关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

保险买平安还是中国人寿的?其他大公司的产品怎么样?

原创:bob体育半岛入口
1450

不少人买保险,会倾向在熟人那里买,出问题了可以随时找到他们,很安心。

但保险是一种看不见摸不着的金融产品,保险业务员都说自家公司的品牌大、产品好,大家也不知道该相信谁。

所以,今天深蓝保实验室就和大家聊聊:大公司的重疾险,哪款更值得选?

主要内容如下:

  • 8 款大公司重疾险,测评分析

  • 疾病定义对比,哪款更宽松?

  • 重点产品,详细测评分析

一、哪些保险公司,才算大公司?

国内的保险公司近 200 家,大多数人也只听过其中三五家。

有人可能会凭感觉:公司品牌大、自己也听说过,那就是大公司了?

为了更加客观,我们以保险公司的保费收入、分支机构数量作为依据,来看看哪些才算大公司。

毕竟产品销量越大、分支机构数量越多,在一定程度上能够体现出保险公司的影响力和知名度。

我们从 2020 年保费排名前十的公司中,找了分支机构数量较多的 7 家保险公司:

图片

(备注:数据来源于保险公司官网)

可以看到,这 7 家保险公司的分支机构比较多,尤其是泰康、国寿、平安等,有 3000 多家。

另外,虽然友邦分支机构并不多,但问到它的朋友特别多。我们也把它一并加进来,看看哪些产品值得选?

二、大公司重疾险,哪款值得选?

我们从国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦8 家知名度较高的保险公司中,分别挑选出一款产品:

图片

直接说结论:

  • 如果预算有限:太平的福禄欣禧价格比其他线下产品都便宜,但只保重疾和身故,保障非常简单。

  • 如果追求保障全面:友如意顺心版计划 C 轻、中症赔付比例相对较高,保障比较全面。还能选重疾多次赔,保费大概上涨 11%,涨幅不大。

  • 如果看重线下服务:大家选择身边有代理人或服务网点的公司就好。

一般来说,线下的重疾险都自带身故保障。不过赔了重疾之后,就不会再赔身故,相当于重疾和身故二赔一。

对于想兼顾重疾、身故保障的朋友来说,也可以通过 “消费型重疾 + 定寿” 的搭配,给自己更全面的保障。

如果确实想要选带身故的重疾险,同时也不那么在乎品牌,还有更多产品可以选。

比如复星联合的达尔文 5 号荣耀版 ,同样含身故保障,60 岁前患重疾能多赔 30 万,价格也只需 9000 多,比线下的产品便宜 3000 多块。

三、疾病定义对比,哪家更宽松?

目前行业内统一规定了最高发的前 28 种重疾和 3 种轻症,这些疾病的理赔要求,每家公司都一样。

但对于剩下疾病,各家保险公司的理赔条件都会有些差异。所以我们重点来看看,目前较为高发的几十种轻、中症,各家保险公司的理赔条款是否严格。

为了帮助大家对比,我们的疾病定义库里收集了上百家公司,几百款重疾险的条款。

图片

通过与资深核赔、核保老师沟通,我们可以根据疾病定义条款判断理赔是否严格

那么这几款产品的疾病定义怎么样?我们接下来一起来看下。

1、高发轻症,理赔严不严?

轻症就是重疾的早期,我们按照理赔的严格程度,分为了 5 个维度:

  • 严格

  • 较严格

  • 一般

  • 较宽松

  • 宽松

以上的 8 款重疾中,福禄欣禧没有轻症和中症,我们来看看其他 7 款重疾险的高发轻症是否严格:

图片

直接说结论:

这 7 款产品都包含了大部分高发轻症。大家可以重点关注标红色的部分,定义会稍微严格些。

我们也帮大家看了下,这几款产品都是有原位癌保障的。

以国寿福盛典版 A 款的视力严重受损为例,它要求年龄大于 3 岁,且同时满足以下条件才能理赔:

  • 双眼中较好眼矫正视力低于 0.1

  • 双眼中较好眼视野半径小于 20 度

而要求相对宽松的产品没有年龄要求,只需要满足其中一个条件即可,在意这一点的朋友可以考虑其它产品。

不过,一款产品很难所有病种都宽松,只要大部分病种都不错,我们觉得就是能接受的。

这里也要和大家提一下,乐康宝B 款中,“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”这项疾病的理赔条件比之前的要更宽松些,包含的疾病范围更广了

2、其他高发疾病,理赔宽松吗?

除了上面高发的 12 种轻症,还有 22 种其他高发疾病,我们一起看下:

图片

直接说结论:

这 7 款产品也都包含大部分的高发疾病,大家可以重点关注自己比较在意的疾病。

比如家族里有肝癌患者的话,可以重点关注下肝硬化的条款是否严格。

四、重点产品分析

下面我们将挑选两款重点产品,给大家详细分析下。

1、福禄欣禧

福禄系列一直是太平人寿的主打产品。它的优势和不足如下:

图片

总的来说,福禄欣禧价格便宜,但只保重疾和身故,适合预算不多的朋友考虑。

虽然它 0 - 70 岁都可以投保,但 60 岁以上的话,就不太建议考虑重疾险了,可能会出现 保费倒挂 的情况。

此外,太平还出了一款福禄顺禧,增加了轻症保障和 12 种特疾额外赔,价格比福禄欣禧贵 27% 左右。

如果比较倾向这家公司,同时又希望有轻症的保障,也可以考虑 福禄顺禧。

2、友如意顺心版计划C

今年 2 月,友邦推出了友如意系列重疾险,友如意顺心版计划 C 便是其中 1 款,它的优劣势如下:

图片

在线下产品中,友如意顺心版计划 C 的轻、中症赔付比例算比较高的。以 50 万保额为例,患了轻症能赔 15 万、中症赔 30 万,相对还不错。

这款产品还有一项特色保障:前 3 年运动达标可以增加保额。

比如说,小王买了 50 万保额,当月有 25 天运动达到 1 万步,下个月保额增加 1 万,最多能增加 25 万。不过要注意,增加的这部分保额,只在投保前 10 年有效。

这项保障的出发点,可能就是鼓励大家养成运动的习惯,算是锦上添花。

另外,我们也了解到,友如意顺心版还有计划 A 和 B,保障基本一样,只是赔付比例不同:

  • 计划 A:轻症赔 10% 保额,中症赔 20% 保额。

  • 计划 B:轻症赔 20% 保额,中症赔 40% 保额。

和计划 C 相比,轻、中症赔得少一些,但价格便宜 6% - 12% 左右,预算有限可以考虑这两个计划。

五、答疑解惑

大家选择产品时,可能会有很多疑问。我们整理了常见问题,供大家参考:

1、为什么大公司的产品都这么贵?

保险产品的定价,除了计算保障成本以外,还把保险公司的运营成本等都算在里面了。

比如大公司的线下网点多,房租、水电这些成本会比较高,每年的广告费也要花不少钱。

保险精算师在给一款产品定价时,都会把这些成本考虑上,所以保费就会贵一些。

2、大公司网点多,理赔会更快吗?

不少朋友主观认为,大公司线下网点多,家门口能看到,理赔肯定更快更靠谱。

实际情况到底怎么样,我们一起看看各家保险公司 2020 年的理赔年报:

微信图片_20210421190545.jpg

直接说结论:

无论大小公司,获赔率都在 96% 以上,平均理赔时间也都在 2 天内,各家差距并不大。

所以,理赔的速度,跟公司品牌大不大、线下网点多不多,没有太大的关系。

不管是买哪家保险公司的产品,大家在投保前都要做好健康告知,这样能尽可能地减少理赔纠纷。

对于符合理赔条款的情况,保险公司会在监管要求的时间内进行赔付,大家不用过于担心。

六、写在最后

买保险如量体裁衣,每个人都有自己的选择。有人信赖大品牌,有人看重性价比,这没有对错,总之适合自己就好。

不过线下公司的产品选择比较少,价格也相对较高,适合预算比较充足的朋友。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
大公司的重疾险,哪款值得选?
“这款产品是哪个保险公司的,规模大吗?”很多朋友在购买保险时,都会问这么一个问题,想着如果是大公司承
2022-06-10
1916
平安人寿的产品值得买不?大公司更靠谱吗?
买大公司保险,许多人会觉得安心一些,毕竟代理人围着自己转,感觉保险“看得见,摸得着”的。其中的代表就
2020-06-05
12059
平安重疾险哪款值得买?大公司产品有没有坑?
有人说,中国只有两家保险公司,一家叫平安,一家叫“其他”。平安有多厉害?有数据有真相:公司市值1.5
2020-07-16
2939
买保险,大公司比小公司的产品更好吗?
买保险,选大公司还是小公司?这个问题问了6年,深蓝君回答了6年,年龄增加了,白头发也变多了。保险公司
2022-08-11
3630
阳光臻欣2019重疾险好不好?大公司重疾险哪款更值得买?
阳光人寿的臻欣2019终身重疾险是一款可以附加重疾多次赔付的产品,轻症、中症各赔付1次,前两年可以通
2019-11-12
6106
2024大公司保险哪款最值得买?平安/太平洋/人保最新半岛电竞网站官网 !
想买大公司保险的朋友,千万不要错过这篇文章!不少人买保险都有“大公司情结”,毕竟一买可能就是关乎未来
2023-12-28
1105
大公司百万医疗险测评!都能保20年,哪款更值得选?
很多朋友挑选百万医疗险时,都会考虑保20年的产品,毕竟稳定性强,就算发生理赔,也不怕没保障。目前有4
2023-07-20
925
重疾险怎么选?大公司的重疾险哪家好?
很多朋友都在问,大公司的重疾险哪家好?今天咱们就拿大家最常听的几家大公司,像平安、国寿、太平洋、泰康
2021-08-19
1545
太平洋金福优享重疾险怎么样?大公司重疾险哪款值得买?
金福优享是太平洋人寿近期新推出的终身重疾险产品,由终身寿险+重疾险组成,还可附加重疾多次赔付。但这款
2020-06-08
3964
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5806
i无忧2.0
常见病投保宽松
4473
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3911
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3571
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
3178
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
3088
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2924
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2232
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1128
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
895
Baidu
map