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如何购买理财给自己养老?如何通过养老年金险打造终身现金流?

原创:bob体育半岛入口
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最近有一个话题热度非常高:你们害怕生孩子吗?有想过要不要小孩吗?

如今生活中,不愿意生孩子的人越来越多,那么如果没有小孩的话,该怎么给自己养老呢?

今天我们就来给大家分享一下如何购买理财给自己养老?养老年金险,如何打造终身现金流?

主要内容如下:

  • 如何购买理财给自己养老?
  • 如何通过养老年金险打造终身现金流?
  • 写在最后

一、如何购买理财给自己养老?

其实,养老这个问题,归根结底就是钱的事情,养儿不一定能够防老,但是有钱一定可以。

因此,对于想要给自己规划养老的朋友来说,现阶段最重要的就是多攒点钱。

除了大家熟悉的社保养老金、个人养老金等等保障制度之外,普通人想要储备养老金的话,主要有以下几种渠道:

1、养老理财

养老理财工具众多,但是要谨慎购买,大致可以分为两类:

一部分是收益固定的,例如银行定存、国债等等,这种产品的优势就是安全性高,但是可能收益不会太高;

另一部分就是风险跟收益成正比,比如银行的理财产品、基金、股票等等,可能会赚也可能会亏。

如果有想要通过理财养老的朋友,建议优先考虑相对稳健的产品,比如存款、养老经济等等,这样风险会更低,毕竟是要用来养老的钱,容不得一点闪失。

2、以房养老

以房养老有机会获得高收益,但是回报不确定。

趁着自己手上有笔钱的时候,买一些住宅或者商铺,等到年老之后可以选择卖出或者收租,这是很多富裕人群的选择。

不过,未来是否可以凭借手上的房产提供养老所需的资金支持,还是要以房子是否能保值为准。

要知道,目前房地产市场并不明朗,很多地方的房价都在跌,因此,通过以房养老的风险还是较大的。

3、买储蓄险

这种方式非常稳定,可靠,但是资金灵活性会较差。

随着市场利率的不断下行,储蓄险这类具备养老功能,可以长期锁定收益的产品,受到了越来越多朋友的关注。

例如最近热度很高的终身养老年金险,前期交纳一笔保费,到了约定的年龄,就能定期领取一笔年金,活多久领多久。

这就相当于有了一笔终身稳定的现金流,确定性强,而且收益也不错,目前市面上的养老年金险,收益最高能够达到复利3.5%左右。

以上三种方式,都是各有优缺点的,但也并不是只有非此即彼的关系,我们可以根据自己的实际情况以及具体需求进行合理的搭配。

最后还是要提醒大家,养老金作为一种有很强确定性的支出,稳健是最根本的原则。

因此如果是有明确养老目标,而且手上有一笔长期不会动用的闲钱的话,确实是可以考虑投入终身养老年金险当中的。

二、如何通过养老年金险打造终身现金流?

上文有提到,到了固定的年龄,就可以定期定额的从养老年金险当中领钱。

我们买年金险,主要的作用就是规划长期资金,因此需要重点关注其收益,主要有这两部分:

  • 年金:到了约定的年龄,定期可以领到的钱;
  • 现金价值:在我们退保的时候可以拿回的钱,但是退保后合同就结束了,不能再领钱了。

这些都是会在保险合同当中写明的,是确定的收益,加起来就是我们累计可以领取的钱,叫做“生存总利益”。

接下来我们给大家分享3款热度很高的年金险,并且以“30岁女性,5年交,每年交5万”为例,测算了收益:

我们直接说结论:

1、如果看重高收益

可以考虑富多多1号(方案一),无论是每年可以领到的钱,还是长期的收益率,表现都很不错。

另外,身故会赔付现金价值,而且现金价值可以持续到90岁,投保门槛也低,1000元就能上车。

富多多1号
年金险
领取金额高
终身领取年金

2、如果看重资金灵活性

可以考虑金满意足5号(保证领取10年),这款产品前期的现金价值增长速度快,资金灵活性很高,到了投保后期又有长期稳定的年金可以领取。

如果是担心年金险持有太久,中间要用钱可能不方便的朋友,可以考虑这款产品,能够相对较好的平衡养老和增值的需求。

金满意足5号
年金险
保证领取10年/20年
1000元起投

另外还有一款金禧一生,这是一款快返型年金险,前期的现金价值增长速度更快,在前10年就可以有较高的收益,但是后期表现一般,更适合看重前期收益的朋友考虑。

金禧一生2023
弘康人寿
年金险
前期现金价值增长快
1000元起投

三、写在最后

我们每个人都会向往退休的生活,但是,尽早安排和规划自己的养老金,才能将我们养老的主动权,牢牢地掌握在自己手上。

以上就是关于“如何购买理财给自己养老?如何通过养老年金险打造终身现金流?”的全部内容。

如果大家想要配置一份养老资金规划方案,可以点击下方卡片,预约一对一免费咨询服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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