好医保·长期医疗（旗舰版）pk蓝医保/金医保/长相安，哪款更值得买？

百万医疗险相信大家都很熟悉，一年三四百块，就能撬动高达百万的保障，是每个家庭必备的保险之一。

如今市面上，百万医疗险的竞争可谓是非常激烈，不断有新品推出。

最近蚂蚁保上的好医保系列就出新品了——好医保·长期医疗（旗舰版）。

这款产品，不仅保证续保20年，对于癌症/心血管疾病还能终身保证续保。

那么，和其他热门产品：人保金医保、太平洋蓝医保、平安长相安相比，这款好医保·长期医疗（旗舰版）的表现如何？有没有不足？是否值得入手？

今天我就和大家一起详细测评对比一下。

一、4款百万医疗险大PK

话不多说，我们先来看看4款产品的保障详情。

通过上面的对比图我们能够发现，这4款百万医疗险的基础保障都非常全面，相差不是很大。

那应该怎么去判断哪款产品更好，哪款产品更适合自己？

下面我从5个维度来具体分析。

1、保障时长/续保条件

通过表格我们可以发现，好医保长期医疗（旗舰版）针对14种特定疾病（癌症及心血管疾病）能终身保证续保，属市面首发。

14种特定疾病具体如下：

在其他疾病保障方面，好医保长期医疗（旗舰版）和另外3款产品一样，都是能够保证续保20年，

在这20年期间，无论产品停售、身体变差还是理赔过，都不影响我们正常续保。

这20年满期后再续保的条件上4款产品有一定差异。

20年满期后，如果产品没有停售，4款产品均需要经过保险公司同意后，才能进入下一个保证续保期。

并且，好医保长期医疗（旗舰版）、金医保最高可续保到100岁，其他2款在20年期满后，年龄超过80岁就不再接受续保了。

而20年满期后，万一产品停售了，好医保长期医疗（旗舰版）可以免健康告知、免等待期投保指定的其他产品；其他3款产品则是不再接受续保。

从保障时长/续保条件上来看，好医保长期医疗（旗舰版）更有优势。

因为好医保长期医疗（旗舰版）在保证续保20年的基础上，新增对14种特定疾病（癌症及心血管疾病）保终身，

所以也被很多人称为“好医保终身版”。

为了方便大家阅读，下文会将好医保长期医疗（旗舰版）简称为好医保终身版。

在这我也要重点提醒一下各位，买百万医疗险最怕出现“不能继续买”的情况发生。

特别是对于上了年纪的人来说，年龄越大患病的概率也会升高。

如果理赔过或者身体出现了问题导致没办法继续投保，那么后续产生的治疗费都得自己承担。

所以，我们要尽量选择保障时间长，续保稳定的产品。

2、免赔额

免赔额，也就是保险公司不予赔付的部分，免赔额越低，则我们能报销的费用就越多。

好医保终身版免赔额是0，相当于住院1元起赔，赔付门槛更低，更有利于我们。

但注意下对一般疾病是有报销比例梯度的，1万以下的部分报销比例30%，1万以上的部分报销比例100%。

对癌症和11种心血管疾病则不设梯度，报销比例统一为100%。

而金医保和长相安的免赔额可逐年递减，但两者各有不同：

• 长相安：一般住院可享无理赔逐年递减1000元，最低降至5000元；
• 金医保：一般住院/轻中症前三年享受无理赔逐年递减1000元，最低降至7000元，并且重疾住院没有免赔额。

蓝医保的免赔额设置很常规，均为一般住院和重疾住院共享1万赔额。

从免赔额这点上来看，好医保终身版更有优势。

3、外购药保障

所谓外购药，简单理解就是医院里没有，需要拿着医生处方到外面药房购买的药品，例如抗癌的特药。

通常这类药品价格昂贵医保无法报销或报销额度有限，所以要用百万医疗险来覆盖这部分费用。

4款产品外购药保障对比具体如下：

4款产品对于外购药费用均是0免赔额，报销比例100%，但在保额和药品种类上有差别。

好医保终身版保额没有单独限制，因为它包含特药直付服务，常见特药可直接结算，无需报销，更加便利；其余3款产品外购药保额为200万。

在药品种类上，好医保终身版一共有202种特药，比其他3款产品覆盖的特药数量更多。

以Car-T（细胞免疫疗法）为例，好医保包含了3种Car-T特效药，另外3款产品均包含两种。

不过，保险公司也会定期更新特药清单，具体要以官网最新公布的为准。

总的来说，4款产品在外购药保障上表现都不错。

4、健康告知，谁更宽松？

百万医疗险的健康告知都比较严格，大家在投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。

我筛选了4款产品健康告知的主要内容，一起来看看：

简单来看，4款产品的健康告知各有优劣。

比如好医保终身版没问到体检/检查异常以及对于异常症状的询问时间范围也只是6个月内，更宽松；

蓝医保和好医保终身版没有问到被建议住院手术的情况；

长相安和金医保未提及连续服药30天以上的情况。

但长相安对于结节类疾病相对严格，只要有结节异常便要告知，而其他产品会具体询问到某个部位的结节。

总之，每个人的健康情况都不一样，大家在挑选时，要注意结合自己的健康情况来看。

5、免责条款，谁限制更少？

免责条款，也就是保险公司不承担责任的情况，免责条款里的内容越少，对我们越有利。

我们来看看4款产品的重要免责条款内容：

从表格里可以看到，主要有1项条款差别较大：

人工器官

长相安对人工器官的免责相对严格，只保心脏瓣膜、人工晶体和人工关节这3种，像比较实用的心脏起搏器、人工肾等都不能报销。

相比之下，金医保、蓝医保和好医保终身版更全面一些，能报销9种。

我小结：

通过以上对比分析，我们可以看到这4款产品都很不错，保障也非常全面，买哪一款，都不会踩坑。

但是通过5个维度的对比，如果非要优中选优的话，好医保终身版可以说略胜一筹。

无论是从续保的持续稳定性（保证续保20年，癌症心血管保终身），还是理赔门槛（无起赔门槛1元起赔）来看，都具有优势。

而且产品保障也全面，增值服务实用，适合作为全家人的医疗保障。

大家想了解产品具体保障的话，上支付宝搜“好医保终身版”就能看到了。

不过最终每个人该选择哪款产品，需要结合自身的身体健康情况、需求、喜好等来综合考虑。

最后，授人予鱼不如授人予渔，为了避免大家只会“抄作业”，我最后再啰嗦几句，简单聊聊。

如何挑选百万医疗险。

希望各位朋友学会后，也能独立买到适合的产品。

二、百万医疗险挑选攻略

• 保障的持续稳定性：尽量选择保障时间长、续保稳定的产品
• 产品保障的全面性：四大基础保障：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊缺一不可
• 外购药保障要有：一定要有且包含CAR-T药品
• 免赔额：首先做到心中有数，从实用性角度来说越低越好
• 增值服务实用性：就医绿通、住院费用垫付不能少

三、写在最后

买保险并非普通的购物，不能盲目跟风。

我们既要了解保险的保障和特点，也要根据自己的实际情况来选择合适的产品。如果还有什么不明白的地方，也可以点击下方卡片，我乐意帮大家解答。