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爸妈身体不好,买不了百万医疗险?还有这两种选择!

原创:bob体育半岛入口
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很多人会发现,给父母买保险很难:

  • 生病住过院,得看健康告知给不给过

  • 年纪大了,得看让不让买

年龄和健康情况成为了父母买保险的“拦路虎”,特别是买百万医疗险,如果稍有一些健康等问题,就可能被拒之门外。

为了解决这个问题,市面上出现了健康告知宽松,放宽投保年龄的险种,比如防癌医疗险、惠民保等。

今天我们就来聊一聊,买不了百万医疗险,是买防癌医疗险还是惠民保?

一、惠民保和防癌医疗险,有什么区别?

惠民保和防癌医疗险投保门槛都不高,我们先来看看它们的具体差异:

医疗险

注:具体产品以实际购买页面为准

经过仔细梳理,我们提炼出这两种保险的三大主要区别:

  • 保障范围不同:惠民保的保障不限病种,但不保癌症等一些约定的既往症,具体要看产品条款,而防癌医疗险只保高发疾病——癌症。

  • 报销规则不同:惠民保赔付门槛较高,一般每项保障分别有2万左右的免赔额,有部分产品只能报销社保内的费用;而防癌医疗险一般是0免赔额,不限社保,最高100%报销。

  • 续保条件不同:惠民保稳定性相对弱,交一年保一年,不保证续保;而防癌医疗险目前已经有终身保证续保的产品,如金医保1号Pro父母防癌医疗险等,下面简称金医保1号(升级版)。

可以看到,二者各有优势和局限,大家想给父母买保险,可以根据自家情况来选。

如果还是不清楚咋选,下面会用具体的例子说明,大家可以接着看看。

二、惠民保和防癌医疗险,怎么选?

为了让大家能更明确哪种保险适合父母,我们挑选了一款惠民保和防癌医疗险进行对比:

惠民保

直接说结论:

  • 看重保障多种疾病:可以考虑安惠保(升级版),投保时不涉及约定的五类既往症,那除了癌症外,其他疾病满足条件也能报销,如心脏病、心脑血管疾病等。

    安惠保
    医疗险
    仅限有社保身份投保
    住院报销比例100%
  • 看重续保条件:金医保1号(升级版)在癌症保障上,能保一辈子,停售后依然能续保。

    金医保1号Pro
    人保寿险
    医疗险
    终身保证续保
    可保外购药

我们会纠结选惠民保还是防癌医疗险,还有一个原因是它们都是报销型保险,理赔时已经报销的费用,不能重复报销。但其实,它们的保障内容并不冲突,一定程度上可以相互补充。

举个例子,老李腿部粉碎性骨折进了医院,在检查中又不幸确诊肺癌。

  • 治疗腿部:医保目录内共花了10万,社保报销后自己还要花5万,医保外花了1万;

  • 治疗肺癌:医保目录内共花了30万,社保报销后自己还要花7万,同时使用了特效药“吉泰瑞”治疗肺癌,花了15万。

假设他买了安惠保(升级版)或金医保1号(升级版),那么报销情况如下:

医疗险

显然,防癌医疗险对癌症的保障更好,但不保意外;惠民保意外疾病都能保,但报销额度有限。

但如果老李同时买了两份保险,就可以用不同的保险报销不同的治疗费用。

  • 腿部治疗:用安惠保(升级版)可报销(5万-2万)×80%=2.4万

  • 肺癌治疗:在金医保1号(升级版)指定医院就诊,可报销22万×100%=22万

也就是说,最高可报销24.4万,会比单独买其中一份要报销得多。

综上,二者保障可相互补充,如果预算宽裕,建议都买,用惠民保保障癌症之外的疾病,用防癌医疗险保障高发且复发率极高的癌症。

要提醒大家的是,有些惠民保不保既往症,也就是说,一些买之前就有的病,部分惠民保是不给赔的,投保具体产品时要多加注意。

三、常见疑问

惠民保价格便宜,投保门槛低,不少城市都推出了好几款,很多人对买几份惠民保有所疑惑,我们特意整理了如下问题。

Q:惠民保有必要买多份吗?

一般来说,我们不建议大家重复购买。

因为目前大多数惠民保,保障范围类似,且都是报销型的,买了两份也不能重复理赔。

但有一种特殊情况除外,当身体实在欠佳,什么商业险都买不了时,可以挑选两份保障范围能互补的惠民保来搭配,加强保障。

比如沪惠保搭配360补充医疗保险,沪惠保保障医保目录外的医疗费,而360补充医疗保险可以报销医保目录内的医疗费,刚好可以相互补充,当然,这种情况只是个例。

四、写在最后

买保险是一个双向选择的过程,彼此合适最重要。

当百万医疗险无法为我们转移健康风险,惠民保和防癌医疗险虽然保障有限,但也能让我们不至于裸奔。

不过,身体健康的话,仍建议优先考虑百万医疗险,毕竟所有疾病的住院费满足条件一般都能报销,感兴趣可以查看《医疗险榜单》。

如果你想了解更多适合父母的医疗保险产品,可以点击下方卡片联系我们。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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