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重疾险有必要买保终身的吗?怎么买最合适?

原创:bob体育半岛入口
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人一旦上了岁数,生病概率就会越来越高,这也导致了不少朋友,在购买重疾险时,都会优先考虑能够保终身的产品。

但保终身的重疾险比保定期的贵不少,真的有必要买吗?关于重疾险,我们要怎么买最合适呢?

今天,我们就来跟大家分享下,关于重疾险的购买策略~

主要内容:

  • 重疾险有必要买保终身的吗?
  • 重疾险怎么买最合适?
  • 写在最后!

一、重疾险有必要买保终身的吗?

如果你预算充足的话,可以考虑保终身的。

因为重疾险主要作用是应对收入损失,让我们在生病住院、术后休养时,能安心调理身体,不用担忧收入中断导致家庭运转受影响。

70 岁后,子女已长大成人,房贷也还完了,基本无需承担家庭责任。但此时也更容易生病。

如果百万医疗险没法续保,退休金也只够应对日常生活,子女也没有办法提供太多帮助,那么当我们重病时该如何应对?

一份保终身的重疾险,兴许就能派上用场。

所以,如果你预算紧张,或不担忧老年患病的风险,那么买保定期的重疾险也可以,反之则可以考虑保终身的。

二、重疾险怎么买最合适?

不管你想买保终身的重疾险,还是保终身带身故的,都可以参考这种买法。

将省下的钱拿去投资理财,如果能达到一定收益率,长期下来也很可观。

那省下的这笔钱,收益率要达到多少,才足够应对老年患病的风险呢?我们来算一算。

1、想买保终身的重疾险,这样做

以 30 岁女性投保超级玛丽 9 号为例,50 万保额 30 年交,保 70 岁相比保终身,每年能省下 2005 元。

我们分别计算在 3%、5%、7% 的收益率下,这笔钱的增值情况:

图片

可以看到,在 7% 年化收益率下,70 多岁时收益就超过了 50 万,但投资难度太大了。

所以我们重点看看年化收益率 5% 的数据:70 岁时这笔钱增值到 22.8 万,75 岁时近 30 万,离 50 万保额有些差距。

要是家里两个人都这样买,那么 70 岁的收益就是 45 万多,75 岁就近 60 万。

考虑到两人不一定都会患重疾,所以这笔钱还是够用的,而且需要多少用多少,剩下的钱能继续投资增值。

这种买法还有一个优势:假如在 70 岁前患重疾,比如 65 岁患病,除了重疾险赔付的 50 万保额,还有 17.9 万的投资收益。而保终身的重疾险只能赔 50 万。

所以,如果能坚持几十年打理好节省的保费、并达到 5% 左右年化收益率,可以考虑按这个思路买重疾险。而且省下的保费越多,理财能力越强,就越适合这种买法。

大家可以评估一下,如果觉得难以实现,建议还是直接买保终身的重疾险。

有些朋友除了要重疾保终身,还会附加上身故保障,这样一定能拿回一笔钱。其实保终身带身故的重疾险,更适合用这种买法。

2、想买「保终身带身故」的重疾险,可以这样做

保终身带身故的重疾险价格贵很多,如果选择保 70 岁的重疾险,能省下更多钱。

节省的保费除了自己理财增值,还可以选择用增额终身寿险来打理。

以 30 岁女性投保「超级玛丽 9 号」为例,50 万保额 20 年交,保 70 岁相比保终身带身故,每年能省下 6825 元。

方式一:自己理财,分别按年化 3%、4%、5% 的收益率计算

方式二:将这笔钱投保增额终身寿

图片

因为增额寿的缴费期限限制,这里统一按 20 年交计算对比,实际上重疾险最长能 30 年交,大家可以根据自己情况来选择。

按方式一自己打理这笔钱,如果能达到 4% 年化收益率,收益很可观,70 多岁就增值到 50 万,足够应对老年患病的风险。

达到 4% 的收益率难度不大,这笔钱在需要时还能拿去用。而保终身带身故的重疾险,如果没患病,只有身故了才能赔到 50 万。

要是担心自己没法坚持打理好这笔钱,也可以选择投保增额终身寿,收益率接近 3%,能拿多少钱都写进合同,能灵活提取,非常省心。

以上测算结果仅作为示例,不同产品、不同投保方案,结果会有一定差异,大家以实际情况为准。

三、写在最后!

相比其他险种,重疾险的价格确实会贵一些,但它的作用也是其他险种无法替代的。

重疾险是花小钱办大事,可以帮我们抵御风险,避免家庭陷入困境。

关于“重疾险怎么买最合适”的内容,到这里就告一段落了,如果你想了解更多的重疾险产品,可以点击下方卡片,预约1对1的保险咨询服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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