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养老年金险怎么买更好?这套方案很实用

原创:bob体育半岛入口
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最近疫情死灰复燃,让深圳人的日子不太好过。

尤其是我们打工人,即使吃个饭被隔离了,也得请求同事送来电脑继续开工。

可搬砖这事儿,我们年轻时身强力壮,只要不累倒,就能拼命干。

可一旦老了呢?怎么办呢?

那这时候靠什么活呢?

养子防老、社保养老,这两个方式大家比较了解,还有一个可能接触不多,那就是商业养老保险养老。

想着之前我们也设计过不少养老方案,刚好给大家分享一下。

今天主人翁是广州的周女士,给自己补充商业养老保险方案。下面我们一起来看下。

一、家庭情况分析

要配置合适的养老保险方案,需要了解周女士的需求和财务情况

1、需求情况

周女士有两个需求,希望退休后除了有笔额外养老金,还能住上高端的养老社区

高端养老社区相当于是环境优雅的养老院,周女士主要看中它的三大优势:

  • 基础设备齐全:有医疗保健、老年智能化设备,能够为老人提供健康活力、半护理、全护理一体化的居住设施和服务。

  • 娱乐设施丰富:社区的娱乐活动非常多样化。设有老年大学,影院多功能厅,健身房,图书馆,超市,舞蹈室等公共设施。

  • 生活服务优质社区内足不出户即可享受社区的多种服务,入户保洁、上门送餐、收寄快递、理发护理等,购物娱乐也是一应俱全。

要想入住这种高端养老社区,除了自己花钱预约名额,我们也可以直接选择一份附赠养老社区入住名额的年金保险。

如此一来,周女士领取养老金、入住高档养老社区的两个需求都能得到满足了。

2、财务情况怎么样?现在能投入多少钱?

很多营销员为了能卖出年金保险,不顾消费者的实际经济情况,一味地推销,导致每年交的保费成为了家庭的经济负担。

所以我们在规划之前,需要了解周女士现在能投多少钱?

现在能投入的钱,并不是指我们手上有多少钱,而要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱

假设我们手上有 30 万,但是未来 3 年准备换车,这笔钱就是短时间要用的。假如我们手上有 100 万,30 万用于换车,那剩下 70 万就是暂时没明确用途的闲钱。

总之,购买养老年金保险的钱,不能影响日后正常生活。

另外,投入年金险的方式有两种,一种是一次性投入,另一种是每年分批投入。

如果选择一次性投入,养老年金险的收益会更高;而每年分批投入,好处则是我们缴费压力没那么大,对生活影响更小。

经过沟通,周女士明白养老年金险是中长期的规划,只能投入闲钱;也提到目前工作稳定,经济上也比较宽裕,可以每年拿出 20 万元闲钱投入。

和周女士沟通这些问题后,我们就可以去匹配方案了。

二、商业养老年金险怎么买更划算?

我们为周女士筛选了太平人寿 e 养添年养老年金,60 岁开始每年能领一笔钱,每年能领多少钱也白纸黑字写在条款里。

周女士家庭收入稳定,选择了 10 年的缴费,每年交 20 万。而总保费达到 200 万,周女士也可以申请入住高端的养老社区

e养添年
太平人寿
年金险
含养老社区

下面我们给她演示一下这款产品该怎么用:

可以看到,周女士 60 岁开始每年可以领22.7 万,活多久,领多久如果领到 85 岁,太平 e 养添年养老年金总共领取 589.3 万,是已交保费的2.8 倍

周女士可以拿着这笔钱到处游山玩水,也可以选择去入住太平人寿在全国的 12 个养老社区,在里面一边生活,一边游玩。

另外,养老社区的入住名额,周女士可以先让父母入住,以后也能自己住。

总的来说,太平 e 养添年养老年金每年能领不少钱,并且有高端的养老社区入住资格,还是可以的。如果未来想住高端养老社区,这款产品可以参考。

目前对接养老社区最低需要 120 万保费,如果有朋友不想拿出这么多资金,可以点击文末图片,预约规划师咨询,换其他的产品。

三、常见问题答疑

沟通完后,周女士也提出两个问题:

1、养老社区入住后还需要继续交费吗?

需要的。

养老社区是 e 养添年养老年金险附带的入住资格,入住进去后需要交相应的费用。具体费用每个地方不一样,我们以梧桐人家为例。

图片

(目前价格情况参考,具体以入住时为准)

按房间大小分为房屋使用费、养老服务费,两个加起来每月费用是 8100~33500 元不等。

我们按照一室两厅为例,每月费用是 6500+7600=14100 元,一年就是 16.92 万。周女士每年的商业养老金可以领 22.7 万,支付这个 16.92 万是没问题的

不过太平自有的养老社区开业前 3 年,每年可减免 6 个月的房屋使用费,开业 3 年后,每年也可以减免 3 个月,具体以最新政策为准。

2、万一不幸去世,还能拿到钱吗?

e 养添年养老年金有身故保障,如果不幸身故,会按照下面的方式赔偿。

没领养老金之前,保险公司按已交总保险费和保单的现金价值为基准,哪个钱多给哪个。为了给周女士更好的理解,我们举了一个例子。

30 岁老王,10 年总共交了 200 万保费,60 岁开始领取。万一老王 56 岁人不在了,这时保单的现金价值有 286.1 万,已交总保费有 200 万,保险公司会按照 286.1 万赔付

但假如老王已经开始领取养老金了,身故赔偿就没有了,但保险公司也会把 80 周岁前每年没给到的养老金,一次性给到保险的受益人。

比如老王只领取几年就不在了,保险公司也会把剩下的十几年养老金给到老王家里人。

四、写在最后

规划养老生活,本质上是一种财务规划,需要提前进行考虑,在我们有能力的时候未雨绸缪

如果你也想提早规划,可以点击下方“预约 1 V 1 咨询服务”。会有专业的规划师帮大家设计一份适合的规划。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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