损害包括人体最重要心脏在内的其他器官的健康。*BA

很多人购买保险时，往往凭一时冲动，对保险的具体规定都不很很清楚，多次赔付重疾险都有哪些产品？在购买时要注意哪些误区呢？1.多次赔付重疾险有哪些产品?一般来说，多次赔付重疾险的产品有两种，一种是对保险合同里的轻症可以多次理赔，重疾险赔一次;另一种是将多种疾病分组，其中任何一组只要确诊，即可获得赔偿，但是，同一组别内的疾病只能赔付一次。2多次赔付重疾险的赔付有期限吗??对于购买多次赔付重疾险的人来说，这种赔偿不是无无止尽的。如果投保人被保险人认定是轻症，一般将会按照合同赔付30%的轻症疾病保证金，每种轻症限给付一次，当累计给付三次轻症保险金时，保险公司的责任便终止了。如果获重症时，同一组别只可给付一次。目前，在买重疾险时，往往会把疾病进行分类，大概20组左右，投保人如果两次获得都是同一组之内的疾病，这时候，保险公司是不会进行赔付的，如果投保人两次获的病不在同一组之内，这个时候，所获的病根据重疾险的规定，是可以对投保人进行理赔的。3.多次赔付重疾险每次赔付金额一样吗?当投保人被确诊疾病时，保险公司会查看投保人当时购买的产品以及签订的合司，获赔的金额和可获赔数都要根据购买产品时所签合同来执行。同一个人，获同一种病，可能两次所赔付的金额都不一样。同时，在购买多次赔付重疾险时，投保人一定要提前了解清楚自己所购买的产品是什么样子的，发生疾病后是怎么赔付的，不要盲目跟风，要理想消费，这样才可以避免上当受骗，进入消费者误区。

所谓重疾险的原理就是在风险来临之时用少量的保费，获得高额的保额，可以说是经济杠杆。近年来，重疾险一直是大家十分关注的险种，但是不少人对重疾险的赔付很有一律？大多数重疾险赔付一次就合同终止了。那么，有什么多次赔付重疾险的呢？小编今天带大家探讨一下。一、重疾险的定义所谓重大疾病保险，就是指为人所罹患的重大疾病提供的保障，目前我国监管规定保险公司所含重大疾病包含25种，这25种几乎涵盖了95%的重大疾病，如恶性肿瘤、急性病等等；除此之外，各家保险公司都会因为市场竞争产品涵盖皆有不同。但是，并不是说数量多就是好的，很多保险公司只是将一种病拆分成好几种，作为噱头以此来增加保费。一般来说重大疾病分为长期和定期两种分别，是按照产品的保障期限来进行分类；按产品的缴费性质，还分为消费型、返还型、终身等，现在市面上多的重大疾病保险都是以返还型为主。二、有哪些重疾险多次赔付？当前市场上很多重疾产品是包含了轻症的，一般来讲都是累计轻症赔付三次为限，重疾赔付一次合同终止，当然市场上也有多次赔付的重疾险产品，如：光大永明的嘉多宝，重疾赔付6次，友邦的全佑惠享重疾2次，癌症2次，新华保险的多倍保重疾赔付三次，弘康人寿的哆啦A保，重疾赔付三次等等产品。当然，保险公司的产品不是一成不变的，它会随着时间、市场、需求、测算进行变更，具体的产品计划和条款内容，应该以当前市场上的最新的流动为主。三、如何选择产品的多样性是需要大家去选择的，很多时候并不是说多次赔付就是好的，一定要看清条款的内容。比如有的产品规定，必须是首次罹患的疾病才会进行赔付，那么，比如因这种疾病导致的其他复查，重新治疗等，是不包含在内的；又比如说有的条款规定赔付按保额的50%或者其他规定，等等。所以并不一定多次赔付就是非常划算的，一定要理清楚条款的潜在“内涵”，多款产品进行对比，才能选择出最适合自己的保险产品。最后，多次赔付的保险产品有很多，要清楚自己的需求是什么，多咨询资深专业保险代理人，选择适合的配比，才是最好的选择。

微医保多次赔付重疾险是泰康人寿保险公司推出的面向0-45岁，预算充足，投保微医保一年期医疗险生效3个月及以上且未理赔，补充纯重疾多次赔保障的人群的一款重疾险。这款重疾险亮点非常明显：等待期短：一般重疾险等待期是90或180天，这款只有30天，等待期较短疾病不分组：重疾病种不分组，大大提高了多次获赔的概率缴费灵活：可选10/20/30年交，可选终身缴费，除了年交，还可以按月交，加大保险杠杆。同时也需要注意微医保多次赔付重疾险存在的一些不足：保障欠缺：仅保障重疾，没有轻症、中症等，而且无重疾豁免，首次重疾赔付后，还要继续交保费，整体落后于同类产品。总的来说，这是泰康人寿和微保合作的一款多次赔付重疾险，保障责任很简单，重疾最高赔付3次，如果没发生理赔，身故赔保额。重疾病种不分组，能提高多次获赔的概率。这款等待期只有30天，低于市面同类产品。缴费期也比较灵活，最长可选终身缴费，也可以按月交，加大保险杠杆。保障有所欠缺，没有重疾豁免，也不保轻症、中症。最高保额只有35万，稍低了一些。保费不便宜，同样的预算，可以买包含轻症、中症的保障更全的同类产品。需要注意的是，这款产品目前只对特定人群开放，需要投保微医保一年期医疗险生效3个月及以上且未发生理赔的人群才符合购买条件。详细投保渠道可咨询保险公司。整体来看，这款产品没有太大的竞争力。如果预算充足，十分偏爱泰康品牌，可以考虑。如果是想补充重疾保障，追求高性价比的，可以多对比市面同类产品，保障更全面。至于微医保多次赔付重疾险值得买吗？大家可以自己根据自身保险需求和经济条件做决定，更多产品详情信息讲解可以直接联系bob体育半岛入口 的客服小姐姐。

在对比多款产品后，我筛选了一下5款保障比较优秀的，一起来看看：本次入选的选手们分别为：超级玛丽7号经典版：满足条件，同种重疾赔了还能赔神盾七号：自带重疾2次赔，相当于保额买一送一阿波罗2号：多次赔付的地板价，女生买比单次赔付的产品更便宜守卫者5号：重中轻症共享6次赔付次数，重疾赔完，轻中症还能赔康顺人生：只选基础保障，价格便宜，保费媲美部分单次赔付产品测一测：哪款重疾险更适合自己？1、超级玛丽7号经典版：保终身，首选它！超级玛丽7号经典版其实就是超级玛丽6号，只不过保险公司给它改了个名字，保障、价格都不变。相信很多朋友都注意到了，超级玛丽7号经典版是一款单次赔付重疾险。是不是觉得很奇怪？咱明明在聊多次赔付重疾险，怎么突然推起了单次赔付重疾险？这就要从超级玛丽7号经典版的一项可选保障——第二次重大疾病保险金，只要满足条件，同种重疾赔了还能赔！附加上这项责任，就能实现多次赔的功能。⭐优势1：满足条件，同种重疾能赔2次！60岁前首次得重疾，间隔3年，又得了同种/其他重疾，能赔80%保额。更关键的是，同种疾病（首次重疾持续除外）也有机会再次获赔！举个例子，小王买了50万保额，还附加了第二次重大疾病保险金；55岁时，他不幸确诊肝癌，赔了50万；59岁时，他又确诊较重急性心梗，还可以赔40万。值得一提的是，市面上常规的多次赔付产品，也是要求2次是不同重疾的；而超级玛丽7号经典版能做到同种重疾也能赔，获赔概率更大。而且，附加这项责任也不贵，30岁买50万保额保终身，只多了300多块左右。⭐优势2：60岁前患重疾能赔2倍~超级玛丽7号经典版还有一项可选责任值得说道，就是疾病关爱金（60岁前额外赔）。附加上疾病关爱金后，能在家庭责任较重的时期拥有更高保额。60岁前，首次患重疾，能多赔100%保额60岁前，首次患中症，能多赔20%保额。也就是说，买50万保额，重疾能赔2倍，直接给你100万！不过，我算了一下，30岁买50万保额保终身，附加这项保障后会贵1700多块。有点儿贵，比较适合想买高保额且不差钱的朋友。⭐优势3：保终身，保费很便宜！无论是基础版还是附加60岁前额外赔，超级玛丽7号经典版保终身的价格都比其他产品便宜一些，保障也很全面。举个例子，30岁男生买30万保额，保终身，每年只要3千左右。同样的投保条件，你换一款产品，如i无忧重疾险，保费就贵上1千多了。✏️点评：整体来看，超级玛丽7号经典版性价比很高，尤其是想保终身，它真的YYDS，保障全面，价格也很有竞争力！测一测：投保超级玛丽7号要多少钱？2、神盾7号：自带重疾2次赔！神盾7号也是一款单次赔付重疾险，但它自带重疾2次赔，也实现了多次赔付的功能。⭐优势1：自带重疾2次赔，保额买一送一！若60岁首次患重疾，间隔3年，又确诊不同种重疾，可以再赔100%保额，相当于买一送一！细心的朋友可能已经发现，这项保障跟超级玛丽7号经典版的“第二次重大疾病保险金”十分相似~不过，超级玛丽7号经典版的理赔更宽松一些，60岁前患重疾满3年后，同种重疾也能赔，而神盾7号必须患不同种重疾才能赔！这样看来，神盾7号要稍微逊色一些，但它是自带保障，赔付比例比超级玛丽高20%，也还不错了。⭐优势2：自带高龄住院津贴，超实用！60岁后，住院超过5天，超过的天数可以领0.1%保额/天；最高领30%保额，单次最多领90天。也就是说，买50万保额，每天能领500块，15万封顶。但人家也不是白给，这钱要从保额里扣的。可转念一想，这还是很划算啊~年纪大了，生病住院的几率大大增加，虽然有医保，但也不能100%报销。更不提请护工、请假陪护老人等，那都是钱呐。所以，神盾7号这个特色保障，每天领几百块钱津贴，能解决不少压力，很实用！⭐优势3：重疾2次+癌症3次双buff叠加，最高能赔480%！神盾7号可选疾病关爱金（即重中轻症额外赔），分别能多赔80%/30%/20%保额，在加上基本保额，赔付比例分别是180%、90%、50%，当前市场最高！另外，神盾7号还可附加癌症3次赔；第二次癌症，可再赔100%保额；非癌→癌，180天间隔期癌→癌，3年间隔期第3次癌症，癌→癌，间隔3年，赔100%保额。为方便大家了解，我做了张图：而这项保障，是可以和重疾2次叠加赔付的，所以最高能配到480%保额！举个例子，小王30岁时买了50万保额，并附加了疾病关爱金和癌症3次赔；40岁时，他得了急性心肌梗塞，获赔50万+50万*80%=90万；48岁时，他又得了肝癌，获赔50万*100%+50万*100%=100万；52岁时，小王的肝癌复发了，再次会赔50万。小王最终拿到240万的理赔金！✏️综合点评：从综合性价比来看，神盾7号重疾险不敌超级玛丽6号，但它自带重疾2次赔，且重疾2次+癌症多次赔可叠加赔，癌症赔付次数多，赔付比例高~看重癌症保障的朋友不容错过！3、阿波罗2号：多次赔付的王者，女性买超便宜！阿波罗2号重疾险一出道，就刷新了地板价，性价比直接拉满，做上多次赔付王者的宝座！⭐优势1：重疾不分组，能赔3次！阿波罗2号的重疾不分组，能赔3次，分别赔100%、150%、150%保额，总共赔400%保额！也就是说，买50万保额，能赔到200万。虽然多次赔付重疾基本上都是保额递增，但第二次重疾就能赔150%保额的，阿波罗2号算是市场首位了~⭐优势2：可选60岁前额外赔，能赔更多！阿波罗2号可附加疾病关爱金，即常说的“60岁前额外赔”。附加这项责任之后，在60岁前患重疾、中症、轻症分别多赔60%、30%、10%保额。相当于相当于变相提高保额，加强60岁前的保障力度。⭐优势3：可选重疾扩展保险金，同种重疾也能多次赔！阿波罗2号的可选责任“重疾扩展保险金“，分为两个部分，二选一赔付：（1）恶性肿瘤-重度拓展金第一次患癌，间隔3年之后，再次确诊癌症，就能赔100%，这相当于癌症2次赔。（2）同种重大疾病扩展保险金顾名思义，第一次患重疾，间隔3年后，再次得了同一种重疾（不包括持续状态），赔100%保额。换言之，所有重疾，都有机会再赔1次！要知道，同种重疾二次罹患的概率非常大，所以这项保障真的很实用！⭐优势4：女性购买更便宜！阿波罗2号的费率非常低，尤其是女性，直接降维打击单次赔付产品。我们来测算一下保费，你就知道阿波罗2号有多欺负人了：30岁女性，50万保额，分30年交，保终身：阿波罗2号：4985元/年守卫者5号：6045/年康顺人生：5400/年神盾7号：5240/年超级玛丽7号经典版：4935/年（未附加第2次重疾保险金）很明显，阿波罗2号的价格都要把其他产品碾哭了；它以单次重疾的价格，做到了多次重疾的保障，可以说超值了~姐妹们，心动不如行动！✏️综合点评：阿波罗2号重疾险是多次赔付的性价比王者，基础保障很出色，重疾不分组赔3次，且价格媲美单次赔付的产品，女性买它超划算！测一测：投保阿波罗2号要多少钱？4、守卫者5号：轻中重疾共享6次赔付！⭐优势1：轻、中、重疾共享6次赔付~以往的多次赔付重疾险，赔完重疾之后，轻中症也不能赔了，这让很多人觉得很亏~但守卫者5号做了创新，将“多次赔”同时扩展至中症和轻症，解决了这个问题！重疾、中症、轻症三类疾病共享6次赔付次数；其中，重疾最多能赔6次，轻症和中症加起来最多能赔5次。相当于把重疾、中症、轻症这3类疾病，全部放在一起，谁先发生就赔谁，直到6次赔机会都用光。这一设计在当前重疾多次赔产品，还算蛮创新的；既不“浪费”保障，又能平衡费率，价格相对更便宜~⭐优势2：首次重疾后，保额以20%递增~第1次得重疾，赔100%保额，第2、3次得重疾，就赔120%、140%保额，以此类推。也就是说，6次重疾依次赔：最极端的情况：患6次重疾，能赔900%保额！虽然一个人一辈子得6次重疾的几率很低，但也存在这种极端情况，保额递增对被保人来说始终是有好处。⭐优势3：可选癌症医疗津贴，非常实用~守卫者5号可选癌症医疗津贴，首次患癌症，得癌1年后，仍然持续治疗，那么，每间隔1年，分别赔50%/40%/30保额，一共能赔3次。这比其他产品的癌症2次赔，更早获得赔付，且第一年就有50%保额，实用性更高！✏️综合点评：守卫者5号重疾险最大特色在于轻、中、重疾共享6次赔付，重疾赔完，轻中症也能继续赔；且它的癌症医疗津贴，实用性非常强！综合来看，它的性价比不敌阿波罗2号，保障会比阿波罗2号更为全面！还有一点，守卫者5号的健康告知也比阿波罗2号要宽松一些。5、康顺人生：基础保障好，价格便宜~⭐优势1：重疾不分组赔3次，间隔期仅1年！康顺人生对于120种重疾不分组，最多能赔3次；赔完一次之后，间隔满1年，患其他疾病又可以赔！要知道，不少多次赔付重疾险产品的间隔期都是3年，而康顺人生的间隔期只有1年！大大地提高了获赔概率！⭐优势2：可附加重疾医疗津贴，同病种能赔2次！确诊重疾3年后，如果还需要持续治疗的话，就可以额外再赔100%保额。这项保障只要是重疾都能赔，这一点比较少见，而且，它不仅能保同种重疾持续治疗的情况，对于对于新发、复发、转移的情况也能保。要知道，市面上的二次赔责任，一般只针对癌症、或特定几种心脑血管疾病，覆盖病种范围小，赔付条件限制严格。相比之下，康顺人生就显得听良心的，理赔门槛低，获赔概率更大。不过，实用确实实用，但鸡肋也真的鸡肋~附加这项保障后，价格会上涨30-40%，有点贵；并且有保额限制，16岁一下最高保额32万，16岁以上最高26万。我就不能理解，要这26万保额是有何用？✏️综合点评：康顺人生重疾险的基础保障还不错，可选责任也比较实用，而且价格也不贵，甚至比市面上一些单次赔付重疾险还便宜。30岁买50万保额，只选基础保障，男性每年只要5280元，女生每年只要4320元！虽然那个“重疾医疗津贴”实用又鸡肋，最高只能买到26万保额，但如果作为加保的保障，还是很不错的。总的来说，康顺人生很适合那些预算不多、看重基础多次赔保障的朋友。小贴士：康顺人生是线下产品，有投保地区限制，买不了的朋友可以考虑其他几款产品。

多次赔付的重疾险是否值得购买，主要取决于个人的需求、预算以及对未来健康风险的预期。以下是一些关于多次赔付重疾险的考虑因素，供您参考：1.保障需求：如果您担心在一生中可能多次遭遇重大疾病的风险，并且希望获得持续的保障，多次赔付的重疾险可能是一个不错的选择。这种类型的保险可以在首次赔付后继续提供保障，以应对未来可能发生的其他重大疾病。2.预算考虑：多次赔付的重疾险通常比单次赔付的重疾险保费更高。因此，在购买之前，您需要权衡增加的保障与额外的保费支出是否相符。确保您的保险计划符合您的财务规划和预算。3.条款细节：购买多次赔付重疾险时，仔细阅读保险合同中的条款非常重要。了解每次赔付的限制、等待期、疾病定义以及赔付比例等细节。这些信息将帮助您更好地了解保险的实际保障范围。至于选择什么样的多次赔付重疾险，以下是一些建议：1.疾病覆盖范围：选择那些覆盖广泛重大疾病的保险产品，以确保您在面对各种疾病时都能得到保障。同时，注意了解不同产品对疾病的定义和赔付标准。2.赔付次数与分组：不同的多次赔付重疾险产品可能提供不同次数的赔付，并且可能对疾病进行分组。在选择时，您可以根据个人需求和偏好来权衡这些因素。一般来说，赔付次数较多且分组合理的产品可能提供更全面的保障。3.等待期与间隔期：了解产品中规定的等待期和间隔期。等待期是从购买保险到保障生效的时间段，而间隔期是两次赔付之间的时间间隔。较短的等待期和间隔期可能使您能够更快地获得赔付。总之，购买多次赔付的重疾险是一个个人化的决策，需要综合考虑您的需求、预算和合同条款等因素。在选择时，务必仔细阅读并理解保险合同中的各项条款，以确保所选产品符合您的期望和需求。

关于重疾险的多次赔付，这是一个相对复杂但也非常重要的保险条款。以下是对重疾险多次赔付的详细解释：1.多次赔付的定义：-多次赔付重疾险是指在保险合同有效期内，首次对重疾进行赔付后，保单保障不会中断，如果被保险人后续再次罹患其他重大疾病，且符合合同约定，保险公司会进行第二次、第三次等的赔付。2.多次赔付的特点：-相较于单次赔付重疾险，多次赔付重疾险能够为被保险人提供更为全面的保障，尤其是在面临多种重大疾病风险时。-这类保险通常覆盖的疾病种类更广，不仅包括常见的重大疾病，还可能包括一些较罕见的疾病。3.保费与保障：-由于承担了多次赔付的风险，多次赔付重疾险的保费通常会比单次赔付的重疾险要高。-购买时需考虑个人经济状况及保障需求，以确定是否选择多次赔付的保障。4.赔付的间隔期和条件：-多次赔付之间通常需要有一定的时间间隔，如1年或180天，这是为了确保被保险人并非因同一病因在短时间内多次赔付。-被保险人在间隔期后需要再次确诊为合同约定的其他重大疾病，才能触发下一次的赔付。5.分组与不分组的选择：-一些多次赔付的重疾险产品会对疾病进行分组，每组疾病只能赔付一次。选择这类产品时，需要仔细研究疾病的分组情况。-不分组的产品，在保障上可能更为全面，但相应的保费也可能会更高。6.额外考虑因素：-在选择多次赔付重疾险时，除了考虑赔付次数，还需关注赔付的比例、保险金额以及保险合同的详细条款。-了解保险公司的信誉和服务质量也是非常重要的，以确保在需要时能够顺利获得赔付。综上所述，多次赔付重疾险为被保险人提供了更全面的保障，但相应地，保费也会更高。在选择时，应根据个人情况和需求进行权衡。同时，仔细阅读和理解保险合同条款是至关重要的，以确保所选产品符合自己的保障期望。

重疾险的重疾多次赔付值得购买，但需根据个人需求和预算综合判断。以下为具体分析：值得购买的理由重疾治愈率提升与复发风险随着医疗技术进步，癌症等重疾的5年生存率显著提高（如乳腺癌达90%），但复发风险仍存在（如癌症3年后复发率为20%）。多次赔付可覆盖复发或新发重疾的经济需求。重疾关联性与并发症重疾可能引发其他疾病（如尿毒症需换肾、心肌梗塞需搭桥手术），多次赔付可应对多重治疗费用。年轻化趋势与长期保障重疾发病年龄趋于年轻化（如41-60岁为高发期），人均寿命延长意味着面临多次重疾的风险增加，多次赔付提供终身保障。保费杠杆与保障缺口单次赔付重疾险理赔后合同终止，再次患病将失去保障。多次赔付通过分摊保费（通常比单次赔付贵10%-20%），提供更高保障杠杆。需谨慎考虑的因素预算限制多次赔付重疾险保费较高（如30岁男性50万保额年缴约6000元），若预算有限，可优先提高单次赔付保额或缩短保障期限。赔付条件限制部分产品对多次赔付设置间隔期（如1年/3年）或疾病分组（如癌症单独分组），需仔细阅读条款。个人健康与家族病史有癌症、心脑血管疾病家族史者，多次赔付实用性更强；若家族无相关病史，单次赔付可能已足够。适用人群建议优先推荐人群：预算充足且追求全面保障者。有癌症、心脑血管疾病家族病史者。希望覆盖重疾复发、并发症风险者。可暂缓考虑人群：预算有限，需优先满足基础保额者。对保费敏感，认为多次赔付概率较低者。结论重疾险的多次赔付并非“噱头”，而是针对现代医疗现实和疾病风险的有效保障工具。若预算允许且重视长期保障，建议选择；若预算有限，可先配置单次赔付高保额产品，后续再补充保障。