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如果一辈子只能买一种保险,哪个最好?(附高性价比投保攻略)

原创:bob体育半岛入口
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“如果我们这一辈子,只能买一份保险,你会选什么呢?”

这个问题很经典,在知乎等平台上引发了很多热议!确实啊,现在保险种类那么多,经济形式大环境又一般、大家手上的钱并不多,普通人很难全部都入...

如果只想解决最刚需的保障问题,究竟选哪种保险最好?怎么买性价比更高呢?

比如:我们买完医疗险,还要买重疾险吗?既然几百块的医疗险,就能报销大病费用,那还有必要花几千买重疾险吗?再比如,意外险和寿险都保身故,是不是买便宜的意外险就够了,几千块钱的寿险,保障就很鸡肋吗?

今天我就通过一个真实案例,来告诉你终极答案!

文章稍长,但保证绝对是满满的干货,大家可以先点赞收藏,慢慢学习~

一、保险那么多,哪些一定要买?

咱买保险的意义,就是为了在风险发生时,能够为家庭遮风挡雨。

建议每个成年人,都要认真考虑下面这 4 类保险,可以帮我们规避人生大部分风险:

  • 医疗险:罹患一些大病,比如癌症,可以帮我们解决高额的医疗花费。在中国,因病返贫的家庭实在太多太多了。

  • 重疾险:医疗险可以解决医疗费用问题,但一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入。而重疾险可以一次性赔付一笔钱,解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。

  • 意外险:如果因为意外导致受伤、身故或伤残,都可以通过意外保险来理赔。意外险价格便宜,保障实用,适合每一个年龄段的人。

  • 定期寿险:对背负家庭责任的人来说,万一发生不幸,定期寿险的理赔款能让家人继续好好生活。

以上四大险种,就是最经典的保障性保险,每个人都可以认真考虑,非常实用!

但开头也说了,并不是每个人都有那么多钱买保险,预算有限,如果人生中只买一份保险,买什么保险最好呢?接着来看。

二、如果人生只能买一种保险,哪种最好?

下面通过一个真实案例分析,来告诉大家终极答案~

虽然案例很普通,但却是我们经手的众多理赔案例中,最有代表性的一类:

关键词:煤气意外爆炸

58 岁的老王是河南人,在河北经营着自己的饭馆。

在去年 5 月的某日凌晨,由于煤气泄漏导致爆炸,全身严重 Ⅲ 度烧伤面积高达 80%,被立即送往当地的专科医院进行治疗,最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

治疗费用:共 70 万,自己出 55 万

老王整个治疗过程长达一个多月,经历多次手术和 ICU 监护,整个过程中一共花费 70 万元,其中 15 万元的治疗费用可以通过老家居民医保来报销,但是仍然有 55 万需要自己出。

下面我们就通过这个案例,来详细看看只买一种保险,到底有什么不同的结果?

1、只买了医疗险,会怎样?

其实这个真实案例中,老王确实就只买了一份百万医疗险,我们来看只买医疗险的结果:

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销,由于是百万医疗险,扣除 1 万免赔额,其余 54 万的医疗费得到了报销,这就是医疗险的作用。

但是医疗险也有自己的劣势,就是只管医疗费用,比如整个家庭为了这件事忙前忙后,由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费等,医疗险也都是不管的,因为这些都不是医疗费用。

如果我们买的医疗险没有垫付功能,就需要自己花钱然后找保险公司报销,比如这个案例中老王的家人就在医院交了 70 万的住院费用,如果交不起,可能治疗就要中断了。

总结下来,医疗险就是只保障医疗费用,费用先自己出,然后按照规则报销,其他的费用一概不管。

2、只买了意外险,会怎样?

同样是这个案例,我们看看如果只买了意外险,会有什么不同的结果呢?

如果老王只买了 100 万的意外险,由于这次事件属于意外导致,所以可一次性获得 100 万赔偿。

按照保险公司理赔流程,审核通过后,可以获得 100 万的一次性赔偿。但由于医疗费用有 55 万需要自己出,所以 100 万一次性拿到手,还需要去还由于治病而借的钱。

只要是意外身故,就按合同一次性赔付 100 万,这个钱要怎么花,可以由家人自由支配,保险公司也不会过多干预。

但如果不是意外导致的,无论治疗花了多少钱,那么一分钱意外险都不会赔。

3、只买了重疾险,会怎样?

一提到买保险,很多人都会想到重疾险,所以很多朋友只买了一份重疾险,就觉得万事大吉了。

我们看一下如果老王买了 50 万的重疾险,那么结果会不会有啥不同?

我们先针对「法定 28 种高发重疾险」的条款进行分析,有以下三类:

  • 确诊即赔:3 种

  • 实施了某种手术才能赔:6 种

  • 达到某种状态才能赔付:19 种

图片

从上图可以看到,严重 Ⅲ 度烧伤是确诊即赔的,重疾险对严重 Ⅲ 度烧伤的定义是:全身面积 20% 及以上,而案例中老王的烧伤已经达到 80%,所以可以获得重疾险的赔付。

其实重疾险也很简单,就是一次性给你 50 万,具体想怎么花、花多少,都是自己定。

无论是疾病还是意外导致,只要符合条款约定,就可以获得一次性的赔偿。

目前国内癌症治疗费用平均 30 万左右,所以购买 50 万重疾险对于普通人来讲是够了,可以不用工作专心治病休养。

但要是遇到案例中的例子(自己出 55 万元),仅通过重疾险应对大额医疗费用支出,50 万明显不够用,所以老王只买重疾险,也不是最好的选择。

4、只买了定期寿险,会怎样?

同样是上面的案例,我们看一下,如果老王只买了定期寿险,会不会更好?

定期寿险其实很简单,就看人是否身故,不管疾病还是意外,只要是身故了就会赔付保额。

如果老王买了 200 万的定期寿险,那么在身故后,受益人可以获得 200 万的赔偿。

这 200 万可以用来偿还外债,也可以用于子女教育和父母的赡养,通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。

不过如果是小面积烧伤不太严重,且没有身故,定期寿险是不会赔付的。

通过以上分析,可以看到,每个险种都有自己独特的作用,一类保险只能解决一个问题。如果只买一种保险,并不能完全覆盖生活的各种风险

既然单独买一种保险,不是最优解,那不同险种组合配置是不是更好?下面一起接着看。

三、如果买了保险组合,会更好吗?

我们一直建议成年人买保险,最好要配齐经典四大险种:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

这里我以 30 岁男性为例,结合目前市面上比较优秀的产品,做了一个组合方案:

图片

如果你也想让我们帮忙搭配这样一套实用的方案,为你量身定制,可以点击文末链接预约咨询,服务是免费的:

回到开始的案例,老王如果在早年的时候,配齐这套方案,就可以拿到 350 万的赔款:

  • 百万医疗险:老王花的 54 万医疗费用,扣除 1 万免赔额,剩下的费用可以全部报销;

  • 意外险:由于老王是意外导致的身故,一次性赔付 100 万;百万医疗险没有赔的 1 万元,也用意外医疗全部报销了,很实用;

  • 重疾险:一次性赔付 50 万,这笔钱可以弥补家人的收入损失、还车贷和房贷等;

  • 定期寿险:赔付 200 万,可用于偿还债务,子女抚养,赡养父母等。

总的来说,百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险都有自己独特的功能,咱不能片面地说哪个更重要,因为谁都不能替代谁。如果发生了案例的情况,不仅医疗费用不用自己支付,而且还可以留下 350 万赔偿金,家人就不用在悲痛欲绝之时还背上一堆债务,人不在了,但是爱与责任还在。

而且大家都看到了,上面这套方案只要 6000 出头就能搞定,都买了也不贵,每月折算下来只要 500 多,相当划算,来看具体产品介绍:

  • 百万医疗险:买的是太平洋蓝医保,不仅保证续保 20 年,而且各方面保障都很出色,只要两百多就能买到;

蓝医保
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销
  • 意外险:大护甲 5 号旗舰版(至尊版),人保老牌大公司出品,保障全面,价格只要 288 元很划算。

大护甲5号旗舰版
人保财险
意外险
意外医疗不限社保
含猝死保障
  • 重疾险:配置的是超级玛丽 9 号,3000 多块钱就搞定,各方面的保障优势都很出众,无论是保至 70 岁还是保终身,性价比都非常高;

  • 定期寿险:选的是市场关注度很高的产品臻爱 2023,同全球人寿大品牌,性价比也非常高,在同等条件下,比其他同款都要更便宜。

臻爱2023
最高保额350万
5、6类职业可投

整套方案提供了较全面的疾病和意外保障,性价比也非常高,大家可以重点参考!

我们成年人买保险,特别是针对成家立业的家庭支柱,一定要配齐意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险,只有四大险种组合搭配,才能获得更全面的保障,才不至于因为自己生病而拖累一家老小,每年只要几千块,就能让全家人的生活更有安全感!

如果你也想为自己或家人配置保障方案,但不知从何下手,可以点击文末卡片咨询,专业规划师会根据你的实际情况,为你量身定制一套方案~

四、写在最后

有句话说:有啥都别有病,没啥都别没钱。买保险不会让你变穷,而一场病却可以...

我也知道很多朋友买保险都会有顾虑,担心预算少买不到什么好的保障,总是一拖再拖、想等有钱再说。

但其实买保险是一件丰俭由人的事情,钱少有钱少的买法,钱多也有全面的买法,配置上是非常灵活的。

咱们不管有钱没钱,都要想办法将风险转移出去,不能裸奔啊!千万不要等到真出事了才后悔,去到处借钱、朋友圈求人筹款。

我也会经常分享一些配置保险的策略,告诉大家怎样在预算有限的情况下,如何买到合适的高性价比产品。

如果实在没时间研究产品,怕买错踩坑,可以点击下方卡片咨询,有专业规划师给你详细讲解。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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