平安重疾险哪款值得买？大公司产品有没有坑？

平安有多厉害？有数据有真相：

• 公司市值 1.5 万亿，全球保险公司第 1 名；

• 2019 年财富 500 强，位列第 29 位；

• 每 7 个中国人，就有 1 个是平安的客户；

• 每 7 个代理人，就有 1 个在平安卖保险；

那么，如果想买重疾险，平安的产品会是好选择吗？

今天，bob体育半岛入口 实验室就和大家一起测评 13 款平安重疾险，看看哪款最值得买？

主要内容如下：

• 深扒中国平安，你要知道这几点

• 13 款平安重疾险测评，哪款好？

• 深入细节，重点产品 360 度解析

“买保险，就是买平安”，这是平安家喻户晓的广告。之所以这么多人买平安，无非是以下几点原因：

• 公司实力强：2019 年，平安净利润 1494 亿，相当于每天净赚 4 个亿，实力毋庸置疑。

• 知名度高：每年支出的广告费高达一两百亿，几乎所有人都知道平安保险。

• 代理人众多：平安的代理人接近 120 万，甚至每个人身边都能找到好几个。

• 线下服务网点多：不管是城市还是乡镇，都很容易看到平安的服务网点。

大家常会以为，平安就是卖保险的。但其实，它是一家特大型的金融集团，业务范围涉足多个领域：

可以看到，平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足，是名副其实的金融巨头，给人满满的信心。

这也就不难理解，为什么平安保险的销量逐年上升。

我们平时接触的 “平安保险”，主要指平安人寿和平安财险，但其实平安旗下还有两家保险公司：平安健康、平安养老。

它们都会开发各类保险产品，甚至还存在相互竞争：

为了做好这次测评，bob体育半岛入口 实验室详细梳理了这些公司的产品，在对比 32 款重疾后，最终筛选出 7 款重点测评。

话不多说，直接上图：

直接说结论：

• 如果追求性价比：关爱一生尊享版（点击立即投保）的价格最实惠，重疾和轻症的保障也不错。不过这款产品只能通过公司统一购买，个人很难买到。

• 如果想要保障全面：福泽安康 20重疾最多赔 3 次，是平安为数不多的多次赔付产品。但这款也是最贵的，只适合预算非常充足的朋友。

• 如果觉得够用就行：福上福 20的重疾保障全，轻症种类多，而且价格也相对适中。但可惜它不能单独购买。

值得一提的是，在线下热度很高的平安福 20、守护百分百（点击立即投保）等产品，实际表现并没有太多亮点，具体会在下面分析。

另外也提醒大家，平安的大部分重疾险，保费豁免等责任都需要额外附加，表格中的保费并没有算上豁免，大家在选择时需要注意下。

外行看热闹，内行看门道，我们继续深入细节，全面了解产品优缺点。

这三款带 “福” 字的产品，就像一个模子里刻出来的，整体保障非常接近。

它们的区别非常少，具体如下：

综合来看，3 款产品中表现较好的是福上福 20，它比平安福 20多了 10 种轻症，但保费却能少交 1 年。

需要注意的是，福上福 20 有一定的投保门槛，例如在深圳需要先买 20 万的平安福，才能购买福上福。

福上福和平安福都可以附加两项特色保障，这里也解释一下：

• 运动保险金：投保两年内运动达到一定标准，重疾和身故保额最高增加 10%，轻症最高增加 1% 。

• 罹患轻症涨保额：70 岁前，每发生一次轻症，重疾保额增加 20%。

高发轻症的理赔宽松度，bob体育半岛入口 实验室也做了严格核对，具体可以查看下表：

理赔宽松度依次分为：宽松、较宽松、一般、较严格、严格。

可以看到，平安福 20、福上福 20 的轻症保障全面，而大福星 20 的轻症保障却有较大缺失。

轻症没有行业统一标准，不同产品差异很大，所以需要大家重点关注，如果保障缺失，就要慎重考虑。

整体来看，福上福 20 略微有些优势，比另外两款产品更值得选择。

如果一定要在平安里选一款重疾险，bob体育半岛入口 实验室最推荐的就是关爱一生尊享版（点击立即投保）。

具体原因如下：

• 性价比高：同等保障下，每年的保费比平安福 20少了近 1500 块。而且还可以少交 10 年，算下来可以节省 15 万。

• 保障够用：100 种重疾赔 1 次，50 种轻症赔 5 次，而且高发轻症也全都包含，保障也是够用的。

不过这款产品有一个不足，它属于团体保险，需要公司联系平安养老（电话 95511），才可以投保。

手续办完后，即便 1 个人也能投，而且之后还可以给父母、配偶、孩子买。

我们在《最高便宜 50%？团购重疾险靠谱吗？》也详细分析过团险，感兴趣可以点击阅读。

守护百分百是 5 月份上线的返还型重疾，一经上线就火遍朋友圈。它最大的特点在于：返还之后，重疾和身故保障还在。

比如 70 岁时，会将过去交的保费都返回来，之后得了重疾或身故，还能继续赔 50 万。

虽然看起来很划算，但我们并不推荐。因为返还产品的实质，就是我们多给保险公司交一笔钱，保险公司之后再加点利息返给我们。

为了让大家详细了解返还型重疾是否划算？我们也特别算了一笔账：

可以看到，如果选择无忧人生 2020（点击立即投保），不仅有重疾额外赔、中症等保障，而且每年还能省下 5215 元。

假如用这 5215 元理财，连续投 30 年，每年收益达到 3.08%，70 岁时就能得到同样的 35.1 万。

守护百分百的另外一点不足是，如果在 70 岁前得了重疾或身故，赔完合同就终止了，以后也不再返还，之前多交的保费就相当于打了水漂。

总的来说，返还保险更多是保险公司和我们玩的数字游戏，看似 “划算”，实际却要花更多冤枉钱。

关于更多返还保险的分析，你也可以阅读：《有病治病，没病返还已支付保费？扒一扒返还保险的真相》。

一些父母自己买保险会精打细算，但给孩子买时，就想多花点钱买平安这种大品牌的。

为了满足大家的需求，bob体育半岛入口 实验室也详细测评了 6 款平安儿童重疾：

*爱满分和爱加分年保费要高于 5000 元，这里进行了折算

直接说结论：

• 如果追求性价比：关爱一生尊享版，重疾和轻症的保障都不错，而且价格也很实惠。

• 如果想保障全面：可以考虑少儿福上福 20，不仅比少儿平安福 20 多了 10 种轻症，还少交一年保费，但它不能单独购买；小福星 20 虽然便宜，但高发轻症有缺失就不推荐了。

• 如果预算有限：可以考虑消费型重疾险，每年几百元，就可以买到充足的保障，性价比非常高。

我们在前面已经分析过关爱一生尊享版，这里再详细了解其余 5 款产品。

在测评的表格中，大家能发现 3 款产品有很多相似之处,它们的区别我们在下面标红了：

综合来看，我们更建议考虑少儿福上福20，不仅保障更好，也少交一年保费。

不过要注意：少儿福上福 20 要先买少儿平安福、小福星等产品后，才能买。

此外，小福星 20 虽然价格便宜，但高发轻症有缺失，这点要留意下。

这几款产品的儿童特疾我们也帮大家整理了一下：

这些平安的儿童重疾险，在特疾保障上都是一样的，大家可以根据需要来选择。

这两款产品都是返还型重疾，如果 30 年满期没出险，就可以返还 1.5 倍的保费。不过前面有分析过，这样的返还产品并不划算。

除此之外，两款重疾还有以下不足：

• 价格较贵：虽然只保 30 年，但每年的保费，甚至超过了保终身的关爱一生尊享版。

• 投保门槛高：购买的保费至少要 5000 元起步，如果达不到，就无法购买。

综合来看，爱满分 20 和 爱加分 20 表现很一般，不推荐大家选择。

风雨征程 30 年，平安从一家小公司，成长为世界 500 强公司。保险业务雄踞前列，代理人遍布全国。

很多人偏爱大公司，或许也是看中了这样雄厚的历史背景。但保险配置是一个系统的过程，就像买衣服，适合自己的才是最好的。

7 月初，bob体育半岛入口 实验室有专门针对不同人群和不同预算推荐重疾，有需要可以点击查看：

《7 月成人重疾险榜单》

《7 月儿童重疾险榜单》

保险产品很复杂，对于不是很懂的人，建议不要盲目追求大品牌，还是要结合需求和实际情况去选择。

适合自己才是最好的 ：）