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越穷越要买的4种刚需保险!三四十岁必看

原创:bob体育半岛入口
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三四十岁左右,预算不多,买什么保险最划算呢?

能解决刚需问题,关键时刻能救命那种。

说实话啊,这个年纪上有老、下有小的,中间可能还背着几百万的房贷车贷。

买保险,不仅要考虑自己,还要考虑整个家庭,一旦买错买贵,特别是像重疾险这种要缴费二三十年的,那亏的就是几万、甚至几十万...

所以今天这期内容,建议你一定要完整看下去,干货满满!

一方面我会告诉你,有哪4种保险越穷越要买,是咱们成年人的刚需;另一方面我还会教你如何搭配一套全面的产品方案,不花冤枉钱。

一起来看看!

一、百万医疗险

首先第一个是百万医疗险,它主要用来报销住院医疗费,看病经医保报完后,一般超过1万的部分,基本可以全部报销。

这种保险,主要是解决咱们看不起病的问题,

价格并不贵,一年只要两三百块,就能买到上百万的保额,杠杆非常高!

市面上的产品保障良莠不齐,我总共测评了678款医疗险,最后才整理出这张精华表格,你参照着买就不会踩坑:

百万医疗险

结论如下:

想要保障全面:可以买太平洋的蓝医保和人保好医保(20年),都是大公司出品,还能保证续保20年。

蓝医保
太平洋健康险
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

预算充足、看重就医体验的朋友,就买臻爱无忧特需版。

它是6年保证续保的,可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用,还可以自由选择0~2万的免赔额,价格也很划算。

二、意外险

那第二个是意外险,也是很实用的一个险种了。

小到日常磕磕碰碰、猫抓狗咬,大到各种意外事故产生的医疗费,都能用它来报销。

要是不幸伤残或身故,可以一次性赔一笔钱。

价格也很便宜,像咱们买个50万保额的,每年只要花100多,属于典型的“花小钱、干大事儿”。

咱们30多这个岁数的人买,应该尽量把伤残、身故的保额做高,因为上有老下有小的、还背着房贷车贷啥的,一旦出事对整个家庭打击特别大,所以这块保额得要特别看重。

我建议是50万起步,100万标配,反正价格也不贵,即使是100万这么高的保额,也不会超过300块。

具体的产品,你还是照着我整理的表格来买,就不会出错,我总共对比了470款意外险,最终筛选出6款很优秀的:

意外险

结论如下:

追求保障全面,首选是大护甲5号(至尊版),大公司人保财险承保,还兼具了高性价比,100万保额,每年只要288元。

其次是小蜜蜂3号(典藏版),保障也全面,意外医疗有5万保额,50万和100万版本很值得考虑。

它还有一个150万保额的版本,价格只需要356元,性价比很高,有高保额需求的朋友可以买。

另外,有一款小两口2号夫妻意外险(至尊版),很适合夫妻投保,每年保费加起来只要566元,会比一人单独买便宜点。

小两口2号夫妻意外险
太保产险(太平洋财险)
意外险
夫妻共同投保
意外医疗不限社保

三、重疾险

第三个就是重疾险,得了合同约定的疾病,就会直接赔你一大笔钱,这钱你想怎么花就怎么花,没有任何限制。

这个保险最大的作用,就是帮我们解决生病后各种生活开销的问题。

毕竟一旦生大病,一边是治病要花钱,另一边没办法继续工作,这就意味着没有收入来源。

而有了重疾险理赔的钱,正好可以弥补咱们的收入损失,不至于说一场大病下来,生活质量就回到解放前了。

这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些,但买完一般能保障好几十年、甚至终身,实实在在的安心啊!

挑对了产品,其实几千块钱就能搞定,有很多人都买了带返还、捆绑寿险的,价格就要飙升到八千上万,但你听我的啊,咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险

30岁左右,买50万保额,保到70岁(30年缴费),一年只要三千多,特别实惠,我筛选了两款市场关注度很高的产品:

重疾险

  • 达尔文6号:基础保障很全面,自带第二次重疾保险金,30岁买50万保额,保到70岁,每年只要3000多,性价比非常高。

    达尔文6号
    国富人寿
    重疾险
    60岁前首次重疾额外赔
    癌症不限赔付次数
    60岁前重疾可赔2次
  • 神盾七号:由和谐健康承保,整体保障都比较全面,自带第二次重疾保险金。

若60岁前首次确诊重疾、且3年后再次确诊其他不同重疾,能再获赔100%保额。

如果你的预算更加充足,可以直接买保终身的产品,一次性把保障做到位了,更加省心。

四、定期寿险

那最后一个是定期寿险,听好了,如果你是家里面负责挣钱的,特别是还背着房贷、车贷,这种保险最好尽早配置一份。

万一人不在了,起码还可以留一大笔钱给家人,保障他们后续的生活。

正所谓留爱不留债,才是真正地对家庭负责。

价格也不贵,30岁男士,买100万保额,保到60岁(缴费30年),每年保费就一千出头。

女性朋友买,价格还会便宜一大半,只要500多块钱,市面上在售的好产品,我都帮大家整理在下面这种表格里了:

定期寿险

首选是定海柱2号,价格非常便宜,适合追求极致性价比的朋友。

定海柱2号
鼎诚人寿
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

不过,它的健康告知相对严格,如果有结节、肝炎等疾病,可以考虑「擎天柱7号」或「大麦旗舰版」。

以上,我介绍的这四种保险,其实全部配下来也不贵,每年花个两三千,就能给自己和给家人,都做到比较全面的保障。

了解完后,我们来实操看看,到底怎么搭配一套保障齐全的方案。

五、30岁左右,如何搭配保障全面的方案?

我最近刚好在给一位老朋友,配了一份性价比很高的方案,只要2000多就搞定,保障还很全面。

每月折算下来只要200块钱,相当划算,买完安心多了:

保险方案

他今年30岁,结婚两年,儿子刚满月,老婆是全职主妇,还有老家的父母要赡养,加班工作压力也大,经济负担不小。

于是就找到我帮忙配置保险,转移因疾病和意外带来的经济风险,不想将来因为没钱治病拖累家人。

考虑到他从事的互联网行业都在裁员,目前收入吃紧,就建议暂时先配置他作为家庭经济支柱的保障,等过一两年经济情况好转,再为一家三口和老家父母配置保险,这样全家人更安心。

下面,我们一起来看看方案的具体情况:

  • 百万医疗险:太平洋蓝医保,不仅保证续保20年,而且各方面保障都很出色,只要两百多就能买到。

  • 意外险:小蜜蜂3号(典藏版),保障全面,价格只要156元很划算。

意外受伤导致的医疗费,最多能报5万,万一因意外身故,至少可赔50万。

  • 重疾险:超级玛丽7号暖男版,各方面保障都很有亮点,是一款专门为男性定制的产品,保障优势明显,无论是保至70岁还是保终身,性价比都很高。

  • 定期寿险:选的是市场第一梯队的产品定海柱2号,由于预算紧张,不在一线城市工作生活,所以买了保额50万的,价格只要500多。

整套方案提供了较全面的疾病和意外保障,价格也不贵,他感到十分满意,去医院体检的底气也更足了。

不过话说回来,每个人收入、身体状况不同,买的产品也有所差别,大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

六、写在最后

我知道很多朋友买保险都会有顾虑,担心钱少买不到什么好的保障,总是一拖再拖、想等有钱再说。

但其实买保险是一件丰俭由人的事情,钱少有钱少的买法,钱多也有全面的买法,配置上是非常灵活的。

咱们不管有钱没钱,都要想办法将风险转移出去,不能裸奔啊!

我也会经常分享一些配置保险的策略,告诉大家怎样在预算有限的情况下,如何买到合适的高性价比产品。

实在没时间研究产品,怕买错踩坑,欢迎点击下方,预约bob体育半岛入口 1 对 1 保险规划服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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