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IRR

原创:bob体育半岛入口2020-05-13

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什么是IRR

IRR,即“内部回报率”、“内部收益率”,如果资金分批在不同时间投入,可以用 IRR 来计算收益率,比如基金定投、信用卡分期、年金保险等,IRR 越高,利率越高。

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为什么用IRR计算收益率

有的人每月发了工资,就拿一部分钱去理财,如果连续投入 3 年、5 年,甚至更长时间,再赎回本金和增值的钱,那么收益是多少?怎么计算?

年金保险也有类似情况,投入资金可能不是一次性,返还的钱一般也不是一次性的。

投入保费:比如每年交 10 万,交 10 年,一次性交 100 万和分开 10 年来交,收益是不一样的,因为钱可能会贬值。

领取年金:年金险按合同约定时间,返钱给我们,比如合同交满 5 年后、生存至 60 岁等,但通常不是一次性给,而是逐年或逐月领取。

如果一笔投资有时间跨度,即在不同时间分批投入资金,在不同时间分批获取收益,就可以用 IRR 来计算收益率,因为 IRR 考虑了时间价值。

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如何用IRR计算收益

IRR 的计算公式比较复杂,现实中,可以利用 Excel 函数快速计算。

举个简单的例子,小A每月工资 5000 元,除去日常开销,每个月还剩 500 元闲钱,假设小 A 拿去理财,每月投入 500 元,连续投入两年后,账户金额有 1.6 万,那么收益率是多少?

可以用 IRR 来算一下,具体步骤是:

1.打开 Excel 表格,按月输入时间(初始为 0 )、现金流,投出去的钱用负数,收回来的钱用正数

2.插入函数 IRR,选中完整的现金流,点击 Enter,就可以看到小 A 这笔投资的年化收益率是 2.23%

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IRR多少才算高收益

投资有个著名的三角法则,即没有一款理财产品能同时兼顾流动性、收益性、安全性。

各类投资渠道的流动性、收益性、安全性,都是不一样的,比如年金保险,虽然很安全稳定,但流动性、收益性就一般。

目前各类投资渠道的收益范围,可以参考如下:

年金保险的生存金,最早也要 5 年后才能领取,前 5 年退保的话,损失很大。

此外,想要获得尽可能高的收益,持有时间必须足够长,比如 10 年、20 年以上,否则很可能连 2%-4% 收益都达不到。

现实中,要根据自己的风险承受能力、理财目标、收益预期等,来选择合适的投资渠道。

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