多次赔付的重疾险值得买吗，买什么样的好？

多次赔付的重疾险值得买吗？关于多次赔付的重疾险，最近的市场推出了几种产品，甚至一次付费的高风险保险的价格也基本持平，因此当消费者投保时，消费者在这两个阵营中犹豫不决。但是如果对这类产品进行深入的研究，这个看似理性的“安利”还在建立吗？今天，让我们分析以下问题：一、多次赔付重疾的产品特征二、多次赔付重疾的实用性三、多次究竟是怎样的多次随着医疗技术的发展，人们的预期寿命不断延长，首次大病后，再发病的可能性不存在，由此产生了多重支付的产物。在许多时候，产品将被支付不止一次，而一般形式将被支付超过数倍。这种疾病是一种轻微的疾病。它也有多次轻病。因此，这是第一次生病。在规定的时间间隔后，在规定的时间间隔后又会生病，可以补偿一定比例的保险福利。当然，有一个严格的定义，什么样的疾病是次要的。多次赔付的概率真的很高吗？在谈到产品本身之后，我们需要进一步验证产品的实用性。患重病的可能性真的很大吗？我们从疾病相关性的角度进行了简单的分析。在这里，我们分析了三种最常见的疾病：癌症、心脏病和中风/中风，看看它们是否相关。在“神经学年鉴”中，纽约威尔康奈尔医学院的纳维博士发表了恶性肿瘤与中风的关系研究结果。纳维博士的研究包括五种常见的癌症：肺癌、结直肠癌、乳腺癌、前列腺癌和胰腺癌。共有327389名患者评估了他们患中风的风险。每个癌症患者都与一个没有癌症的正常人配对，在年龄、性别、种族、地理位置和共病方面匹配。通过与正常人的比较，我们可以看出癌症是否会增加中风的可能性。结果表明，癌症患者早期脑卒中的风险确实增加，但随着治疗的进行，一年后将降至正常水平，不同类型的癌症发生的风险也会不同。肺癌、胰腺癌和结直肠癌的中风风险在早期相对较高，但在后期威胁会逐渐降低。2.癌症与心脏疾病癌症化疗是一种通过化学药物对体内癌细胞的拮抗和抑制，但众所周知，化疗不仅会杀死癌细胞，而且还会损害包括人体最重要心脏在内的其他器官的健康。*BA

1.为什么要买多次赔付型重疾险？2.多次赔付型重疾险值不值得？3.该如何选择；一.为什么要购买多次赔付型重疾险？答案很简单：因为我们有可能会多次得重疾。有很多消费者对重疾有着一个不是很准确的看法，就是“重疾=死”。实际上，随着医疗技术的进步，有的重症（例如某些癌症）正在慢性病化。比如前段时间热映的《我不是药神》中的慢粒性白血病，只要服用药物，就可以长期维持生存，和糖尿病、高血压没有什么两样。而且其他高发恶性肿瘤的治愈率也在逐年上升。看到这里，有的朋友就会问了：“罹患多次重疾的概率有多高？”，“是否有多次赔付的数据？”，“多花保费购买这种产品真的有必要吗？”。首先，目前国内还没有多次罹患重疾的具体数据。但是，看看知守君身边的例子：亲戚中有1个患有乳腺癌、1个患有直肠癌、1个患有甲状腺癌、1个患有肺癌；朋友中有1个患有宫颈癌、1个患有前列腺癌、1个患有直肠癌、1个患有急性心肌梗塞、1个朋友的孩子患有白血病；而罹患重疾时的年龄，最小的只有4岁。这当中，除了一位86岁的老人因肺癌去世之外，其他人都活的好好的，并且大部分都超过了5年。朋友家孩子的白血病也早已经治愈，现在都已经上了高中。所以，这里就存在两个问题：一方面，得重疾的年龄越来越小，我们不时能听到二三十岁，甚至是儿童罹患重疾的案例。另一方面，很多重疾是可以通过有效的治疗延长寿命甚至治愈的。医学水平的进步，使得很多过去的绝症已经不再是绝症了，只要有钱，病情就可以控制。也许若干年之后新的药物或治疗方式就会发展出来，治愈也许都不是问题。所以，又产生了新的问题：1、得过重疾，身体比健康人弱，得其他疾病的几率就更大一些。尤其是癌症的放化疗治疗会对身体造成极大的负担，容易诱发其他重疾，尤其是心脏病的发生。2、就算没得过重疾，未来几十年内，谁也不知道重疾会不会发生，会以什么样的情况发生，会发生几次。所以，如果当初买的不是多次赔付的险种，就会面临一个尴尬的处境：得过了一次重疾，获得了一次赔付，重疾得到了“根治”。但是，想再投保一份重疾险，对不起，保险公司不受理了。既然已经决定要买重疾险了，为什么不买个保障更全面的？既然能看到未来的这种风险，为什么不用目前就有的保险产品去解决呢？这里又有朋友会说了：“可是多次赔付的重疾险贵啊？”，“我可以将多次赔付重疾多出的保费再买一份单次赔付重疾，第一次赔付的高，比多次赔付强啊。”那么，我们再来分析一下，多次赔付重疾险是否值得。二.多次赔付重疾险值不值得？单次赔付重疾以复星联合康乐e生为例，多次赔付重疾以弘康哆啦A保为例，我们来对比一下，看看两种产品的差异。从上面的表格中，可以看出购买弘康多啦A保，相当于用6-10%的保费购买了多2次重症赔付的保障，认为还是物有所值的。再换个角度来看，如果用多次赔付型重疾险多出部分的保费，购买单次赔付型重疾险，能增加多少保额呢？从上图可以看到，即使将多出部分的保费用来购买单次赔付型重疾险，也只能增加3-5万的保额，起到的作用非常有限。同样的交费，多次赔付等于牺牲这一部分保额换取多次赔付的机会，知守君认为还是值得的。而且，只要是得了第一次重疾甚至轻症之后，保单都是不需要再缴费的。也就是拿了赔偿金之后，保费不用再交了，同时保险合同没有失效，保障还在继续。当然，谁也不想再得一次，但是有保障在，总归心安。三.该如何选择？通过上面的对比分析，我们可以直接的感受到，目前市场上多次赔付型重疾险保费已经和单次赔付型的差异相当小了。所以建议：如果预算不足：首先要将保额配置足够，可以选择不含身故的消费型重疾险或定期重疾险，保证第一次重疾能够有充足的保额来转移风险。如果预算足够：优先配置多次赔付型重疾险，之后再通过投保不含身故的消费型重疾险、定期型重疾险或1年期重疾险，来增加保额

现在市面上保险公司推出的重疾险，有单次赔付型的重疾险，也有多次赔付型的重疾险。能够多次赔付的重疾险自然是要比单次赔付的重疾险有优势，而且这对于消费者来说也是有利的。但是通常来说，多次赔付型的重疾险保费要比单次赔付型的重疾险要贵一些。消费者可以尽量选择在差不多的价格水平下，可以赔付多次的重疾险。重疾险的作用主要是在被保险人罹患了保险合同规定的重大疾病或者因疾病身故时，保险公司对被保险人或者受益人进行保险金额的给付，以此来减轻被保险人家庭的经济负担，也体现了保险补偿损失的功能。在我国，治疗重大疾病的医疗费是很贵的，普通家庭是很难承受如此巨大的医疗费用。或许承受得了，也会让大部分家庭“因病返贫”。而且，由于现在的医疗技术水平有限，有些疾病也会有复发的风险。所以，在购买重疾险的时候，可以尽量选择可以多次赔付的重疾险。

多次赔付重疾险可以，多次赔付的重疾险是指重疾赔付一次后，间隔一段时间后，再次确诊还可以获得赔付，有分组重疾险和不分组重疾险区别。相比单次赔付重疾险来说，多次赔付可以在赔了一次后，还有保障，而单次赔付的话，赔了之后合同终止了，也无法买其他的重疾保险了。另外，重疾险存在复发的可能性，一次赔付不一定够用，多次赔付重疾险反而更能保障个人和家庭。

多次赔付重疾险可以，多次赔付的重疾险是指重疾赔付一次后，间隔一段时间后，再次确诊还可以获得赔付，有分组重疾险和不分组重疾险区别。相比单次赔付重疾险来说，多次赔付可以在赔了一次后，还有保障，而单次赔付的话，赔了之后合同终止了，也无法买其他的重疾保险了。另外，重疾险存在复发的可能性，一次赔付不一定够用，多次赔付重疾险反而更能保障个人和家庭。

在对比多款产品后，我筛选了一下5款保障比较优秀的，一起来看看：本次入选的选手们分别为：超级玛丽7号经典版：满足条件，同种重疾赔了还能赔神盾七号：自带重疾2次赔，相当于保额买一送一阿波罗2号：多次赔付的地板价，女生买比单次赔付的产品更便宜守卫者5号：重中轻症共享6次赔付次数，重疾赔完，轻中症还能赔康顺人生：只选基础保障，价格便宜，保费媲美部分单次赔付产品测一测：哪款重疾险更适合自己？1、超级玛丽7号经典版：保终身，首选它！超级玛丽7号经典版其实就是超级玛丽6号，只不过保险公司给它改了个名字，保障、价格都不变。相信很多朋友都注意到了，超级玛丽7号经典版是一款单次赔付重疾险。是不是觉得很奇怪？咱明明在聊多次赔付重疾险，怎么突然推起了单次赔付重疾险？这就要从超级玛丽7号经典版的一项可选保障——第二次重大疾病保险金，只要满足条件，同种重疾赔了还能赔！附加上这项责任，就能实现多次赔的功能。⭐优势1：满足条件，同种重疾能赔2次！60岁前首次得重疾，间隔3年，又得了同种/其他重疾，能赔80%保额。更关键的是，同种疾病（首次重疾持续除外）也有机会再次获赔！举个例子，小王买了50万保额，还附加了第二次重大疾病保险金；55岁时，他不幸确诊肝癌，赔了50万；59岁时，他又确诊较重急性心梗，还可以赔40万。值得一提的是，市面上常规的多次赔付产品，也是要求2次是不同重疾的；而超级玛丽7号经典版能做到同种重疾也能赔，获赔概率更大。而且，附加这项责任也不贵，30岁买50万保额保终身，只多了300多块左右。⭐优势2：60岁前患重疾能赔2倍~超级玛丽7号经典版还有一项可选责任值得说道，就是疾病关爱金（60岁前额外赔）。附加上疾病关爱金后，能在家庭责任较重的时期拥有更高保额。60岁前，首次患重疾，能多赔100%保额60岁前，首次患中症，能多赔20%保额。也就是说，买50万保额，重疾能赔2倍，直接给你100万！不过，我算了一下，30岁买50万保额保终身，附加这项保障后会贵1700多块。有点儿贵，比较适合想买高保额且不差钱的朋友。⭐优势3：保终身，保费很便宜！无论是基础版还是附加60岁前额外赔，超级玛丽7号经典版保终身的价格都比其他产品便宜一些，保障也很全面。举个例子，30岁男生买30万保额，保终身，每年只要3千左右。同样的投保条件，你换一款产品，如i无忧重疾险，保费就贵上1千多了。✏️点评：整体来看，超级玛丽7号经典版性价比很高，尤其是想保终身，它真的YYDS，保障全面，价格也很有竞争力！测一测：投保超级玛丽7号要多少钱？2、神盾7号：自带重疾2次赔！神盾7号也是一款单次赔付重疾险，但它自带重疾2次赔，也实现了多次赔付的功能。⭐优势1：自带重疾2次赔，保额买一送一！若60岁首次患重疾，间隔3年，又确诊不同种重疾，可以再赔100%保额，相当于买一送一！细心的朋友可能已经发现，这项保障跟超级玛丽7号经典版的“第二次重大疾病保险金”十分相似~不过，超级玛丽7号经典版的理赔更宽松一些，60岁前患重疾满3年后，同种重疾也能赔，而神盾7号必须患不同种重疾才能赔！这样看来，神盾7号要稍微逊色一些，但它是自带保障，赔付比例比超级玛丽高20%，也还不错了。⭐优势2：自带高龄住院津贴，超实用！60岁后，住院超过5天，超过的天数可以领0.1%保额/天；最高领30%保额，单次最多领90天。也就是说，买50万保额，每天能领500块，15万封顶。但人家也不是白给，这钱要从保额里扣的。可转念一想，这还是很划算啊~年纪大了，生病住院的几率大大增加，虽然有医保，但也不能100%报销。更不提请护工、请假陪护老人等，那都是钱呐。所以，神盾7号这个特色保障，每天领几百块钱津贴，能解决不少压力，很实用！⭐优势3：重疾2次+癌症3次双buff叠加，最高能赔480%！神盾7号可选疾病关爱金（即重中轻症额外赔），分别能多赔80%/30%/20%保额，在加上基本保额，赔付比例分别是180%、90%、50%，当前市场最高！另外，神盾7号还可附加癌症3次赔；第二次癌症，可再赔100%保额；非癌→癌，180天间隔期癌→癌，3年间隔期第3次癌症，癌→癌，间隔3年，赔100%保额。为方便大家了解，我做了张图：而这项保障，是可以和重疾2次叠加赔付的，所以最高能配到480%保额！举个例子，小王30岁时买了50万保额，并附加了疾病关爱金和癌症3次赔；40岁时，他得了急性心肌梗塞，获赔50万+50万*80%=90万；48岁时，他又得了肝癌，获赔50万*100%+50万*100%=100万；52岁时，小王的肝癌复发了，再次会赔50万。小王最终拿到240万的理赔金！✏️综合点评：从综合性价比来看，神盾7号重疾险不敌超级玛丽6号，但它自带重疾2次赔，且重疾2次+癌症多次赔可叠加赔，癌症赔付次数多，赔付比例高~看重癌症保障的朋友不容错过！3、阿波罗2号：多次赔付的王者，女性买超便宜！阿波罗2号重疾险一出道，就刷新了地板价，性价比直接拉满，做上多次赔付王者的宝座！⭐优势1：重疾不分组，能赔3次！阿波罗2号的重疾不分组，能赔3次，分别赔100%、150%、150%保额，总共赔400%保额！也就是说，买50万保额，能赔到200万。虽然多次赔付重疾基本上都是保额递增，但第二次重疾就能赔150%保额的，阿波罗2号算是市场首位了~⭐优势2：可选60岁前额外赔，能赔更多！阿波罗2号可附加疾病关爱金，即常说的“60岁前额外赔”。附加这项责任之后，在60岁前患重疾、中症、轻症分别多赔60%、30%、10%保额。相当于相当于变相提高保额，加强60岁前的保障力度。⭐优势3：可选重疾扩展保险金，同种重疾也能多次赔！阿波罗2号的可选责任“重疾扩展保险金“，分为两个部分，二选一赔付：（1）恶性肿瘤-重度拓展金第一次患癌，间隔3年之后，再次确诊癌症，就能赔100%，这相当于癌症2次赔。（2）同种重大疾病扩展保险金顾名思义，第一次患重疾，间隔3年后，再次得了同一种重疾（不包括持续状态），赔100%保额。换言之，所有重疾，都有机会再赔1次！要知道，同种重疾二次罹患的概率非常大，所以这项保障真的很实用！⭐优势4：女性购买更便宜！阿波罗2号的费率非常低，尤其是女性，直接降维打击单次赔付产品。我们来测算一下保费，你就知道阿波罗2号有多欺负人了：30岁女性，50万保额，分30年交，保终身：阿波罗2号：4985元/年守卫者5号：6045/年康顺人生：5400/年神盾7号：5240/年超级玛丽7号经典版：4935/年（未附加第2次重疾保险金）很明显，阿波罗2号的价格都要把其他产品碾哭了；它以单次重疾的价格，做到了多次重疾的保障，可以说超值了~姐妹们，心动不如行动！✏️综合点评：阿波罗2号重疾险是多次赔付的性价比王者，基础保障很出色，重疾不分组赔3次，且价格媲美单次赔付的产品，女性买它超划算！测一测：投保阿波罗2号要多少钱？4、守卫者5号：轻中重疾共享6次赔付！⭐优势1：轻、中、重疾共享6次赔付~以往的多次赔付重疾险，赔完重疾之后，轻中症也不能赔了，这让很多人觉得很亏~但守卫者5号做了创新，将“多次赔”同时扩展至中症和轻症，解决了这个问题！重疾、中症、轻症三类疾病共享6次赔付次数；其中，重疾最多能赔6次，轻症和中症加起来最多能赔5次。相当于把重疾、中症、轻症这3类疾病，全部放在一起，谁先发生就赔谁，直到6次赔机会都用光。这一设计在当前重疾多次赔产品，还算蛮创新的；既不“浪费”保障，又能平衡费率，价格相对更便宜~⭐优势2：首次重疾后，保额以20%递增~第1次得重疾，赔100%保额，第2、3次得重疾，就赔120%、140%保额，以此类推。也就是说，6次重疾依次赔：最极端的情况：患6次重疾，能赔900%保额！虽然一个人一辈子得6次重疾的几率很低，但也存在这种极端情况，保额递增对被保人来说始终是有好处。⭐优势3：可选癌症医疗津贴，非常实用~守卫者5号可选癌症医疗津贴，首次患癌症，得癌1年后，仍然持续治疗，那么，每间隔1年，分别赔50%/40%/30保额，一共能赔3次。这比其他产品的癌症2次赔，更早获得赔付，且第一年就有50%保额，实用性更高！✏️综合点评：守卫者5号重疾险最大特色在于轻、中、重疾共享6次赔付，重疾赔完，轻中症也能继续赔；且它的癌症医疗津贴，实用性非常强！综合来看，它的性价比不敌阿波罗2号，保障会比阿波罗2号更为全面！还有一点，守卫者5号的健康告知也比阿波罗2号要宽松一些。5、康顺人生：基础保障好，价格便宜~⭐优势1：重疾不分组赔3次，间隔期仅1年！康顺人生对于120种重疾不分组，最多能赔3次；赔完一次之后，间隔满1年，患其他疾病又可以赔！要知道，不少多次赔付重疾险产品的间隔期都是3年，而康顺人生的间隔期只有1年！大大地提高了获赔概率！⭐优势2：可附加重疾医疗津贴，同病种能赔2次！确诊重疾3年后，如果还需要持续治疗的话，就可以额外再赔100%保额。这项保障只要是重疾都能赔，这一点比较少见，而且，它不仅能保同种重疾持续治疗的情况，对于对于新发、复发、转移的情况也能保。要知道，市面上的二次赔责任，一般只针对癌症、或特定几种心脑血管疾病，覆盖病种范围小，赔付条件限制严格。相比之下，康顺人生就显得听良心的，理赔门槛低，获赔概率更大。不过，实用确实实用，但鸡肋也真的鸡肋~附加这项保障后，价格会上涨30-40%，有点贵；并且有保额限制，16岁一下最高保额32万，16岁以上最高26万。我就不能理解，要这26万保额是有何用？✏️综合点评：康顺人生重疾险的基础保障还不错，可选责任也比较实用，而且价格也不贵，甚至比市面上一些单次赔付重疾险还便宜。30岁买50万保额，只选基础保障，男性每年只要5280元，女生每年只要4320元！虽然那个“重疾医疗津贴”实用又鸡肋，最高只能买到26万保额，但如果作为加保的保障，还是很不错的。总的来说，康顺人生很适合那些预算不多、看重基础多次赔保障的朋友。小贴士：康顺人生是线下产品，有投保地区限制，买不了的朋友可以考虑其他几款产品。

在选择多次赔付重疾险时，有几个关键因素需要考虑以确定哪款产品最适合您。首先，我们需要了解您的年龄、性别、健康状况以及预算等因素。在此基础上，我会为您提供一些建议供您参考。1.保险公司声誉：选择一家信誉良好、实力雄厚的保险公司至关重要。您可以查看该公司的评级、客户评价和投诉记录等信息来评估其可靠性。2.保障范围：不同的重疾险可能涵盖的疾病种类有所不同。一般来说，覆盖越多的疾病种类越好，但这也可能导致保费增加。因此，您需要根据自己的需求和预算来选择合适的保障范围。3.赔付次数与间隔期：多次赔付重疾险的关键在于赔付次数和间隔期。通常情况下，赔付次数越多、间隔期越短的产品性价比越高。然而，过高的赔付次数和较短的间隔期可能会导致保费负担加重。所以，您需要在保障和费用之间找到平衡点。4.免体检额度：对于某些健康情况较好的被保险人来说，可以选择较高的免体检额度，从而节省保费。但是，如果您的身体状况较差，可能需要通过体检才能购买保险。5.附加福利：许多保险公司会提供一些附加福利，如医疗保险、长期护理保险等。这些附加福利可以帮助您应对更多的风险，提高整体保障水平。综上所述，为了给您提供更具体的建议，我需要了解更多关于您的个人信息。如果您已经对以上提到的因素有了一定的了解，可以根据自己的实际情况去比较各家保险公司的产品，并咨询专业人士的意见。希望这些信息对您有所帮助！

在选择多次赔付的重疾险时，您可以考虑以下几个方面：1.保障范围：了解产品的保障范围，包括是否包含常见的重大疾病和轻症等。2.分组情况：一些保险公司会将某些高发疾病进行分组，这可能会影响到理赔概率。因此，在选择产品时应注意其分组情况以及是否有隐形分组的情况。3.间隔期：有些产品可能存在较长的间隔期，即两次确诊之间的时间限制。如果间隔期过长，可能会导致无法及时获得第二次赔付的风险。4.等待期：不同的产品可能有不同的等待期，一般为90天至180天不等。等待期内发生风险通常不会得到赔付。5.价格与预算：根据您的需求和预算来选择适合的产品。不同公司的产品定价也会有所差异，建议多比较几家公司并咨询专业人士获取更详细的信息。综上所述，没有一个绝对最好的单一产品，而是需要综合考虑多个因素后才能做出决策。建议您仔细阅读条款细则，并在购买前充分了解各款产品的优缺点后再作出决定。