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什么是分红险?分红险是不是骗局?一文科普!

原创:bob体育半岛入口
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商业保险除了能给我们提供人身健康保障外,其实部分产品还有理财的功能,比如分红险

什么是分红险呢?网上说分红险是骗局,是真的还是假的?如果你对分红险感兴趣,那今天这篇内容就不要错过了!因为深蓝君会带大家全方位认识分红险。

本文主要内容如下:

  • 什么是分红险?分红是骗局吗?
  • 分红险值得买吗?
  • 增额寿和年金险值得买吗?
  • 写在最后

一、什么是分红险?分红是骗局吗?

分红险顾名思义,是一种能领取分红的商业保险,但大家也先别上头,一听到分红就立马投保,因为分红险水很深,一不留神就会踩坑。

我们在投保分红险后,保险公司会把上一年度该类分红险产品的可分配盈余,按比例分配给投保人

但是!这里说的“可分配盈余”并不是指保险公司全年利润,而是跟该类分红险产品相关的盈利。

简单来说,分红险产品卖得越好,我们领的分红可能就越多;如果在相同分配比例下,保费交得越多我们领的分红也越多

注意了!“可分配盈余”是不固定的,保险公司也不会把这项信息公布出来,因此我们的分红有多少,是不确定的。

如下图,是某款分红险产品的保险条款,就已经明确表示“保单红利不确定”,这也意味着,在极端情况下,我们可能一分钱也领不到。

这也是为什么有人说“分红险是骗局”,因为听起来就很不靠谱,每年的分红可能很多,但也可能为0。

但除了分红险产品特点外,其实宣传分红险产品的人也要负一定责任,因为很多保险代理人没有把保险条款给投保人解释清楚,很容易令人误以为投保分红险,一定有分红拿!

因此,大家在投保分红险时,一定要仔细研读保险条款,并结合个人需求再决定是否投保。

既然分红险收益不确定,那我们还有必要买分红险吗?还在纠结要不要买分红险的朋友,我们接着往下看。

二、分红险值得买吗?

深蓝君一直在强调,要不要买商业保险?买哪种商业保险?看个人需求和预算,比如想获得疾病保障,可以买重疾险或百万医疗险;想获得身故保障可以买定期寿险。

分红险值不值得买,自然也要看是否满足自己的需求,这里深蓝君也总结了3类适合买分红险的人群,大家可以参考下:

1、已配齐保障型保险的人

对于已经配齐保障型保险的人来说,想要获得更多的额外收入,就可以考虑投保分红险,毕竟在理想的情况下,分红险每年能领到的分红还是蛮可观的。

2、预算充足的人

一般分红险是作为附加险存在的,比如重疾险+分红险,寿险+分红险等,因此买分红险每年的保费会比普通的商业保险更高,对经济条件要求比较高。

3、能接受分红不稳定的人

分红险分红毕竟是不确定的,这也意味着我们每年收益其实是不稳定的,因此能接受分红不稳定的人,比较适合买分红险。

但如果大家有教育金、养老金等刚性支出的资金规划需求,分红险就不太合适了,深蓝君更建议大家考虑收益明确稳定的增额寿或年金险。

三、增额寿和年金险值得买吗?

增额终身寿险和年金险,都具有收益稳定明确的特点,且能锁定长期的利率,相当于锁定未来几十年的收益。

增额终身寿险和年金险主要的区别,大家可以参考下图:

  • 安全性:增额终身寿险和年金险的安全性都比较高,因为同属于商业保险,受到了《保险法》和金监局的双重保护,且保险公司承诺的收益一定能拿到手。
  • 收益性:增额终身寿险IRR收益率不能超过3.5%,而年金险IRR收益率不能超过4%;且两者在投保前几年退保,都会有资金损失。
  • 灵活性:一般增额终身寿险都支持减保,资金使用比较灵活;而年金险只有部分产品支持减保,灵活性相对较弱。

因此,对于有教育/养老金规划需求,以及希望获得明确收益的人来说,其实增额终身寿险和年金险比分红险更为适合。

四、写在最后

总的来说,分红险作为一种附加险,其实深蓝君并不建议为了分红而特地去投保,毕竟分红险本身的收益不明确,最终收益可能不如预期。

如果大家想要获得更明确稳定的收益,也可以考虑投保增额终身寿险或年金险,安全性高、收益有保障。

以上就是“什么是分红险”的内容了,如果大家想了解有哪些增额终身寿险或年金险值得买,可以点击下方的小卡片,预约专业老师一对一服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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