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身体健康却被拒保?我们的信息被保险公司“监测”了吗?

原创:bob体育半岛入口
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最近后台不少老朋友给我反馈:自己身体状况明明非常好,却莫名其妙的被保险公司拒绝投保了,真是奇了怪了。

这种情况,确实是让人着急又摸不到头脑。为了帮助大家解决这个问题,我专门去咨询了好几家保险公司,原来是保险公司的“大数据风控系统”在作怪。在买保险的时候,如果被系统判断被保人风险过高,就会被系统拦截,不允许购买了。

一、什么是大数据风控系统?它是怎样拦截大家购买保险的?

其实大数据就像空气,虽然看不见,但却一直在影响着我们的生活。比如一逛淘宝,首页里都是你想买的东西;刷抖音,一打开就是你经常浏览的某类视频。这些都是大数据的功劳,而在保险行业,风控拦截就是大数据的一种。

我们在购买保险时,只要一输入身份证,风控系统就会从健康指数、核保规则、理赔记录、互联网行为等多个角度进行评分,如果你的分数异常,自然就不会让你购买保险了。

那这个系统重点会根据哪些信息评估呢?

  • 首先,保险公司会重点监控医疗记录,看看之前有没有重大疾病、住院等信息。
  • 其次,保险公司也会根据个人的疾病和理赔记录,自动匹配健康告知和核保规则。比如A先生,之前得过癌症,系统就能判断出是不符合健康告知的。
  • 还有个人的网络行为,比如你经常在网上搜索“带病投保”等关键词,就很有可能被怀疑有骗保的想法。

二、保险公司的数据是从哪里来的?对于我们来说是不是没有好处?

保险公司要想获取一个人的数据,简直轻而易举。根据我从保险公司风控人员那里的了解,他们获取数据的方式主要有以下3种:

高危信息共享。保险公司经过了这么多年的发展,已经积累了大量客户信息、核保记录、理赔数据等,各家保险公司也会构建资料库,共享一些客户的资料。

互联网行为。经常有人说:互联网是有记忆的,其实就是跟个人的互联网行为有关,上网搜索的信息,浏览的网页,这些都是数据来源的渠道。

保险风控公司,有需求就有买卖。市面上就有很多专业的保险风控公司,他们会通过各种渠道收集用户数据,然后打包卖给保险公司,像百度、腾讯等公司,就可以提供“保险反欺诈服务”。

至于你说的好处,当然是有了。

  • 有了大数据的帮助,保费更合理了,大数据会科学评估你的身体状况、收入情况等,从而定制出更合理的定价和方案。
  • 保险产品更丰富了,我们的选择更多。比如现在市面上越来越多专门针对高血压和糖尿病患者的专属保险,其实就是大数据在起作用,根据数据显示,我国糖尿病患者目前超过了1亿人,保险公司一看这类群体这么多,自然而然也要考虑推出相应的保险产品了。
  • 理赔更方便了。现在有些保险,涉及金额较少的,直接在线上传相关信息,短短几天内就能得到理赔,大大的提升了我们的服务体验。

三、如果被风控了,想买保险怎么办?

如果不小心被风控了,不用着急,我们可以这样做:

  • 向保险公司申诉。对于风控拦截,很多保险公司都开通了申诉渠道,只要申诉成功了,就还是可以正常投保的。
  • 更换其他产品。如果实在买不了你想要的那款产品,其实可以考虑换一家公司购买,现在好的产品那么多,总能选到适合的。
  • 早买早保障。以前买保险,可能只需要考虑健康问题,现在又来了大数据做“把关人”,所以,一旦想要买保险了,那就不要犹豫了,趁年轻,早买早放心。

我们常说,网络是把双刃剑,其实,大数据也是如此,你怎样看待这个世界,世界就怎样看你。所以,保持一个平和的心态,理性看待大数据给我们带来的影响,说不定,柳暗花明又一村。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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