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保险理财靠谱吗?优缺点有哪些?

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理财型的保险本质是一种投资,理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异,都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性,所以和其他方式相比,又有一些比较显著的特点。

如果保障型的保险都已经配置齐全(意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险),是可以购买理财保险的,而购买理财保险的作用主要有以下几个方面:子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。今天深蓝君和大家探讨一下理财型保险的优缺点,看看理财型保险靠不靠谱,适合哪些人买。

一、保险理财的优点

理财型保险,主要目的概括下来就是2点:

  • 购买大额理财险:资产配置的一种手段,追求安全保本、稳健增值,同时可以兼顾资产传承。

  • 购买小额理财险:更多的是为了强制储蓄,能有一些安全的收益,为了子女教育和养老考虑。

这和年金险安全、保本、稳健的产品特点是分不开的,不过我们也没办法忽视理财型保险的不足:

二、保险理财的缺点

不足1:投资周期过长

目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了,计划书上漂亮的数字一般需要几十年或者一辈子才能实现,而且前期需要比较大额(一般至少几十万)的投入才比较有意义。如果资金比较少,或者投资年限少,深蓝君是不建议购买年金险的。

有测算过教育金的朋友应该知道,因为教育金一般投资年限都比较短,通过年金险做教育金收益都不高的,有的产品还跑不赢银行定存,更多的通过年金险进行强制储蓄,通俗点说,就是强制帮我们存钱了。

不足2:收益不高

之前我们提过不要过度关注演示收益,因为作为动辄几十年的长期投资来讲,没有写入合同的收益都是数字游戏。万能账户是年金险最重要的部分,目前市场上做的最好的产品万能账户的保底收益为3.5%,而大多数年金险还没有达到这个水平,而且很多还是分红险的产品,分红是不确定的。综合来看,按照目前国内实际5%的通胀水平,长期来看年金险能跑赢通胀就非常难得了。

三、保险理财适合人群

所以综合下来,深蓝君觉得年金险最适合的人群有如下的特点:

  • 全家保障型的产品已经配置足够,

  • 有其他高收益的投资渠道(房产、股票、基金、外汇等)

  • 有一笔闲置资金,期望通过年金险获得安全、稳健、确定收益。

综上所述,年金险是不适合我们大部分人的。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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