保险理财是理财的一个选择,像我们常见的教育金、养老金就是一种保险理财的方式。
但是保险毕竟不是一个传统主流的理财选择,很多人会抱有怀疑的态度。
那么保险理财靠谱吗?今天就为大家分析一下保险理财的优势和不足。
通俗来讲,可以用来理财的保险,一般包括以下 4 类:
1、强制储蓄:规划财务
理财保险的热卖,虽然坑了不少人,但是也变相普及了财务规划的重要性 。
中国人一直都没有财务规划的习惯,不同于国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平。其实,保险也是一个财务规划的不错选择,例如通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。
无论后续经济环境如何动荡与变化,我们都可以不断的从保险公司领钱,用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。
2、分散风险:配置家庭资产
对于高净值人群来讲,资产配置的核心就是分散风险,而不是追求高收益。
我们更多的是想让财富稳健的增值,那么这种情况下,理财保险也是一种好的选择。
我们之前分析过标准普尔家庭资产象限图,即使这张图被过分的使用于销售,但是不能否认这个思路的合理性,理财型保险主要属于第四象限。
想让我们的资产稳健增值,除了配置高风险高收益的产品,还需要配置具有保底收益、低风险稳健的产品,这就是保险理财的强项了。
例如年金保险,有的万能账户保底收益可达3.5%,这是写进保险合同的,不论未来经济繁荣或者衰退,进入万能账户的金额都要按合同每年最低按3.5%复利增值,这也就是保险理财稳健、安全的体现。
3、理财保险的特殊作用
借助保险来实现财富传承,将财富最终转给指定的受益人,除了实现财富保值增值外,在一定条件下,还可以解决债务和税赋等问题。
总结下来主要是以下几点:
财富分配、财富传承长期稳定、资产隔离、避债,而且税费成本较低,通过科学的保险设计,不仅没有上述的繁琐,而且成本几乎为零。
理财保险的好处如上,但是这类产品过于复杂,而且适合的人群极少 ,就像我们经常在新闻上看到的,老人给上大学的孙子买教育金,却以学校不是本科为由拒绝提取。
在没有了解理财保险的本质和解决问题前,就盲目购买理财保险,后续退保会发生较大的损失。
所以建议购买理财保险时,一定要多多分析和比较,以年金险为例:
不足1:投资周期过长
目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了,一般需要几十年或者一辈子才能实现,而且前期需要比较大额(一般至少几十万)的投入才比较有意义。
如果闲钱比较少,或者投资年限少,深蓝君是不建议购买年金险的。
不足2:收益不高
万能账户是年金险最重要的部分,目前市场上做的最好的产品万能账户的保底收益为3.5%,而大多数年金险还没有达到这个水平,而且很多还是分红险的产品,分红是不确定的。
综合来看,按照目前国内实际5%的通胀水平,长期来看年金险能跑赢通胀就非常难得了。
所以综合下来,深蓝君觉得年金险最适合的人群有如下的特点:
以上就是关于理财保险靠谱吗,理财保险的优劣势分析,希望能为大家带来帮助,更多保险知识介绍,关注bob体育半岛入口 回复"小白"获得更多!