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越穷越要买的3种保险!(25-35岁适用)

原创:bob体育半岛入口
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年纪二三十岁,刚工作没几年收入不多,买什么保险最划算呢?

能考虑到这个层次问题的朋友,首先恭喜你,有这个意识就已经甩出很多同龄人了!

但我们这个年纪,很多人都没有足够的积蓄,所以一定要自己做足功课,千万别瞎买,很容易被销售坑。

今天这期内容,建议你一定要完整看下去,干货满满!

一方面我会告诉你,有哪3种保险越穷越要买,是咱们年轻人的刚需;另一方面我还会教你如何搭配一套全面的产品方案,只有两千预算也能搞定,下面一起来看看!

一、百万医疗险

首先第一个必买的是百万医疗险,它主要用来报销住院医疗费,看病经医保报完后,一般超过1万的部分,基本可以全部报销!

很多人觉得自己年纪轻轻、身体倍儿棒,一年到头都没去过几次医院,根本不需要浪费钱买什么医疗险。

说实话,毕业没多久的我也这样想过,直到去年我因为工作压力,加上长期饮食作息不规律,查出胆囊炎需要手术治疗后,就大彻大悟了。

这场大病花了我好几个月工资不说,还住了10多天医院,不仅钱包空空,还身心俱疲...

所以说随着咱年纪增长,健康风险也与日俱增,为了避免将来生病没钱治疗,我建议一定要买份百万医疗险,每年保费就两百左右,都能买得起!

价格并不贵,一年只要两百来块,一顿火锅钱就能买到上百万的保额,杠杆非常高;而且还有产品支持提前垫付医疗费,能解决我们拿不出钱治病的燃眉之急。

尤其是现在身体还不错的年轻人,能顺利买到就赶紧去买,这种医疗险的健康告知特别严格,如果像我这种体检查出毛病的,现在再想买就很困难了。

市面上的产品保障良莠不齐,我总共测评了680款医疗险,最后才整理出这张精华表格,你参照着买就不会踩坑:

结论如下:

如果想要保障全面:可以买平安的新品长相安·长期医疗险,以及太平洋的蓝医保,这两款产品都能保证续保20年,保障范围内的外购药均可100%报销,二十多岁买只要200左右很划算!

其中,长相安在未发生理赔的情况下,免赔额还能逐年递减1千,最低可降至5千,理赔门槛相对低点。

平安健康
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠

蓝医保的保障跟长相安差不多,但健康告知有些差异,比如长相安有问到目前或过往是否有支气管扩张的情况,蓝医保长期医疗险则没问;

蓝医保
太平洋健康险
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

又比如蓝医保问到过去2年内是否有遵医嘱连续药物治疗超过30天,长相安则没问,大家可以结合自身具体情况来选。

支付宝人保好医保(20年)也不错,同样是大公司出品、保证续保20年,但外购药费用仅能报销90%,它健康告知方面会更宽松,如果买不了上面两款产品,可以试试这款。

如果更看重就医体验,预算充足:就买臻爱无忧特需版。

它是6年保证续保的,可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用,还可以自由选择0~2万的免赔额,价格也很划算。

二、意外险

那第二个是意外险,也是很实用的一个险种了。

小到走路玩手机摔伤磕碰、被猫抓狗咬了,大到各种意外事故产生的医疗费,都能用它来报销。

要是不幸伤残或身故,可以一次性赔一笔钱。

价格也很便宜,像咱们买个50万保额的,每年只要100多能买到保障非常全面的产品,属于典型的“花小钱、干大事儿”!

具体的产品,你还是照着我整理的表格来买,就不会出错,我总共对比了476款意外险,最终筛选出5款很优秀的:

直接说结论:

追求保障全面:首选是大护甲5号(至尊版),大公司人保财险承保,还兼具了高性价比,100万保额,每年只要288元。

大护甲5号
人保财险
意外险
意外医疗不限社保
含猝死保障

其次是小蜜蜂3号(典藏版),保障也全面,意外医疗有5万保额,50万和100万版本也值得考虑。

小蜜蜂3号
太保产险(太平洋财险)
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔
含猝死保障

它还有一个150万保额的版本,价格只需要356元,性价比很高,有高保额需求的朋友可以买。

另外,还有一款专心成人意外险2023(尊贵版)也值得关注,价格只要169元很便宜,它的「意外医疗报销条件」要更好,未经社保结算能报90%,其它产品只能报销80%。

在无法使用社保,比如异地就医时,这点可以帮我们多报销一些医疗费。

这款产品的100万版本也很不错,意外住院津贴有160元/天,如果发生航空意外身故或伤残,最高能额外赔1000万,相比同类产品要高不少,经常坐飞机出差、旅游的朋友可以考虑。

三、重疾险

我上面介绍这两种保险,二三十岁的人买,价格算下来大概400多就能搞定,性价比特别高,配置好以后,你的疾病和意外风险基本没太大的后顾之忧了,自己照顾好身体,努力工作赚钱就行~

那如果说你收入还不错,我建议你不妨也考虑一下重疾险:

它的作用在于,得了合同约定的疾病,符合要求,就会直接赔你一大笔钱,这钱你想怎么花就怎么花,没有任何限制,帮我们解决生病后各种生活开销的问题。

毕竟一旦生大病,一边是治病要花钱,另一边没办法继续工作,这就意味着没有收入来源。

像咱们二三十岁左右的人,如果参加工作不久,积蓄不多,万一得了啥大病,不光治病还要养病,短期内肯定是上不了班儿的,这个时候如果重疾险直接赔个几十万的,你也能安心休养。

这笔钱正好可以弥补咱们的收入损失,不至于说一场大病下来,生活质量就回到解放前了。

但这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些,但买完就能保障好几十年、甚至终身,实实在在的安心啊!

挑对了产品,其实几千块钱就能搞定,有很多人都买了带返还、捆绑寿险的,价格就要飙升到八千上万,但你听我的啊,咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险。

30岁左右,买50万保额,保到70岁(30年缴费),一年只要两三千,特别实惠,我筛选了3款市场关注度很高的产品:

无忧人生2022:由国富人寿承保,纯重疾基础保障,适合追求极致性价比的朋友。

30岁左右买只要2000多块钱,就有50万保额,价格很亲民!

无忧人生2022重大疾病保险(互联网专属)
国富人寿
重疾险
最高可投保额90万
纯重疾性价比更高

它还可以附加轻中症保障,但要同时附加60岁前额外赔,这性价比就一般了,如果想有轻中症保障,更建议选择其他产品,比如下面这款达尔文6号。

达尔文6号:基础保障比较全面,自带第二次重疾保险金,还可以附加重疾额外赔。附加后买50万保额,60岁前确诊重疾最高赔100万,有高保额需求的朋友可以买。

达尔文6号
国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

超级玛丽8号:这款产品的表现也很抢眼,可以附加第二次重疾保险金;它对第二次重疾发生的时间,没有要求在60岁前,比达尔文6号宽松些,但附加后的价格也贵点,大家可以结合自己的需求选择。

超级玛丽8号
君龙人寿
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔

以上就把人生必备的3种刚需保险介绍完了,目前市面上的意外险、百万医疗险的保费相对便宜,保障杠杆是比较高的,适合暂时预算不多的朋友优先考虑。

重疾险会贵一点,也可以等之后预算充足了再买,或者先买份一年期重疾险做个过渡。

了解完后,我们来实操看看,到底怎么搭配一套保障齐全的方案。

四、26岁左右,如何搭配保障全面的方案?

这里分享一套我们公司女同事Linda自己配的方案,她今年26岁,在过生日前给自己配齐了保险作为礼物,只要2000出头就搞定,保障还很全面。

每月折算下来只要183块钱,相当划算,买完安心多了:

1、百万医疗险

配的是太平洋的蓝医保,大公司出品很安心,主要是为了转移医疗费风险,这样生病住院花费超过1万的部分,符合条件最高能报销100%,还能保证续保20年。

2、重疾险

选择了热门爆款重疾达尔文6号,基础保障全面,保到70岁,分30年交,30万保额每年只要1000多块钱。

主要是Linda目前预算比较紧张,想等以后涨工资了再补充一份50万保终身的。

3、意外险

买了大护甲5号(至尊版),人保大公司出品,自带50万保额的猝死保障,意外医疗保额有10万、不限社保,只要200多块钱,性价比很高!

小结:

以上,整套方案提供了较全面的疾病、意外保障,我们同事Linda买完表示安全感满满!去医院体检的底气也更足了。

但要特别说明的是,这套方案缺少了定期寿险的保障,当时主要是Linda考虑到目前还没结婚生子的打算,加上父母都在体制内有不错的收入,一人吃饱全家不饿;但如果你已经三十多岁要赚钱养家糊口,就建议一定要买,万一将来不幸离开人世,定期寿险就能赔一大笔钱给家人,不至于让全家人的生活陷入窘境。

那如果你也想让我们帮忙配一套保险,性价比很高的那种,可以点击文末的二维码,我们会用心帮你制定一份最合适的方案。

五、写在最后

二三十岁正值花一般的年纪,很难有未雨绸缪的思维,能想到买保险的年轻人并不多...

但我还是花了好几天时间,认真测评产品、写下这篇文章给大家做科普,希望大家能提高风险意识!

因为我实在不忍心看到,朋友圈那些年纪轻轻就轻松筹、水滴筹的,还有想买保险,但被无良销售诱导,买了又贵又坑产品的...

真心希望大家都能花时间做好功课,掌握我说的这些门道,并尽早做足保障,才能在风险降临的时候从容应对!

那如果你也想让我们帮忙配一套保险,性价比很高的那种,可以点击下方小卡片,我们会用心帮你制定一份最合适的方案。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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