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分红险又一黑马?鸿利鑫享值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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因为预定利率下调的原因,传统的增额终身寿险收益最高只能接近3%,这就让有浮动收益的分红险,被更多的用户所关注。

前段时间,陆家嘴国泰推出了一款新的分红险-鸿利鑫享,有很多用户都咨询鸿利鑫享值得买吗?

那么今天我们就来了解一下相关信息。

主要内容如下:

  • 鸿利鑫享保障如何?
  • 鸿利鑫享值得买吗?
  • 写在最后

一、鸿利鑫享保障如何?

老规矩我们直接看图:

可以看出,鸿利鑫享最高支持65周岁的用户投保,在缴费期限方面,也有1/3/5/10年交多种选项,如果选择分10年缴费的话,最低5000元就能投保。

总的来看,鸿利鑫享的投保门槛并不算高。

接下来也给大家分享一下鸿利鑫享的几个亮点:

1、第二投保人写进条款

首先要知道,投保人对保单是拥有决定权的,而第二投保人这一项权益,就可以做到资产的定向传承。

举个例子,如果父亲给孩子投保了一份鸿利鑫享,将孩子设置为第二投保人,在父亲百年之后,孩子就会自动成为保单的投保人,这样就可以有效地避免遗产纠纷。

而且,这一项权益是写进保险条款的,不用担心投保后会有什么变更。

2、支持万能账户

满足鸿利鑫享一定的保费要求之后,我们可以根据自己的具体需求,选择是否附加万能账户。

鸿利鑫享有两款万能账户可以关联:福掌柜2.0年金保险(万能型)和金管家2.0终身寿险(万能型)。

通过关联万能账户,可以实现资产二次增值,两款万能账户的保底利率都是2.0%,最新的结算利率为4.6%,收益表现也是很不错的。

另外,鸿利鑫享还支持减保、保单贷款、保费自动垫交以及减额交清等众多权益,都是很实用的功能。

3、增值服务丰富

陆家嘴国泰人寿,还提供了众多增值服务,包括日常健康管理、就医尊享服务、国际服务网络、保险金信托等等。

在保费满足一定要求后,我们也可以根据自己的实际情况以及具体需求,去考虑是否要附加。

整体看下来,鸿利鑫享这款产品还是很不错的,投保门槛并不高,而且提供了丰富实用的保单权益以及增值服务,投保灵活性还是很高的。

但是,鸿利鑫享主要的作用还是在于“理财”,因此产品的具体收益也是不能忽略的一部分,我们接着看。

二、鸿利鑫享值得买吗?

鸿利鑫享作为一份分红险,除了保证的收益之外,还有另外的分红收益也是很重要的一部分。

我们主要可以通过保证收益、预期分红收益以及分红实现率三个部分,来了解一款分红险的收益情况。

这里我们以“40岁男性、5年交、每年交10万元”为例,为大家测算了鸿利鑫享的具体收益,供大家参考:

我们先来看看它的保证收益:

按上文案例,中途没有减保,那么在投保后第10年,保单的现金价值就能超过已支付保费,进入资金回笼阶段。

到了被保人90岁的时候,保单的生存总利益能够达到133.2万元,IRR为2.16%。

其实,如果只看保证收益的话,鸿利鑫享的表现并不出众。

我们再来看看鸿利鑫享的演示收益,也就是固定收益+分红

同样是投保后未减保,在投保第7年的保单的现金价值就会超过已支付保费,现金价值增长速度会更快。

到了90岁的时候,保单的生存总利益能够达到255.2万元,是我们已支付保费的5倍还多,IRR高达3.45%。

上文也有提到,如今增额终身寿险的收益最高只能接近3%,相比之下,鸿利鑫享的收益还是很可观的。

但是要提醒大家,演示收益仅有参考作用,具体的分红是存在不确定性的,具体分红多少,还是要取决于保险公司的经营情况。

(图源:陆家嘴国泰人寿官方网站)

可以看出,陆家嘴国泰人寿所承保的几款终身寿险分红型产品,其红利实现率大部分都在100%以上,这也就代表,大部分的分红型产品的预期收益,都是可以实现的。

总的来说,鸿利鑫享这款产品投保门槛并不高,保单权益丰富,也有很多实用的增值服务,收益表现也很可观,是一款值得考虑的产品。

三、写在最后

预定利率下调后,面对收益最高只有3.0%的传统增额终身寿险,鸿利鑫享这种分红型的产品,显然更加符合想要博取高收益的用户需求。

不过深蓝君还是要提醒大家,鸿利鑫享并不是适合所有的用户投保,建议大家在给自己配置好基础保障型保险之后,再来考虑投保,遵循”先保障,后理财“的原则。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“分红险又一黑马?鸿利鑫享值得买吗?”的全部内容。

如果想要知道自己适不适合投保鸿利鑫享,可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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