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有了百万医疗险,还有必要买重疾险吗?

原创:bob体育半岛入口
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深蓝君最近在后台经常看到这样的问题:百万医疗险和重疾险能互相替代吗?百万医疗险30岁一年缴费才几百块,而重疾险要上千元。预算有限,只买其中之一可以吗?

关于百万医疗险和重疾险的关系,我觉得还挺具有代表性的,所以今天就和大家说一说。

一、百万医疗险为什么这么便宜?是真的吗?

首先保险产品都是经过银保监会备案过的,肯定是真的。至于百万医疗险为什么这么便宜,主要有以下3个因素:

1.设置免赔额,提高了理赔门槛:现在市面上主流的百万医疗险,基本都有 1 万的免赔额,如果住院刚好花了 1 万块,是一分钱都不给报的,这样就过滤了大6部分的小额理赔,只解决大额医疗支出问题。

2.每年保费上涨,年龄越大保费越高。我们常说年龄越小,保费越便宜,医疗险也是这样,便宜只是暂时的,以后的保费也会越来越贵。

3.交 1 年保 1 年,不保证续保。大多数百万医疗险都无法做到保证续保,毕竟保险公司不是慈善机构,极端情况下,如果赔付率过高,第二年保费就可能上涨,甚至停售不卖了。

二、为什么买了百万医疗险,还要买重疾险?

其实很多人都有这样的疑问,要想知道为什么,很简单,看一看他们各自的理赔条件就明白了。

我们先来听一个真实的案例:

35岁的A先生不幸得了癌症,经过1年多的治疗,仅医疗费就自费了30余万,几乎掏空了家底。作为家里的顶梁柱,自从A先生生病后,家里的经济来源就中断了,由于请不起看护,A太太只能一个人照顾A先生,原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家,出于无奈,只好把房子卖了来治病。

如果A先生只买了一份百万医疗险,那应该怎么报销呢?

百万医疗险的报销规则很简单,只报销住院期间产生的医疗费用,花多少就报销多少,最多不能超过总的医疗费用。A先生如果要报销的话,就是:扣除 1 万免赔额后,剩余 29 万的医疗费可以报销。

所以,医疗险的保额看上去有几百万,但要看实际花了多少,毕竟他的本质就是花多少报多少,至于你的房贷、康复费之类的,都是不管的

再来看看重疾险是怎样报销的?

重疾险就更简单了,只要符合条款约定,保险公司就会一次性给A先生 50 万或 100 万,拿到钱后具体怎么花、花多少,全由自己支配。这笔钱给A先生用于医疗费用、还房贷、给女儿交学费都是可以的,而这些隐性的后续的经济损失,医疗险是没法报销的。

所以,要想拥有更全面的保障,就算买了百万医疗险,仍然有必要买一份重疾险。

三、预算不足先买重疾险还是医疗险?

这个看每个人的具体需求,如果担心生病后没有能力支付大额的医疗费,可以先买一份百万医疗险作为过渡。如果是担心生大病了没有钱还房贷等,可以买一份长期重疾险,一次性拿到几十万,可以保证未来几年内家庭生活水平不受影响。

其次可以参考一下当地的医保报销情况。如果报销比较高,可以先把钱拿去买长期重疾险,维持看病期间家庭的各项开支;如果经常在外地,需要看病治疗的,建议优先考虑百万医疗险,弥补国家医保的不足。

不过,具体买什么保险,还是因人而异,只有足够了解自己的需求和风险,才能挑选到适合自己的保险。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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