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分红险到底能不能买?哪款分红险值得买?

原创:bob体育半岛入口
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随着上个月预定利率下调,分红险被推到大众视野中,成为了众矢之的。

很多朋友都来向深蓝君咨询:”之前说不建议购买分红险,怎么现在各大保司都在推?分红险到底能不能买?

今天,深蓝君就来跟大家分析一下为什么分红险,成为了近期的热门产品~

主要内容:

  • 分红险到底能不能买?
  • 哪款分红险值得买?
  • 写在最后!

一、分红险到底能不能买?

分红险是指保司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红险的可分配盈余,按照比例通过现金或增值红利的方式,分配给每位消费者。

而自从3.5%预定利率退出历史舞台后,分红险便成为了储蓄险上的“香饽饽”,备受关注。

增额终身寿险不同的是,分红险的收益演示主要有0和(4.5%-预定利率)这两种。

比如:

某款分红险预定利率为2.5%,那么分红收益演示最高为2%,两者相加就是4.5%。

虽然分红险的分红可能会有所波动,但相比目前3.0%预定利率的保险,会更有吸引力。

另外监管部分也出台了一些规定,保司必须披露分红保险实际的红利实现率

这项规定能够让我们在投保分红险时,能够侧面了解到保司的分红水平,方便消费者能够选到适合自己的分红险产品。

并且对于保险公司来说,能够通过分红险转移部分投资风险,保司赚钱就多分点给消费者,没赚钱就少分点。

因此,目前的分红险产品是可以买的,若大家可以接受分红红利的浮动,并且想通过储蓄保险实现财富规划和增值,那么它不失为一个好选择。

那么目前新出品的分红险产品众多,哪款分红险值得买呢?接着往下看吧~

二、哪款分红险值得买?

深蓝君从众多的分红险中,为大家找了一生中意终身寿险(分红型)这款产品。

它的保障内容和收益表现都不错,具体内容如下:

可以看到,一生中意终身寿险(分红型)最高投保年龄为70岁,1万元起投,最长缴费期限为20年,当预算不足时,可以拉长缴费期限,来缓解交费压力。

下面,我们来简单了解它的保障特点:

1、提供多项保单权益

一生中意终身寿险(分红型)有着减保、保单贷款和隔代投保等多项实用责任。

保单现价超过已交保费后,当有用钱需求时,可向保司申请减保,领取出部分现价,而未取出的现价则继续留在保单继续增值;

而隔代投保是指爷爷奶奶可以为孙辈投保,能够实现资产的定向传承,避免了保单被分割的风险。

2、可附加万能账户

当已交保费达到一定要求后,能够附加保底利率为2.0%的万能账户——鑫意锁终身寿险(万能型)。

若想获得更多收益,建议附加上万能账户,实现保单的二次增值。

3、收益较为可观

以“30岁男性、每年交10万、共交3年”为例,我们来测算下一生中意终身寿险(分红型)的收益表现:

直接说结论:

1、保证收益(不含红利)

在投保后第6年,生存总利益就超过已交保费,在60岁时,保单生存总利益为56.0万,达到了2.174%的收益率;

在90岁时:生存总利益达到114.7万,是已交保费的3.8倍左右,IRR为2.298%;

单看保证收益,你可能觉得一生中意终身寿险(分红型)的收益表现较为一般。虽说它生存总利益超过已交保费的增速较快,但长期IRR收益率最高也没有超过2.3%。

2、演示收益(含红利)

在投保后第4年,生存总利益超过已交保费,在60岁时生存总利益为83.0万,达到了3.569%的收益率;

90岁时,生存总利益达到226.1万,达到了3.482%收益率;

整体上看,一生中意终身寿险(分红型)将红利计算入收益后,收益表现还是比较可观的。

不过要注意,只有保证收益是能够保证到手的,而能拿到多少红利收益,还是要看保险公司的经营状况。

比如:可以查看中意人寿的历史红利实现率,来判断其红利收益的实现概率高不高,具体如下:

可以看到,中意人寿多款分红险的红利实现率在100%以上,说明中意人寿分红险过往的红利收益,大致都能实现,是比较靠谱的!

一生中意分红型(仅演示保证收益)
中意人寿
寿险
有效保额每年3.5%递增
保额分红
可选万能账户

三、写在最后!

分红险其实就是一种让消费者能够享受保司经营成果的分红保险,随着3.5%预定利率的退市,分红险也成为了大家投保储蓄险的新目标。

分红险到底能不能买?如果你能够接受分红可能会有波动,想通过储蓄险规划资金,那么分红险是值得考虑的。

最后,如果你想了解目前市面上有哪些值得投保的分红型保险,可点击下方卡片,预约1v1咨询,让专业的规划师为你解答~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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