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保20年医疗险大PK!好医保、蓝医保、长相安,谁更值得选?

原创:bob体育半岛入口
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前段时间,又一款能保20年的百万医疗险长相安上线了。

很多朋友就很想知道,这款产品与市面上另外两款同类产品蓝医保、好医保相比,到底有什么差异?自己又该怎么选?

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由于问的人确实很多,今天我们就来好好对比一下这3款能保20年的百万医疗险,相信大家看完就知道自己更适合哪一款。

主要内容如下:

  • 产品保障对比,谁更全面?
  • 免责条款对比,谁的限制更少?
  • 产品价格对比,谁的性价比更高?
  • 健康告知对比,谁更宽松?

一、产品保障对比,看看谁更全面?

对于一款医疗险来说,最重要的就是保障。这3款产品都是市面上的优秀产品,整体保障也相当不错。

不过,它们在一些保障细节上还是会有点小差异。为了方便大家更好地了解这3款产品的保障,我们将会从基础保障、外购药保障、续保条件这3方面来进行对比。

1、基础保障

主要包括住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术等保障,基本上可以覆盖大部分就医场景。

下面我们来看看它们的具体保障详情:

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可以看到,这几款产品在基础保障上还是有一些差异的,不过各项保额、免赔额等影响不是特别大,我们主要还是看以下两点:

  • 特殊门诊:这一点长相安更加宽松,对于原位癌等需要特殊门诊治疗的费用也能报,而好医保和蓝医保只限恶性肿瘤,并且蓝医保的其他特殊门诊项目需要达到重疾才能报。
  • 就医绿通:这项保障主要是提供专家门诊或手术预约、住院绿通等服务,还是蛮实用的。其中,长相安相对来说会更好,不限疾病,只要住院即可使用这项服务;而蓝医保和好医保得确诊重疾住院才行。

另外,好医保可以选择赴日医疗保障,因恶性肿瘤去日本就医的费用,最高能报70%。不过这项保障只能交一年保一年,不保证续保。

总的来说,几款产品的基础保障整体相差不大,但长相安在部分细节保障上相对会更有优势一点。

2、外购药保障

癌症外购药保障是百万医疗险相当重要的一项保障,所以我们单独列出来给大家进行分析。

在癌症治疗中,可能会有很多特效药医院里面没有,需要去院外购买。因此,就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

我们在选择产品时,应着重对比报销比例和可报销的药品种类。

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这3款产品的主要差异如下:

  • 报销比例:蓝医保和长相安会更有优势,最高可以报销100%,而好医保只能报销90%。
  • 药品种类:蓝医保的药品种类最多,并且和长相安一样,药品清单中都包含了奕凯达和倍诺达两种Car-T(细胞免疫疗法)特效药。Car-T疗法是治疗癌症的新型免疫疗法,价格高达120万一针。而好医保的药品清单中并没有这两种药,相对来说保障没那么好。

不过,保险公司都会定期更新特药清单,具体要以官网最新公布的为准。

另外,在外购药保障的免赔额上,蓝医保和长相安也优于好医保,报销门槛更低。

总的来说,蓝医保和长相安在外购药保障上更具优势,而好医保的外购药保障相对一般。

3、续保条件

百万医疗险的健康要求很高,所以续保的稳定性非常重要,这关系到我们后续的保障。

这3款产品都是保证续保20年的,下面我们来看看具体的细节:

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这3款产品在20年内都可以直接续保,20年后,如果产品没停售,也都需要保险公司同意后,才能够续保下一个保障期。

而20年后,万一产品停售了,它们的续保会有差异。

好医保可以免健康告知、免等待期,以续保的形式投保新的医疗险产品,但续保的产品情况目前并不清楚;其他两款则是不再接受续保,需要自己另外再重新投保其他产品。

另外,好医保最高可以续保到100岁,而其他两款产品在20年满期后,年龄超过80岁就不再接受续保了。

相对来说,好医保的续保条件会更好一点。

总的来说,这几款产品的整体保障都很不错。其中蓝医保和长相安在外购药报销上会更有优势,而好医保的续保条件相对好一点。

二、免责条款对比,谁的限制更少?

我们买百万医疗险,除了关心保什么以外,还要关注不保什么。而免责条款里面包含的所有情况都是不赔的,大家买之前一定要了解清楚。

我们也仔细对比了这3款产品的免责条款,其中有一些比较重要的免责内容,一起来看看:

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从表格可以看到:

  • 既往症:相对来说,蓝医保对于既往症的定义会更加清晰,而长相安和好医保既往症中的“症状”可大可小,定义相对没那么清晰。
  • 基因疗法和细胞免疫疗法:这两种疗法目前比较前沿的医疗手段,好医保对于这两种疗法是直接除外的,而长相安虽然也除外了,但是可保特药清单中有的两种Car-T疗法。而蓝医保的免责中并没有除外这两类疗法,保障更全面。
  • 人工器官:长相安只保心脏瓣膜、人工晶体和人工关节这3种人工器官,而蓝医保和好医保能报的有9种,保障会更全面一些。
  • 职业病:蓝医保和好医保对于职业病导致的治疗费用是不保的,而长相安则没有这个限制。

此外,其他几项免责内容,每款产品也略有不同,不过影响不算很大,大家可以结合自己的情况来看。

整体来看,蓝医保的免责条款会更加宽松一些。

三、产品价格对比,谁的性价比更高?

百万医疗险的保费采用的是自然费率,会随着投保年龄的增长而上升。

而这类保证续保的产品,首次投保和续保的保费会有所不同,首次投保的保费会便宜一些。

这主要是因为首次投保有90天等待期,等待期内因疾病出险保险公司是不保的,而续保没有等待期,相当于多保障了3个月。

所以,要想知道这几款产品谁更便宜,不仅需要关注首次投保保费,也要关注续保保费。

我们以“30岁男性投保,续保到50岁”为例,来看看这几款产品的保费情况:

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可以看到,在40岁之前,这3款产品的价格差异都不大,从40岁开始,好医保的保费会比其他两款更便宜一点。

我们也算了下几款产品20年的总保费,蓝医保和长相安都在1.6万左右,而好医保大概是1.3万,便宜两千多块,但整体差距不算太大。

不过,蓝医保和长相安都有家庭投保折扣,2~3人投保会更便宜,并且它们都支持一家人共享免赔额。

总的来说,这3款产品的保费相差不大,大家可以作为了解,具体还是要结合自己的情况选择。

四、健康告知对比,谁更宽松?

百万医疗险的健康要求比较高,如果年轻身体好,就是我们挑产品,直接根据上面的测评结果,择优选择即可。

但如果身体有一些小毛病的话,那就是产品挑我们了,需要选择一款核保更宽松的产品。

下面,我们对比了这几款产品健康告知的内容,一起看看:

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总的来说,好医保的健康告知相对更加宽松,不问1年内检查异常及异常症状,对于结节类的问询会更加明确。

而蓝医保和长相安的健康告知主要是在既往就医史上有一些差异,整体来说也相差不大。不过,这两款产品对于55岁以上人群投保都要求人工核保,需要提供体检报告。

所以,如果年龄在56~60岁的朋友,可以优先考虑好医保,只要符合健康告知就可以正常投保。

其他年龄段的朋友,可以根据自己的健康情况来进行选择核保更宽松的产品。

五、写在最后

经过上面的分析,相信大家对这三款产品的保障有了一个比较全面的认识。下面我们再来总结一下,方便大家进行选择。

  • 如果身体还不错或年龄在55岁及以下:可以优先考虑蓝医保和长相安,这两款产品的整体保障相对来说更好。
蓝医保
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销
平安健康
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠
  • 如果身体欠佳或年龄超过55岁:好医保的健康要求相对来说会低一些,并且55岁以上投保不需要体检及人工核保,买不了其他两款的可以考虑。
人保健康
医疗险
20年保证续保
保障升级
抗癌 特药保

总的来说,这几款产品都很不错,大家可以根据自己的需求选择合适自己的那一款。

如果不清楚自己的身体情况能否投保的话,可以点击下方卡片,预约一位规划师来帮助你。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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