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老爸去银行存钱,被忽悠买了保险,10万血汗钱该怎么办?

原创:bob体育半岛入口
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最近,读者秦女士专门找到了我们,希望能帮她分析一下父亲买的保险

父亲去银行存钱时,被工作人员说服,买了份保险。

几个月后,父亲听亲戚说保险是骗人的,他心里很焦急,晚上常常失眠。秦女士很心疼父亲,便通过网络找到我们。

读者来信

(本段内容来自读者留言,本文展示内容已获得用户同意)

我爸几个月前去镇上的银行存钱,工作人员对他说:放在银行卡利息很少,不如考虑一下银行新推出的保险,收益很高。

工作人员推荐了一种保险,说“每年交 2 万,一共交 5 年,放得越久, 利息越高,以后到了八十多岁能一次性拿 20 多万养老。”

我爸一听觉得很心动,想着是银行卖的,应该靠谱,于是一拍脑袋就直接买了。

我们最近才知道这事,亲戚都认为我爸上当受骗了,还让他别继续交钱。这之后,我爸总说晚上睡不着觉。

我们也不太懂保险,想请你们帮忙看下,这份保险有没有坑?万一父亲急需用钱看病,这笔钱是否可以随时取出来?

一、父亲买的保险有坑吗?钱能取出来吗?

秦女士给我们发来了保单,是一份增额终身寿险

要用钱时,可以把现金价值(保单上会写明)一次性拿出,拿出后合同也就结束了;也可以只取一部分现金价值,剩下的继续留在保单里增值。

只要保单里还有钱,在被保人去世时,剩下的钱可以赔给家人。

如果想知道最多能退多少钱,就需要根据退保当年的现金价值来看。以秦爸爸买的保险为例,他的保单现金价值表如下:

全部退保=保单年度末现金价值

如果不着急取出,里面的钱会逐年增值,比如 85 岁时能一次性取出 20.5 万;也可以只取一部分钱用来生活,剩下的钱可以继续在里面增值。

但要注意的是:这份保单 6 年内退保都会面临损失,比如投保满 2 年退保,交了 4 万块,但最多只能退 2.1 万的现金价值,差不多会损失 2 万元。

不过这是正常的,这款产品并不坑。一般来说,这类产品在前几年退保都有损失。它更适合作为长期规划,比如要准备养老金或教育金的朋友,投入的钱在几年内都不会用到。

当秦女士得知后,她担心万一这几年爸爸生病急用钱,取出来还会损失不少钱。我们建议她给爸爸配保障类的保险,不幸生病或发生意外,能通过保险兜底。

我们帮秦女士分析完这份保单,他们一家人最后的决定如下:

  • 保留原产品:目前退保损失较大,一家人打算先继续交钱,等满 6 年后,再去结合家庭情况考虑是否继续保留这份保单。

  • 补齐保障:给爸爸配好百万医疗险和意外险,每年两千元左右,可以转移意外或疾病导致的经济风险。

这里也要提醒大家,在规划养老之前,一定要先做好基础保障,避免因意外或疾病花光辛苦存下的养老钱。

为了帮秦女士解决顾虑,我们给她的爸爸配置了一份方案,一起看看具体的产品搭配。

二、2000元,搞定父亲的保险!

我们了解了秦爸爸的具体情况:他是一名仓库管理员,今年 59 岁,只做过胆囊结石的切除手术,没有其它的疾病。

我们为他配置了如下保障:

一起来看下这两款产品能给秦爸爸提供哪些保障:

1、百万医疗险:报销意外或疾病的住院费

60 岁左右的父母买医疗险,可以优先考虑能 20 年保证续保的医疗险,这样 20 年内即使发生过理赔或产品停售,也能一直买。

我们选择的产品是好医保·长期医疗险(支付宝搜索“bob体育半岛入口 推荐好医保20”),最高能报 400 万。万一需要住院治疗,报销医保后,自己只用负担 1 万元,剩下的可以通过保险报销。

秦爸爸因胆囊结石做过手术,也能符合健康告知,可以正常投保。

2、意外险:能报意外受伤的医疗费

我们给秦爸爸搭配了小蜜蜂 2 号超越版(尊享版),万一不小心磕碰受伤,可以报销治疗费;不幸意外身故或残疾,还会赔一笔钱。

意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

百万医疗险+意外险组合起来,可以给秦爸爸比较不错的保障,秦女士也能比较放心。

三、写在最后

秦女士是一个很孝顺的女儿,她心疼父亲因为买了不懂的保险而睡不着,所以辗转找到我们,希望我们帮父亲解开心结。

希望大家都能买对保险:)

如果你也有保单需要诊断,或是想为家人配置合适的方案,可以点击下方,会有专人联系。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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