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买保险被“杀熟”!被亲戚忽悠买的产品,收益竟然不如存银行

原创:bob体育半岛入口
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在孩子刚步入校园时,许多家长就开始盘算孩子未来的教育费用。

方女士也是如此。恰好她有个亲戚在做保险,推荐她给孩子买教育金,告诉她不仅能把钱拿回来,还能有收益,她想也没想就买了。

直到前几天,她跟朋友无意提起,发现朋友买的教育金领的钱还比她多,她开始怀疑自己是不是被亲戚坑了。

她还跟朋友提到,之前咨询亲戚保险时,亲戚还帮她们全家规划了一套保险方案,说是意外受伤和生病都能保,每年要交 2 万多,她当时觉得没什么必要,就迟迟没有下单。

最近,方女士通过朋友分享的文章,看到我们能帮忙分析保单,于是找到我们,希望我们能帮忙分析她已买的教育金,以及亲戚推荐的方案究竟好不好。

下面我们就一起来看看方女士买的教育金。

一、每年交3万的教育金,收益怎么样?

方女士家里是做生意的,她担心疫情等不确定的因素影响家庭的收入,所以想提前给孩子攒一笔钱。

这份教育金是在孩子 3 岁的时候买的,每年交 3 万,交 3 年,从孩子 8 岁开始,每年能领 1.8 万,领 3 年,11 岁能一次性领 4.6 万。

也就是说,一共交 9 万,最后总共能领到 10 万左右。

亲戚告诉方女士,这款产品投保几年后就能开始领钱,并且几年就能领完。实际上,由于增值时间短,它的收益并不是很高,到期的收益率只有 1.87%,比较低。

但方女士已经交了 1 年了,退保损失会更大,同时,她也觉得孩子总会用到这笔钱,想保留这份教育金。

我们也提醒她,教育金是属于储蓄类保险,无法抵抗疾病或意外带来的经济风险,一般情况下,建议在配齐四大险种后,手上有多余的闲钱,再考虑配置这类产品。

当然了,这类产品有很多,并不是所有的教育金收益都这么低,因此大家在购买时,也要注意挑选的方法,想要了解可以点击查看文章>>>

方女士也提到亲戚之前有帮忙设计保险方案,说是能保疾病和意外,她想让我们也帮忙分析下这套方案的保障如何,下面一起来看下。

二、2万多的保险方案,保障真的好吗?

为了方便查看,我们将方女士亲戚设计的方案做成了表格:

我们简单分析了方案并给出了一些优化建议:

  • 意外险:属于保长期的“返还型保险”,保费很贵,且仅保身故和全残。建议换成 1 年期的产品,交 1 年保 1 年,除了保身故和伤残,意外受伤也能保,价格只要一两百。

  • 重疾险这款产品性价比不太高,另外,虽然身故也能赔,但身故和重疾只能二赔一。如果想要有身故的保障,可以通过定期寿险来补充。

  • 百万医疗险能保证续保 10 年,续保条件还可以,但价格偏贵,还缺少门诊手术及外购药保障,更建议选择带有这类保障的产品。

整体看来,这套计划书不太合适方女士,无论是保障还是性价比,她都有更好的产品可以选择,能花更少的钱买到更好的产品。

经过沟通,我们了解到,由于疫情影响了家里的生意,再加上还有 6 万的教育金要交,方女士不想拿出太多预算买保险。

她的预算大概 8000 元,希望能买到保障更好、性价比更高的产品。

三、人均2500,配齐全家保险!

由于方女士预算有限,我们建议他们缩短重疾险的保障时间,优先把保额买高,因此为夫妻俩挑选了保至 70 岁的产品,给孩子挑选了保 30 年的产品。

另外,夫妻俩承担家庭经济责任,我们通过配置定期寿险补充了身故的保障,万一不幸身故,也能给孩子留下一笔钱。

意外险百万医疗险则是按照前面提到的建议,为他们挑选了保障全面,性价比高的产品。下面一起来看看我们为方女士一家人设计的方案。

可以看到,我们为方女士一家搭配的方案总保费7900元,如果你也想配置保险,或有想要咨询的相关问题,可以点击文末图片预约专业的规划师。

下面一起来看下具体的产品保障。

  • 意外险:小两口夫妻意外险焕新版(至尊版)不限社保、0 免赔,满足条件能 100% 报销,附加了子女意外后,孩子也有保障。

    小两口夫妻意外险(焕新版)
    安诚保险
    意外险
    夫妻共同投保
    意外医疗不限社保
    可保猝死
  • 百万医疗险:蓝医保全家一起买能打 95 折,还能20 年保证续保。经社保报销后,超过 1 万元免赔额的部分,满足条件能 100% 报销。

    蓝医保
    太平洋健康险
    医疗险
    保证续保20年
    可选外购药报销
  • 重疾险:夫妻俩配的是保至 70 岁的达尔文 6 号,不幸患癌症等大病,能赔 35 万;孩子配的是保 30 年含疾病关爱保险金慧馨安 2022,前 30 年不幸患重疾能赔 45 万。

    国富人寿
    重疾险
    60岁前首次重疾额外赔
    癌症不限赔付次数
    60岁前重疾可赔2次
  • 定期寿险:大麦甜蜜家2022夫妻投保很划算,为他们选了 50 万保额,如不幸同时因同一场意外身故或全残,能赔 200 万。

方女士看过这套方案后,还是比较满意的,比亲戚推荐的方案便宜了 1.5 万元,既符合她的预算,保额也足够。

四、写在最后

不少朋友都是因为亲戚从事保险行业,才开始接触到保险,难免因为信任而盲目“下单”。

然而保险并不是越贵就越好,一定要结合家庭情况来合理规划。

如果你也想要我们协助分析你的保单,或想要适合家庭的方案,可以点击下方,会有专人联系。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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