irr越大越好还是越小越好

重疾险保额并非越大越好，而是要在自己的经济承受范围之内。如果手中保费预算不足，建议保额在三十万左右即可，若保费预算充足，则可以选择保额较高的重疾险产品，毕竟保费跟保额实际上呈正比，如果保额越高，那么需要缴纳的保费其实也就越高。不过需要承认的一点是，如果重疾险保额越高，也能更好的抵御大病风险，而且也更能有效应对通货膨胀风险。

重疾险保额并非越大越好，而是要在自己的经济承受范围之内。如果手中保费预算不足，建议保额在三十万左右即可，若保费预算充足，则可以选择保额较高的重疾险产品，毕竟保费跟保额实际上呈正比，如果保额越高，那么需要缴纳的保费其实也就越高。不过需要承认的一点是，如果重疾险保额越高，也能更好的抵御大病风险，而且也更能有效应对通货膨胀风险。

不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区――片面求大求全。以大病保险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，而从以往的经验来看，大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类，往往使被保险人忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。　　团体健康险分为大病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，目前市场上常见的是前两种。保险专家建议，购买团体健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险，这里就包含上述的大病保险，被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件，保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病，一旦发生就会造成巨额医疗费用支出，由于发生率相对较低，所以费率相对便宜，属于比较基本的保障，需要优先投保。

在购买年金险时，内部收益率（IRR）是一个重要的指标，它可以帮助我们判断该产品的投资回报率。然而，并不是说IRR越高越好。对于年金险来说，IRR越高意味着投资回报率越高，但是需要注意的是，高回报也意味着高风险。因此，在选择年金险时，需要根据个人的风险承受能力和投资目标来综合考虑。另外，不同的年金险产品有不同的投资策略和风险等级，因此IRR也会有所不同。在选择产品时，需要了解产品的投资策略和风险等级，并根据个人情况进行选择。总之，选择年金险时，需要综合考虑多个因素，包括IRR、风险承受能力、投资目标等，以做出明智的决策。

终身寿险的IRR（内部收益率）并不是越高越好。IRR是用来衡量投资回报率的指标，但IRR的高低并不是唯一的评价标准。首先，不同的终身寿险产品有不同的风险和回报特点，因此IRR并不是唯一的比较标准。还需要考虑其他因素，如保险条款、保障范围、保费、附加服务等等。其次，IRR越高并不代表该终身寿险产品的收益越稳定。高IRR往往伴随着高风险，因此投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标进行综合考虑。此外，还需要注意的是，IRR并不能完全反映终身寿险产品的价值。终身寿险产品的价值不仅仅取决于投资回报率，还与保险条款、保障范围、附加服务等因素有关。因此，在选择终身寿险产品时，需要综合考虑多个因素，而不能仅仅关注IRR的高低。综上所述，投资者在选择终身寿险产品时，需要综合考虑多个因素，包括IRR、保险条款、保障范围、保费、附加服务等等。需要根据自己的风险承受能力和投资目标进行综合考虑，选择适合自己的产品。

终身寿险是一种为被保险人提供终身保障的保险产品，通常在保险合同中约定身故或全残保障。对于终身寿险来说，年龄越小购买确实有一定的优势，但具体是否越小越好还需综合考虑。首先，年龄越小购买终身寿险，相对而言保费会更加便宜。因为年龄越小，风险相对较低，保险公司承担的风险成本也就相应较低，所以保费会更加优惠。其次，终身寿险的保障期限是终身，所以越早购买，就能越早享受到保障。如果被保险人在年轻时就拥有终身寿险保障，那么随着年龄的增长，保障也会逐渐增加，能够更好地应对未来的风险。然而，终身寿险是一种长期保障，需要长期投入保费。对于年龄较小的被保险人来说，他们可能没有足够的财务能力来支付较高的保费，因此需要根据自己的经济实力进行合理规划。另外，不同的终身寿险产品提供的保障范围和条款也有所不同，被保险人在选择终身寿险产品时需要仔细比较不同产品之间的优劣，以便选择最适合自己的保险方案。综上所述，年龄越小购买终身寿险具有一定的优势，但被保险人需要根据自己的实际情况和经济实力进行合理规划，选择适合自己的保险产品。

保险的赔付杠杆是指投保人支付的保费与保险公司承诺在出险时赔付的保险金之间的比例。理论上，赔付杠杆越大，意味着投保人用较少的保费可以获得较高的保障，这在一定程度上体现了保险的风险分散和经济补偿功能。然而，赔付杠杆并不是越大越好。过高的赔付杠杆可能意味着保险公司承担了过大的风险，这可能导致保险产品的定价不稳定，或者在极端情况下，保险公司可能无法履行赔付承诺。此外，投保人在选择保险产品时，还需要考虑自身的风险承受能力和保障需求。如果赔付杠杆过高，而投保人实际出险的概率较低，那么投保人可能支付了过多的保费，却没有获得相应的保障。因此，赔付杠杆的大小并不是评价保险产品优劣的唯一标准。投保人在选择保险产品时，应该综合考虑赔付杠杆、保险责任、除外条款、保费等多个因素，选择适合自己的保险产品。

IRR（内部收益率）是衡量保险产品收益水平的重要指标。关于IRR的大小与好坏的关系，可以从以下几个方面进行解释：1.IRR的定义与意义：IRR，即内部收益率，是指在考虑货币时间价值的情况下，使保险产品一系列现金流（包括保费支出和保险金、年金等收入）的净现值等于零的折现率。简而言之，它反映了投保人在整个保险周期内的实际投资回报率。2.IRR与收益水平的关系：一般来说，较高的IRR意味着在相同的投入下能够获得更高的回报。因此，从收益水平的角度来看，IRR越大越好。但需要注意的是，保险产品的收益并非唯一考量因素。在选择保险产品时，还需综合考虑保障范围、条款规定、个人风险承受能力等因素。3.IRR的局限性：虽然IRR是一个重要的评估指标，但它并不能完全代表保险产品的性价比或优劣。因为不同保险产品在设计时可能侧重于不同的保障或投资目标，从而导致IRR的差异。此外，IRR的计算也受到多种因素的影响，如保费的缴纳时间和金额、保险金的领取时间和金额等。因此，在比较不同保险产品的IRR时，需要确保这些条件的一致性。综上所述，从收益水平的角度来看，IRR越大越好。但在实际选择保险产品时，还需结合其他因素进行综合分析。