劝你不要轻易给爸妈买保险！便宜又实用就这种

真人真事啊，花100块给父母买的保险，出了意外居然赔了4万块...

我们一位同事的爸爸，年前从楼梯上摔了下来，结果导致盆骨粉碎性骨折，住院十几天，做了手术，加住院治疗的费用近7万，社保报销后还要自己出4万。

4万不算是一笔小数目，不幸中的万幸，这位同事每年都会给他父母买意外险，这次住院就用上了，住院保险公司全给报销，自己没掏一分钱！

说实话从事保险行业这么多年，这种意外导致骨折手术住院的案例，我真的见太多了。

老人家年纪大，骨头都比较脆弱，摔一跤，很大概率会摔成重伤，情况严重的很有可能就一卧不起了，住院后要照顾、每天医院账单如流水，全家人都很糟心。

因此，我建议大家尽早给家里老人买份意外险，不仅磕碰、骨折、烫伤等意外都能保障，特别实用，而且价格还便宜，一年就一两百块，有了这份保障全家人都更安心！

不过，你要是想给父母买到保障全面、性价比高的意外险，一定要重点关注下面3点注意事项，避免将来理赔的时候吃大亏，一起来看看吧！

一、给爸妈挑选意外险，注意这三点

1、意外医疗保障

这个保障责任，对老年人来说极其重要，因为无论是磕碰烫伤、摔倒骨折，这些意外导致的医疗费用，它都能报销。

那怎么看这项保障是否做到位呢？你留意下面3点就行：

开头说到我们同事爸爸摔伤住院，拿他做的「髋关节骨折」这个手术来说，手术所需的进口陶瓷关节，不在医保报销范围内，限社保的产品就不能报销了。

他给爸爸买的意外险，这些保障就做得非常到位：骨折用到的进口钢钉和自费药，保险公司全部报销了，没有再额外掏钱，省了不少开支。

2、骨折保险金、住院津贴

这两个点，基本很少人会告诉你，你最好留个心眼儿。

因为老人家骨头都比较脆弱，摔倒后不像年轻人，拍拍屁股就站起来了，摔倒导致骨折住院的概率更大。

如果你买的产品包含「骨折保险金、住院津贴」这两项保障责任，那就能领到额外的两笔赔偿，非常实在。

像我同事的爸爸，骨折住院了20天，不仅给报销了4万医疗费用，还额外领到了5000块的骨折保险金和1000块住院津贴，也是一笔不小的数目了。

另外，考虑到爸妈年纪大了，也不承担赚钱养家的责任了，所以身故保额就不是我们关注的重点了，你重点留意我上面说的几点即可。

3、健康告知

很多朋友对意外险有一个误区，以为它没有健康告知，可以随便买。

现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等。

像老年意外险，还会询问是否患严重疾病、慢性病等，大家一定仔细看清楚了！

比如大护甲5号的健康告知，就会问是否患严重疾病或慢性病，如恶性肿瘤、心脏疾病、瘫痪、脑部疾病、高血压等：

大护甲5号父母意外险

人保财险

意外险

中老年专属

含意外骨折保障

意外住院津贴

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此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。

再比如小蜜蜂2号超越版，它的健康要求就在投保须知中：

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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总而言之，大家一定要先搞清父母的身体情况，再去买产品。

否则，万一涉及到了健康告知、健康要求里的内容，将来就很可能赔不了钱。

二、给爸妈买意外险，哪款保障更好？

如果你也想给父母买意外险，但是没时间研究，还不知道怎么挑产品的，

这里我通过地毯式搜索、找到目前市面上470款意外险，优中选优，最终筛选出4款第一梯队产品：

直接说结论：

如果父母年龄超过60岁，追求保障全面，首选是专心老人意外险2023，由平安承保，大公司出品，不限社保100%报销，意外住院津贴每天能领80元，没有免赔天数，各方面都很不错。

不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常省心。

专心老人意外险2023

平安产险

意外险

意外医疗不限社保

含意外骨折保障

查看测评

但父母年龄要是在60岁以下，可以优先考虑太平洋小蜜蜂3号，价格更加便宜。

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

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如果你非常看重报销额度：大护甲5号父母意外险（豪华版）很值得入手。

这款豪华版各项保额都比较高，身故保额是20万，其他产品只有5万，还有5万元意外医疗和1.2万骨折/脱臼保障。不过它的价格也会贵些，70岁就要318元。

大护甲5号父母意外险

人保财险

意外险

中老年专属

含意外骨折保障

意外住院津贴

查看测评

那如果预算有限，也可以考虑华泰天天保中老年意外险，70岁老人只需要138元，但只能报销社保内的费用。

天天保中老年意外险

华泰财险

意外险

含住院津贴给付

意外骨折保障

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另外，平安还有另外一款护身福·中老年意外险（安享版），保障也很不错，报销条件好，还支持按月缴费，压力很小。

护身符

德华安顾人寿

意外险

满期返还

交通意外高赔付

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不过，这款产品的生效期相对长一些，要投保后第八天零时才生效，介意这点可以选择上面我介绍的其它几款产品。

小结：

最后，无论大家买不买商业保险，一定要给父母买国家医保，这是最基础的保障。

五六十岁的父母，大多已经不需要抚养子女，家庭责任较轻，没必要买定期寿险；

而父母年纪大了，买重疾险价格比较贵，一般也不建议买，很容易保费倒挂，没必要浪费钱了。

除了上面说的意外险，我们更建议大家再给父母配置一份百万医疗险。

因为它能报销高额的住院治疗费用，住院治疗费经过社保报销后，超过一万元的部分，符合条件的能全部报销，建议人手一份，能解决咱们普通人看不起病的问题。

那如果父母因年龄、身体状况买不到百万医疗险，也可以考虑投保要求宽松的产品，比如防癌医疗险或惠民保。

以上，了解完后，我们再来实操看看，应该如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

下面是我刚给一位朋友父母配置的，人均不到2000块钱就能搞定，也就是说每个月只要花300多，就可以给爸妈提供很全面的保障，相当划算：

1、意外险

李爸爸买的是专心老人意外险2023，平安大公司出品，价格只要200多，保障也非常全面；

李妈妈有风湿性心脏病做过手术，配的是银发守护者，没有健康要求，适合生过病的父母买。

像摔伤、扭伤之类的治疗费，符合条件都能报销，能帮忙省下不少钱。意外导致的伤残或身故，直接赔一笔钱。

2、百万医疗险

李爸爸买的产品是医享无忧惠享版，一般住院超过1万块的部分，医保报完后，基本都能报销。还有一些医保不能报的进口药，它也能报。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

医疗险

保证续保5年

最高65岁可投保

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李妈妈做过心脏手术，百万医疗险基本买不了，给她配了保终身的防癌医疗险金医保1号Pro。

金医保1号Pro

人保寿险

医疗险

终身保证续保

可保外购药

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万一不幸得了癌症，所有的癌症治疗费基本都能报销，保障也很到位了。

给爸妈配齐保险后，我朋友心里踏实了很多，将来要是不小心磕碰摔伤、生病住院等，就不用担心没钱治疗的问题。

这套方案50~75岁的父母都能参考，非常实用！

不过每个家庭收入、身体状况不同，搭配的方案可能存在差别，大家需要根据实际情况来选择适合自己的保险。

三、写在最后

人啊，老了最怕得病，既是对自己的折磨，也是对家人的考验，哪怕不舒服也会经常瞒着。

像我们很多人在外打工忙的，也没有办法经常陪在父母身边，这时候就需要我们做儿女多上心，替他们多想一想。

比如定期带他们去体检、下班了陪他们视频聊聊天，帮助父母去养成一些防跌倒的意识。

有经济条件的，家里卫生间还可以装一些防摔倒的扶手，多为父母考虑，尽早为他们规划好老年生活的保障！

如果你也想让我们帮忙给父母配一套保险，性价比很高的那种，可以点击下方卡片预约，我们会用心帮你制定一份最合适的方案。