买保险的赔付杠杆是不是越大越好？

寿险是越早买越好，而之所以越早买越好主要有以下几个原因：1、越早购买保费越便宜；2、被保险人年轻时，往往身体比较健康，但随着年龄的增长，有可能会患上很多疾病，而到时候有可能会因此导致保费变贵，情况严重的还会被直接拒保；3、寿险的本质并不是为被保险人而投的险种，而是被保险人对家庭责任的延续，所以为了避免未知风险带给家庭的打击，应该尽量早的购买寿险；4、寿险的保单现金价值是逐年递增的，所以越早购买寿险，累积年限就越多，后续即使要退保，能够拿到的保单现金价值也是比较多的。建议大家如果经济条件允许的话，可以为自己购买一份寿险，尤其是家庭支柱更应该为自己尽早的购买一份寿险，这样即使不幸发生意外，家人的生活质量也不会因此大幅度下降。

不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区――片面求大求全。以大病保险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，而从以往的经验来看，大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类，往往使被保险人忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。　　团体健康险分为大病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，目前市场上常见的是前两种。保险专家建议，购买团体健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险，这里就包含上述的大病保险，被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件，保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病，一旦发生就会造成巨额医疗费用支出，由于发生率相对较低，所以费率相对便宜，属于比较基本的保障，需要优先投保。

小孩保险是否越早买越好，这个问题并没有一个绝对的答案，因为它取决于多种因素，包括家庭经济状况、孩子的年龄和健康状况、保险产品的类型等。然而，从一些常见的角度来看，早买小孩保险确实有一些潜在的优势。保费相对较低：一般来说，年龄越小，购买保险的保费相对较低。这是因为年轻人在健康、寿命等方面相对更有保障，因此保险公司承担的风险也相对较低。因此，如果孩子年龄较小，购买保险时可能需要支付的保费会相对较低。保障时间长：如果孩子从小就开始购买保险，那么他们可以享受到更长时间的保障。这意味着在未来几十年里，他们都可以获得保险公司提供的各种保障，包括医疗保障、教育金、婚嫁金等。规避风险：生活中存在许多不可预见的风险，如意外伤害、疾病等。如果孩子从小就开始购买保险，那么他们可以在面临这些风险时得到更好的保障。这不仅可以减轻家庭的经济负担，还可以让孩子在面临困难时更加从容应对。然而，需要注意的是，购买小孩保险并不是一件简单的事情。家长需要仔细了解各种保险产品的特点和保障范围，选择适合孩子的保险产品。同时，还需要注意保险合同的条款和细节，确保自己和孩子都能够得到充分的保障。此外，家长在购买小孩保险时还需要考虑自己的经济状况。虽然早买保险有一些优势，但是如果家庭经济条件不允许，也不必强求。重要的是要确保家庭的财务稳定和孩子的健康成长。综上所述，小孩保险是否越早买越好并没有一个绝对的答案。家长需要根据自己的实际情况和需求来做出决策。如果家庭经济条件允许，并且孩子年龄较小，那么早买小孩保险确实有一些潜在的优势。但是，在购买保险时还需要注意选择适合孩子的保险产品，并仔细阅读保险合同的条款和细节。

IRR（内部收益率）是衡量保险产品收益水平的重要指标。关于IRR的大小与好坏的关系，可以从以下几个方面进行解释：1.IRR的定义与意义：IRR，即内部收益率，是指在考虑货币时间价值的情况下，使保险产品一系列现金流（包括保费支出和保险金、年金等收入）的净现值等于零的折现率。简而言之，它反映了投保人在整个保险周期内的实际投资回报率。2.IRR与收益水平的关系：一般来说，较高的IRR意味着在相同的投入下能够获得更高的回报。因此，从收益水平的角度来看，IRR越大越好。但需要注意的是，保险产品的收益并非唯一考量因素。在选择保险产品时，还需综合考虑保障范围、条款规定、个人风险承受能力等因素。3.IRR的局限性：虽然IRR是一个重要的评估指标，但它并不能完全代表保险产品的性价比或优劣。因为不同保险产品在设计时可能侧重于不同的保障或投资目标，从而导致IRR的差异。此外，IRR的计算也受到多种因素的影响，如保费的缴纳时间和金额、保险金的领取时间和金额等。因此，在比较不同保险产品的IRR时，需要确保这些条件的一致性。综上所述，从收益水平的角度来看，IRR越大越好。但在实际选择保险产品时，还需结合其他因素进行综合分析。

IRR，即内部收益率（InternalRateofReturn），是衡量保险产品，特别是具有储蓄或投资性质的保险产品实际收益水平的一个重要指标。关于IRR的大小，一般来说，较大的IRR意味着在相同的投入下能够获得更高的回报，因此从投资回报的角度来看，IRR越大越好。然而，这并不意味着应该只追求高IRR的保险产品，因为保险的主要功能并非单纯追求高收益，而是提供风险保障。在选择保险产品时，除了考虑IRR，还需要综合考虑自身的风险承受能力、保险需求、保险条款以及保险公司的信誉和服务质量等因素。此外，值得注意的是，IRR的计算涉及到多个因素，如保费的缴纳时间和金额、保险金的领取时间和金额等，因此不同的保险产品在缴费和领取的安排上有所不同，IRR也会存在差异。而且，由于保险产品的长期性和复杂性，IRR只能作为评估保险产品收益水平的一个参考指标，而不能作为唯一依据。综上所述，虽然较大的IRR通常意味着更高的投资回报，但在选择保险产品时，还需综合考虑多方面因素，以确保所选产品既符合个人的风险保障需求，又能获得合理的投资回报。