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月入不过万,这样给家人配保险,实用又划算!

原创:bob体育半岛入口
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高女士看见朋友为了给孩子治病,四处借钱,甚至还用上了水滴筹。

感伤之余,她也有些担心,万一自己孩子生病,需要几十万的医疗费应该怎么办?

她在抖音看到我们的主播说:“保险能报销孩子的医疗费,得了大病还能赔一笔钱,这不仅能给孩子提供保障,还能减轻自己的经济负担”。

高女士决定给孩子买些保险,顺便把自己和丈夫的保险也买了。

下面一起来看看高女士的家庭情况。

一、家庭情况

要想给他们一家配置合适的保险,需要先了解他们一家的健康状况:

  • 高女士:患过痔疮,手术后已经痊愈了,这种情况对投保影响不大,一般过完 智能核保 就能买。

  • 丈夫和孩子们:身体都挺健康的,能选择的产品很多,我们可以帮他们挑选性价比高的产品。

高女士综合考虑了自己家庭的收入与开销之后,打算花 1.2 万给全家人配齐保险。

她希望配的保险都能保一辈子,保额也要够高

下面一起来看下他们一家的投保思路。

二、投保思路

一般来说,成年人需要配齐 意外险、百万医疗险、重疾险 和 定期寿险,保障才够齐全。而小孩子没有家庭责任,不需要配置定期寿险,配齐其他三大险种就好。

高女士希望所有的保险都能保终身,保额还要足够高,但这个需求很难实现。

因为保终身的重疾险价格很贵,如果一味追求保障一辈子,反而会导致产品的保额很低,万一发生风险,根本不足够解决问题

以高女士为例,买 50 万的保额保终身需要 6000 元左右,这样 1.2 万的预算没办法给全家买够保额。

我们建议高女士,预算一般的情况下,四大险种可以这样选择:

  • 重疾险:预算不多的情况下,想要保额足够高,可以选择保障到 70 岁,这样在 70 岁前能有充足的保障,等后期预算多了再补充保终身的产品

  • 百万医疗险:建议优先考虑保证续保的产品,它的续保更稳定,保障时间更长,还能报销意外或疾病住院的医疗费。

  • 意外险:投保门槛不高,选择一年期的产品性价比更高,能解决生活中因意外导致受伤的医疗费,万一不幸意外伤残或身故也能赔一笔钱。

  • 定期寿险:给家庭经济支柱在责任最重的时期提供保障,比如保障到 60 岁,60 岁后孩子长大了,房贷也基本还完了。

对于这样的建议,高女士也很认可,接下来一起看下我们设计的保险方案。

三、方案设计

虽然实际的花费超过了高女士的预算,但整体的保额做得很高,保障也不错,高女士表示可以接受。

下面一起来看下他们的产品搭配思路:

1、重疾险

我们给夫妻俩选择的是 达尔文 6 号,保到 70 岁,不幸确诊癌症等大病能赔 50 万。

国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

这款重疾险还有中、轻症的保障,比如不幸确诊轻度脑中风后遗症,它也能赔 15 万。

我们给孩子配的是 大黄蜂 6 号,重疾、中症、轻症的保障都有,保到 70 岁。

大黄蜂6号少儿重疾险
北京人寿
重疾险
重疾额外赔50%
少儿特疾最高赔付250%

前 30 年不幸确诊重疾能赔 75 万,如果不幸得了白血病等少儿特疾,最高能赔 150 万。

2、百万医疗险

我们给他们一家四口配的都是 e 享护-医享无忧,因疾病或意外住院,医保报销后,超过 1 万元的部分,满足条件最高能报销 200 万,而且它还 20 年保证续保。

我们还附加了外购药保障,对于一些需要去外面的药店买的昂贵抗癌药,满足条件它也能 100% 报销,最高能报 200 万。

3、意外险

意外险我们给夫妻俩配的是 小蜜蜂 2 号超越版,对于下楼摔骨折、切菜伤到手之类的意外受伤,它最多能报销 10 万的医疗费。

鼎和保险
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

万一意外受伤需要住院的话,每天还能领到 150 元。另外,如果不幸意外身故或伤残的话,最高能赔 100 万。

我们给孩子配的是 米宝保少儿意外险 2022 版,万一孩子因摔伤或烫伤等意外需要就医,它不限社保,3 万以内花多少报多少。万一不幸意外身故或伤残的话,最高能获赔 20 万。

米宝保少儿意外险2022版
众安保险
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔

4、定期寿险

高女士家里有两个娃,夫妻俩的家庭责任较重,所以定期寿险的保额需要买得高一些,万一发生了不幸,能有一笔钱保障家人的生活。

我们给夫妻俩配的是 大麦甜蜜家 2022,如果一方不幸身故的话,家人能得到 100 万的赔款,如果两个人因为同一意外身故的话,家人能得到 400 万的赔付。

华贵人寿
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

总的来说,这套方案的保障是比较全面的,孩子和大人都有比较充足的保障。如果家庭情况与高女士差不多,可以参考本方案的配置思路

四、写在最后

动辄几十万的癌症治疗费,普通家庭承受不来,但我们可以通过买保险,把这部分经济风险转移给保险公司

当然,买保险也要考虑到自己家的日常支出,在合理的保险预算范围内货比三家,把保障做到最全面。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,bob体育半岛入口 给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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