关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

三十岁,如何给家庭规划好教育和养老?

原创:bob体育半岛入口
4386

《30年后,你拿什么养活自己》这本书中写道:现在要为未来的自己储备好粮食过冬。其实也是老话中说的“有备无患”的意思。

林女士的想法也和书中一致,她想趁自己家庭宽裕的情况下,每年拿出几万,提前给家庭规划好教育和养老。

她自己拿不定主意,于是找到我们,希望能帮她配置一些合适的产品。

一、家庭情况

林女士一家人早就通过我们配齐了四大险种,整体的保障做得比较足,保障类险种目前不用优化。

她的先生现在 40 岁,是做生意的,收入会因为行情变动而变化,未来的收入有一些不确定性,这也正是林女士的担忧之处。

等先生 60 岁时,林女士也 50 岁了,夫妻俩可能已经要开始养老了,收入没现在高,而那时孩子可能还在读大学,林女士想提前存点钱为将来的生活做一些打算。

二、如何配置?

帮林女士配置方案前,我们需要和林女士了解两个问题:

1、现在能投入多少钱?

林女士原本打算拿手里的存款买多一套房子,但她觉得现在的市场情况不好,还是决定把钱分散放在不同的地方。

她有 15 万的资金近几年都用不上,希望能为十几二十年后做一些准备,到时候可以拿给孩子读书,或者补充自己的养老

2、对这笔钱的期待是什么?

她对这笔钱的期待有三点:

  • 安全:一定要安全稳健,这笔资金不会有任何损失。

  • 收益要确定:将来能拿多少收益要白纸黑字写出来。

  • 长期增值:只要自己不取出来,这笔钱能一直累积生息。

除此之外,她希望这笔钱能由自己充分的掌控,要取出来得经过自己的同意

结合她的要求,我们给她设计了如下方案。

三、方案设计

我们给林女士挑选了 长城利盈盈终身寿险,这款产品健康告知没有问到胆结石,所以她能投保这款产品。

长城利盈盈是一款增额终身寿险最大的特点是安全稳健,而且保障都会白纸黑字写在条款里。它的投保门槛也很低,1000 元也能投保。

这款产品的收益体现在现金价值上,也就是退保或减保时林女士能拿到的钱

下面我们来看看:

从表格可以看到现金价值的变化,这款产品是能满足她的需求的,以她不同的年龄段为例:

  • 37 岁:现金价值超过了 17.1 万,比已交的总保费更多了。

  • 48 岁:现金价值达到 24.9 万,可以取出来给孩子读大学用。

  • 80 岁:若一直没有取钱出来,那么现金价值超过 74.9 万,是已交保费近 5 倍多。

这个保单持有的时间越长,后期资金增值会越快,能拿到的钱也会越多。这也就能满足林女士期待的长期增值的需求。

利盈盈还有部分减保功能,每年能操作一次

给大家举个例子方便理解:将来林女士不想一次性取出所有的钱,孩子四年大学期间,她打算每年取 2 万,就可以选择减保功能。

不过要注意,减保需投保 5 年后才能申请,每次最多只能减少初次投保时保额的 20%

减保后,她未领的现金价值可以继续留在保单内增值,将来可以用作养老或者留给女儿

如果林女士家里急需一笔钱周转,利盈盈也支持保单贷款功能

她能把当年度保单现金价值的 80% 贷款出来,且最长有半年的借款期,半年后偿还利息和贷款的费用就好,也不影响当年保单现金价值复利增值。

总的来说,林女士对这个方案的设计很满意,可以很大程度的缓解她对未来的担忧。

四、答疑解惑

在和林女士沟通的过程中,她也提出了一些疑问,这里分享给大家。

Q:如果将来自己不幸身故,那保单里的钱会留给孩子吗?

林女士在投保后,可以将孩子设为指定受益人。指定受益人后,保单的钱会赔偿给孩子。

保单交费期满后,会赔付 120%~160% 已交保费、现金价值或有效保额,三者谁大就按谁赔。

五、写在最后

《礼记·中庸》中有句古训:“凡事预则立,不预则废。”意思是,不论做什么事,事先有准备,就能得到成功,不然就会失败。

放在生活中其实也是同样的道理,在资金充裕的情况下,我们可以预留一笔钱给到以后,万一日子困难了,就能帮忙渡过难关。

如果你也想早点规划教育或养老,欢迎点击下方小卡片预约咨询,会有专业的规划师为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
如何做一个合适的养老规划,社保和养老保险哪个好?
我们生活在这个世界上,意外是概率性事件,也可能会生病,而只有养老是必然的事件。每个人都会变老,如何通
2017-08-10
5161
一家三口如何配齐保障?这套家庭方案保障很实用
去年底,同事们热议了一波新冠隔离险,陈女士也花了几十块钱,跟风给自己买了一份。今年年初,由于居住的楼
2022-06-30
2631
个人怎么买养老保险?这套方案很合适
养老是每个人都避不开的话题,越来越多的年轻人计划趁着年轻提前为自己规划养老。那么,除了社会养老保险,
2022-08-04
2071
月薪七八千,如何给一家人买保险?这套方案很划算
很多朋友在有娃之后就变得特别节俭,之前是两个人挣钱两个人花,现在孩子一个人的花费分分钟能顶俩大人。黄
2023-01-03
3391
父亲节礼物送什么合适?这套方案很实用
父爱如山,在我们眼里,父亲的爱是无声的。没几天就是父亲节了,大家是不是都在为父亲节送什么合适而犯愁。
2022-06-16
1815
月薪3-5千,如何给一家人买保险?这套方案很划算
常有读者问我们:家里经济条件不是很好,能买保险吗?这两年受大环境影响,很多人的日子过得很紧巴。花钱精
2022-09-27
4592
三十而立,如何为家庭做好保障?这套方案很实用
都说,医院是一个可以看尽人生百态的地方。蒋女士是一家医院的护士,最近她在跟同事聊天时,得知他们一家刚
2022-07-04
2966
养老年金险怎么买更好?这套方案很实用
最近疫情死灰复燃,让深圳人的日子不太好过。尤其是我们打工人,即使吃个饭被隔离了,也得请求同事送来电脑
2022-03-23
9028
二胎家庭如何买保险?这套方案保障全面!
儿科总是人满为患,这是很多家长害怕带孩子去医院的原因。王女士的儿子去年因肺炎住院治疗。住院期间儿科病
2022-05-20
5796
如何配齐一家三口保险?这套方案适合多数家庭
人到中年,肩上的担子越来越重,身体也开始出现一点小毛病,让人觉得压力倍增。年近四十,如何配齐一家三口
2022-03-18
3950
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5806
i无忧2.0
常见病投保宽松
4473
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3911
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3571
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
3178
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
3088
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2924
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2232
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1128
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
895
Baidu
map