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心脏有杂音购买增额终身寿险时不告知保险公司,大概率会被查出,且可能面临拒赔、合同解除等后果,以下为具体分析:

一、保险公司调查能力

多维度信息核查

医保记录追溯:保险公司可通过医保系统调取投保人就诊记录,电子病历保存期限至少15年,住院病历保存期限长达30年,可完整追溯心脏杂音的诊疗过程。

体检机构数据共享:保险公司与头部体检机构建立数据共享机制,可获取投保人云端体检数据,包括心脏超声等专项检查结果。

同业信息共享:通过保险行业大数据平台,保险公司可交叉验证投保人在其他保险公司的投保记录、理赔记录及健康告知情况。

技术手段验证

生物特征识别:通过面部识别、指纹比对等技术验证就诊记录真实性,防止伪造病历。

基层医疗点走访:调查团队走访社区健康驿站、中医理疗机构等基层医疗点,交叉验证投保人健康状况。

二、未告知的法律后果

合同解除权行使

根据《保险法》第十六条,若投保人故意隐瞒心脏杂音病史,保险公司可在30日内解除合同。自合同成立之日起超过2年的,保险公司不得解除合同,但若在2年不可抗辩期内发现未如实告知,保险公司仍可主张合同无效。

理赔纠纷处理

在理赔审核阶段,保险公司若发现投保人存在未如实告知行为,将直接导致理赔申请被驳回。此类纠纷案件中,法院通常支持保险公司依据法律条款解除合同并拒赔的诉求,投保人需承担败诉后返还已付保费及支付诉讼费用的法律责任。

发布于 2025-05-28
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