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大公司百万医疗险测评!都能保20年,哪款更值得选?

原创:bob体育半岛入口
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很多朋友挑选百万医疗险时,都会考虑保 20 年的产品,毕竟稳定性强,就算发生理赔,也不怕没保障。

目前有4 款保 20 年的百万医疗险因保障能打、公司大牌,非常受大家关注:

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所以,经常有朋友问我们这 4 款产品到底怎么选?哪款保障更好?

下面我们就来跟大家全方面对比下,希望能帮大家挑选到合适的产品。

主要内容如下:

  • 百万医疗险怎么挑好?主要看这几点

  • 5 轮产品 PK,帮你挑对百万医疗险!

一、百万医疗险怎么挑好?主要看这几点

保险就像购物,想要挑到好产品,有不少地方需要关注。

为了方便大家,我们梳理了挑选百万医疗险要重点关注的 3 大保障:

  • 基础保障:想要真正管用,需要包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊保障,才能弥补绝大部分的医疗费支出。

  • 外购药:包含治疗癌症常用的特效药,动辄就要几十万,一般医保报销不了。因此要考虑报销比例高,保药品多的产品。

  • 续保条件:百万医疗险的投保要求很严格,建议挑选保证续保时间长,而且续保稳定性强的产品,避免未来因身体变差,年龄变大买不到。

除了关注以上 3 方面保障外,我们在投保时还要留意产品的“免责条款”,一般限制越少越好。如果身体有异常,还要特别关注“健康告知”

下面我们就从这 5 大方面深度测评这 4 款产品,来看看它们到底实力如何。

二、产品保障对比,哪款更全面?

百万医疗险重要的保障主要有 3 方面,分别是基础保障、外购药、续保条件,下面我们就来逐个对比看看。

第1轮PK:基础保障

我们整理了这 4 款产品的基本保障和一些实用增值服务:

图片

整体来看,这 4 款产品的保障都很全面,只在部分细节保障上有所差异,有以下 3 处值得关注:

  • 重疾免赔额:大多数产品都与一般住院共用免赔额,而金医保重疾 0 免赔,这意味着如果因重疾住院,费用基本能 100% 报销。

  • 特殊门诊:长相安因原位癌、良性肿瘤产生的特殊门诊费也能报销,保障更好。而另外 3 款产品只能报销因恶性肿瘤产生的费用。

  • 就医绿通:能帮助更快地预约专家门诊、住院手术、住院探视等,长相安更宽松,能不限疾病使用这项服务,而其它 3 种产品只能重疾申请。

提醒一下大家,这几款产品的增值服务不写入条款,也就是说后续可能会有变动。

因此,我们在选产品时要重点关注的还是实际写进合同的基本保障。如住院医疗、特殊门急诊、重疾保障等,它们才是实打实的、能帮我们解决大额住院费用的保障。

总的来看,这 4 款产品基础保障相差不大,都很全面。

第2轮PK:外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有,需要去院外购买,这类药品价格昂贵,因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看4 款产品的外购药保障对比:

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好医保(20 年)的外购药保障比较一般,最高只能报销 90%,而且需要跟住院医疗共享 1 万元免赔额。

另外 3 款产品的外购药保障都很不错,最高都能 100% 报销符合条件的外购药费用,而且能保百万一针的“天价药抗癌药”奕凯达和倍诺达。

其中金医保的报销条件会更好,外购药费用无论是否经过医保报销,符合条件都能报 100%。

总结,在外购药保障上:金医保>蓝医保≥长相安>好医保(20 年)。

第3轮PK:续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障,这 4 款产品的续保条件对比如下:

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4 款产品保障都很稳定,在 20 年的保证续保期内,无论产品停售,还是发生理赔,都可以直接续保。

而 20 年的保证续保期满后,4 款产品都要由保险公司重新审核,审核通过才能续保。

如果产品没有停售,金医保最高可续保至 99 岁,好医保(20 年)最高可续保到 100 岁,而蓝医保、长相安在 20 年满期后,如果已超过 80 岁就不能续保了。

如果保证续保期满时,产品停售了,好医保(20 年)的续保条件最好,可以无需健告,续保至其它新品。对于担心自己未来身体不好的朋友,这点比较有优势。

总的来看,看续保条件:好医保(20 年)>金医保>蓝医保=长相安。

经过 3 轮的保障 PK,大家可以发现,除了好医保(20 年)的外购药保障稍逊,蓝医保、金医保、长相安的保障都很不错,基本无短板。

下面一起来看看,它们的免赔责任和健康告知怎样。

三、免赔责任对比,哪款更宽松?

百万医疗险的免责条款也很重要,决定着这些产品不保什么。

我们梳理了 4 款产品的免责条款,比对了一些重要免责内容,一起来看看:

图片

面我们来分别看看:

  • 基因疗法和细胞免疫疗法:是非常昂贵且前沿的医疗手段,好医保(20 年)都不保,长相安、金医保虽然也除外,但能保特药清单中的 2 种 Car-T 疗法。蓝医保免责中未提及,保障更好。

医疗险
20年保证续保
保障升级
抗癌 特药保
  • 人工器官:这点长相安稍逊,只能保心脏瓣膜、人工晶体和人工关节 3 种。而另外 3 款产品能保 9 种人工器官,相对来说更全面。

平安健康
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠
  • 职业病:蓝医保和好医保(20 年)都不可保因职业病引起的治疗费用,而长相安和金医保更宽松,未限制。

蓝医保
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

总的来看,好医保(20 年)的免赔限制更多,另外 3 款产品虽然略有不同,不过影响不算很大。

每个人情况都不一样,具体哪款更友好,大家可以结合自身的情况来看。

四、健康告知对比,哪款更容易买到?

百万医疗险对健康的要求很严格,如果大家身体存在异常,投保时要特别留意是否符合产品的健康告知,避免影响理赔。

这 4 款产品的健康告知情况如下:

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4 款产品中,好医保的健康告知问询最宽松,不问及 1 年内的检查异常和异常症状。另外,金医保不问及已痊愈的妊娠期糖尿病,相对友好。

每个人身体情况不同,适合的产品也不一样,如果大家有健康告知问到的情况,可以尝试智能核保,能通过就可以买。

如果患有三高、结节等问及的疾病,拿不准自己是否能买,可以 点击此处 找我们帮忙。

另外,蓝医保和长相安对年龄有一定限制,如果是 55 岁以上的人群,需要提供体检报告,进行人工核保。

建议年龄在 55~60 岁的朋友优先考虑金医保和好医保(20 年),只要符合健康告知,或能通过智能核保就能直接买到。

其它年龄段的朋友,可以根据自身身体情况,选择保障更好的产品。

五、总结

经过上述的分析,大家可以看到 4 款产品保障都很全面,而且各有优势。

为了方便大家做选择,我们给大家总结下:

  • 如果年龄在 55 岁及以下:优先考虑 金医保 和 蓝医保,整体来看保障更好,免责限制也更少。长相安 也不错,特殊门诊的保障相对好些。

  • 如果年龄在 55 岁以上优先考虑 金医保,外购药能 100% 报销,优于好医保。如果因身体情况买不了,可以试试 好医保(20 年),健康要求相对宽松。

当然,每个人情况不同,保障偏好不同,最终的选择也会不一样。

无论大家最终选了哪款,只要能买到,都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失。大家可以放心。

如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款,可以点击下方卡片,预约专业人员免费协助。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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