重疾险

父母年纪大了，罹患重疾的风险最高，所以很多小伙伴会考虑给父母买一份重疾险。但重疾险的健康告知很严格，且价格也很贵。所以，很多人会退而求此次选择只保癌症的防癌险，优先保障比较高发的癌症风险。今天这篇文章，我们就来聊聊50岁及以上的中老人买重疾险还是防癌险好。了解买哪个更好之前，我们先来看看它们的区别。

在四大险种中，百万医疗险和重疾险是热度最高的两类险种，并且都有疾病保障。两三百一顿火锅钱就可以买到百万医疗险，而一份重疾险却要好几千，价格差别巨大。百万医疗险和重疾险哪一个更需要买？相信很多小伙伴心里都有这样的疑问。下面，深蓝君就为大家分析分析。

随着生活和医疗水平的提高，中国人的平均寿命已经达到73.5岁，越来越多的人会关注健康和医疗。目前市场上的重疾险也越来越多，除了单次赔付的产品，更多的多次赔付的产品也不断涌现，价格有的比单次赔付的还便宜，深蓝君今天就通过几款产品的对比，为大家分析一下：我们选择了8款不同的产品，具体如下：横琴人寿优康保横琴复星保德信星满意信泰人寿百万健康长城人寿吉祥人生中意人寿悦享安康恒大人寿万年青平安人寿平安福2017百年人寿康惠保话不多说，先上对比分析图：通过图表，我们可以很直观地看到，多次赔付的产品（如横琴人寿优康保）甚至比单次赔付的平安福2017便宜差不多30%，而且保障功能强大很多。同时多次赔付的产品越来越多，比如复星保德信星满意也是值得关注的产品。下面我们看一下具体产品的点评：一、多次赔付重疾险挑选要点先简单解释一下，多次赔付的原理是这样的：产品把几十种重大疾病分组，某组疾病是否发病，一般和其他组别没有直接关系。例如罹患癌症后，仍然有可能发生急性心肌梗塞。每组疾病都可以赔付1次，每次赔付需要相隔一定时间，例如180天。当组内某个疾病赔付过后，整个组别的保障结束。了解完基本规则后，我们可以总结出几项挑选要点：高发重疾最好属于不同组别。起码恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这三大重疾要分开。也有些产品根本就没有疾病分组，赔付1个病种后，剩余所有疾病继续保障。恶性肿瘤单独一组是加分项。癌症作为赔付率最高的重疾，如果赔付后不影响其他疾病的保障，这是非常好的设计。两次赔付之间的时间距离要短。因为这段时间是保障的空窗期。病种数量和赔付次数不是越多越好。只要涵盖了高发疾病，赔付两次或以上，都是可以的。二、2017多次赔付重疾险横向对比分析1、复星星满意星满意是复星保德信人寿的新产品，这家公司和复星联合健康同样属于复星集团旗下。目前，复星保德信仅在北京、上海、山东和江苏设有分支机构。星满意这款产品在本次评测中比较亮眼，具体的优点有以下几点：疾病分组合理：癌症单独分组，轻症不分组都是优势，能进一步提高多次赔付的实用性。保额递增功能：一般多次赔付产品每次赔付的金额都是一样的，而星满意5次重疾赔付的额度分别是50万、55万、60万、65万和70万，是不断递增的。虽然多次罹患重疾的概率并不高，但是在保费几乎没有提高的前提下，给付更高的保额，深蓝君还是非常欢迎的。而且保额递增也在一定程度上抵销了通货膨胀的负面影响。性价比很高：在市场上的多次赔付产品中性价比排名前列，甚至比绝大部分单次赔付的产品更加便宜。老规矩，说完优点说缺点：缺少“投保人豁免”保障：投保人豁免的意思是投保人如果罹患大病/身故/全残，这份保单就不用再交费了，并且继续保障被保险人。据说复星很快就会增加这个保障，现在投保星满意，以后可以再附加上去。服务点较少：前面说过这家公司仅在4个省市有分支机构，比较在意面对面服务的朋友可能就不太适合了。总体来看，无论是性价比还是保障，这款产品都做得很不错，值得考虑。2、横琴优康保如果你看完星满意再来看优康保，会感觉到优康保这款产品比较平淡，原因如下：疾病分组没有亮点：没有癌症单独分组，没有轻症不分组，甚至轻症中的高发疾病——不典型心肌梗塞和轻微脑中风后遗症分在同一组了，两个最多只能赔一个。也没有“投保人豁免”：这么贴心的功能希望能尽快补上吧。服务点更少：横琴人寿目前仅在广东珠海有服务点，这就是很多互联网保险的特点，很多公司的分支机构不多。一句话点评：如果需要买多次赔付重疾险，深蓝君首先考虑的可能不会是这款产品。3、信泰百万健康复星和横琴都是比较新的保险公司，而信泰人寿已经成立十年了，目前在18个省市开设了机构，能够提供更好的现场服务。深蓝君在这里也说说百万健康的特点：分组、分组，还是分组：疾病分组是检验多次赔付成色的重要指标！百万健康也是一款癌症单独分组的产品，轻症分组也没有把不典型心肌梗塞和轻微脑中风后遗症放在同一组别。投保人豁免：这款产品终于有了。简单地说，这款产品该有的都有了，性价比也是可以接受的。4、恒大万年青如果你觉得恒大人寿这名字很眼熟，千万不要怀疑，它和恒大地产、恒大足球都属于恒大集团旗下。万年青也是一款保额递增的多次赔付产品，下面我们来看看它的优点：保障递增幅度大：前面星满意的保额递增范围是50-55-60-65-70万，而万年青直接就是50-75-100万，霸气侧漏有木有？分组比较合理：虽然没有癌症单独分组，但是轻症不分组也是一个加分项。轻症保障较好：病种不分组，最多5次赔付，额度都是15万，而且时间间隔只需90天，前面3款产品都需要180天。投保人豁免：其实很多产品都有，也算不上优点。要说这款产品的缺点，其实也很明显：性价比有所下降：重疾额度递增太多，导致保费上涨不少。考虑到人在一生中多次罹患重疾的概率并不会很高，深蓝君觉得还是星满意更加适合。开个玩笑，如果万年青把重疾赔付顺序改为100-75-50万，那这个保费就超值了。5、长城吉祥人生吉祥人生是本次评测中唯一一款返还保费的多次赔付重疾险。一般来说，返还的时间越早，我们需要交纳的保费就越高，如下图所示：有看过往期文章的朋友应该都知道，深蓝君一直建议买保险不用太过关注返还功能，理由如下：返还不容易拿：首先寿命要足够长，很多产品都要70多岁才能返还。然后要非常健康，几十年下来不能罹患重疾，否则就不返还了。早返还要多交钱：以吉祥人生为例，30岁男性，选择70岁返还，保费16900元，选择88岁返还，保费只需13200元，相差28%，其实羊毛出在羊身上！返还没那么值钱：由于存在通货膨胀，例如40年后返还33.8万，按3%的收益率计算，只相当于现在的10.3万，顿时吸引力大减。所以，深蓝君认为，买保险还是要先看保障功能，在这个大前提下，返还只是一个额外的东西。那么，吉祥人生的保障如何？下面分几点说说：赔付次数相对较少：前面的产品动辄最多4、5次的重疾赔付，而吉祥人生只有两次。分组设置尚可：癌症和心脑血管疾病分开两组，轻症不分组。赔付时间间隔最短：重疾相隔90天，轻症没有间隔要求。小结一下，这款产品的保障和性价比尚可，也是可以适当关注一下的。6、中意悦享安康悦享安康是市面上比较少见的病种不分组的多次赔付产品，具有以下特色：病种不分组：赔付1种重疾后，剩余49种疾病的保障仍然有效，最多赔2次。重疾赔付后，不相关的轻症仍然保障：其他产品在赔付重疾后，轻症就不再保障了。大品牌：世界500强中石油和意大利忠利保险的子公司，保险界的富二代。而产品的缺点主要是以下三项：赔付次数少：重疾和轻症各自最多两次赔付，对比其他产品会少一点，但也够用。赔付间隔：两次赔付需要相隔1年，在今天评测的产品中最长。缺少投保人轻症豁免：希望以后能加上吧。可以看见，悦享安康和吉祥人生的价格接近，对比单次赔付的平安福还是要便宜很多。如果偏好大品牌，悦享安康是不错的选择。三、储蓄型和消费型重疾险，到底怎样选？上面评测的产品都属于储蓄型的产品，常常有人问深蓝君，到底储蓄型和消费型重疾险应该怎样选择？其实深蓝君已经在多期评测中谈过这个话题，下面以两个不同的方案来对比分析：通过上图我们可以直观地看出，方案2的年缴保费仅需3650+1045=4695，仅仅为传统储蓄型重疾险的一半左右，缴费压力大幅降低，但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。所以如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合就可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。不过这种方案的不足是重疾险70岁以后，定期寿险60岁以后就没有保障了。深蓝君觉得保险规划是一个多次配置的过程，没有必要追求一步到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。四、具体购买建议今天咱们通过8款产品的对比分析，可以看到多次赔付重疾险有一种同质化的现象。深蓝君觉得上面几款产品都是可以选择的。下面给出简单的选择方向，以供参考：看重保障齐全：信泰百万健康、长城吉祥人生都是可以考虑的，即将升级投保人豁免保障的复星星满意也是备选项。看重极致性价比：复星星满意不会让你失望。看重大品牌：中意悦享安康就足够好，而且是疾病不分组的多次赔付产品。保费预算有限：如果预算有限，建议不要购买储蓄型的重疾险，先保证第一次赔付的保额是足够的。所以深蓝君建议购买康惠保，相同的保额保到70岁，保费还不到上述储蓄型重疾险的一半。大家可以结合自己的需求，选择适合自己的产品。希望今天的文章，能够给你一些启发。大家也可以查看更多bob体育半岛入口 的测评文章。

随着保险意识的提高，越来越多的小伙伴开始考虑给自己和家人购买保险。为人子女，很多年轻朋友最先想到的就是给家里的父母买一份保险，但父母的年纪大了，身体或多或少会有一些小问题。经常会有朋友问深蓝君：我爸妈有高血压，还能买保险吗？怎么买？今天这篇文章我们就来聊聊，父母有高血压能买保险吗？怎么买最好？

目前，市面上推出了各种形态的重疾险，即可以保重疾、中症、轻症，还可以提供身故等其他保障。当一些产品在追求更丰富的保障时，也有一部分重疾险产品选择做减法，尽可能将保障责任做得更简单更灵活，这类就是纯重疾险。今天这篇文章我们就来聊聊：纯重疾险是什么意思？适合哪些人买？

重疾险进入中国市场以来，发展势头迅猛，可以称之为保险中的“明星险种”，很多小伙伴第一张保单就是一份重疾险。但大家有没有仔细想过，重大疾病保险有必要买吗？一年交好几千，但可能永远都用不到，到底值不值得？最近深蓝君也在思考这个问题，今天就和大家分享一下自己的看法。

重疾险是保障重大疾病的一类给付型保险，它并不止保障重疾、中症、轻症，还有重疾的二次赔付保障可以附加。重疾险的二次赔付就分为恶性肿瘤二次赔付和心脑血管二次赔付保障，下面我们分别来看看它们是什么意思。

现代社会，女性在家庭、工作、孩子都承担着各种压力，身体总有这样那样的小毛病。为了应对未知的疾病风险，很多女性开始通过买保险转嫁这部分风险。那么，女性保险买什么险种好呢？针对女性的特点，建议女性朋友可以重点考虑这四种保险：

中国人向来喜欢存钱，而对于买保险，很多人都指定要购买可以返还的重疾险，否则就会有吃亏的感觉。今天深蓝君就通过7款产品对比分析，再跟大家聊聊返还型重疾险的那些事儿，今天的主要内容如下：如何挑选一款返还型重疾险？市场热销七款返还型重疾险对比分析返还型重疾险，真的值得买吗？为了更好的进行对比分析，深蓝君选择了目前市场上热销的七款返还型重疾险进行对比，它们分别是：工银安盛御立方5号天安人寿爱立方天安人寿健康源2号华夏人寿华夏福陆家嘴国泰佑添安康阳光人寿安康保中宏人寿宏佑逸生话不多说，有图有真相：先说简单结论，深蓝君认为选购一款重疾险，是否返还并不需要过多考虑。所谓返还，其实只是我们多交的保费再加一点收益，而且想拿到这笔钱需要满足很多限制条件。如果非返还型不买，天安爱立方和工银御立方5号的保障和性价比相对有优势。下面开始进入主题：一、返还型重疾险选购要点分析1、返还多少钱？虽然都能返还，但上面各款产品具体返还的金额又不一样。有的返还所交保费，有的返还保额，有的返还两倍保额，例如：华夏福：0岁小孩在88岁时返还所交保费，4955元x20年=99100元御立方5号：0岁小孩在88岁时返还保额50万安康保：0岁小孩在88岁时返还两倍保额100万2、什么时候返还？通过资料搜集，深蓝君发现目前很多产品的返还时间集中在80岁左右，具体又分为两类：固定返还时间：包括华夏福88岁、佑添安康85岁、宏佑逸生80岁。可选返还时间：例如御立方5号、爱立方、健康源2号、安康保，最早66岁就可以返还，而最迟要106岁。我们知道目前中国人的平均寿命只有70多岁，所以如果计划自己使用这笔返还资金，80多岁才返还可能并不适合。3、越早返还保费越贵以天安爱立方为例，通过下表可以直观地看到选择66/77/88/106岁返还，保费的差异非常大。而健康源2号和御立方5号也存在同样的情况。4、返还的限制条件除了需要足够长的寿命，要获得返还，在这几十年中间不能罹患重疾，不能达到全残、疾病终末期、老年长期护理的状态。深蓝君觉得现代人工作压力大，环境污染又严重，感觉几十年下来患个大病还是很正常的。二、2017市场热销返还型重疾险横向对比分析说完返还型重疾险的选购要点后，下面我们再来看看具体的产品分析：1、工银安盛御立方5号御立方5号是银行渠道销售的产品，先看这款产品的优势：返还更多：这款定期重疾险最大的特色是满期返还保额，买50万保额，中途没患重疾，到期拿50万。其他的返还型的保险一般都是返还保费（比如华夏福），而这款是返还保额。多次赔付：重疾和轻症分别最多赔付3次，每次需要不同组别的疾病，两次赔付之间相隔365天。价格不贵：一般返还型产品每年缴费都会特别多，而御立方5号的性价比很高，还可以30年缴费，进一步降低交费压力。正因为有上述的优势，所以比较适合在银行销售，毕竟这个渠道的用户还是比较看重理财的。谈完优势谈不足：赔付间隔长：爱立方的多次赔付时间间隔是180天，而御立方5号是365天。投保人豁免少：爱立方、健康源2号、华夏福、佑添安康的投保人豁免包含轻症、重疾、身故、全残四项，意思是发生这些情况，保费就不用交了，保障仍然继续。而御立方5号仅包含投保人65岁前意外身故的豁免，连疾病身故也是不豁免的。总体来看，御立方5号的保障足够好，价格也比很多单次赔付的产品更便宜。对于一款大品牌产品，御立方5号非常值得考虑。2、天安爱立方和御立方类似，爱立方也是一款多次赔付的返还型产品，而且在保障上会有一些改进，具体的产品特点如下：返还后保障不结束：传统产品在返还保费/保额后，保障就结束了（例如御立方5号），而爱立方在返还后，对保障完全不影响。更完善的保障：重疾最多6次赔付，轻症最多5次赔付，时间间隔也分别缩短为180天和90天。虽然说，一生中多次患重疾的机会不大，但是在保费没有增加的前提下，多赔几次不要白不要。癌症单独分组：深蓝君在之前的文章多次提到过，重疾多次赔付的原理就是把几十种疾病分为不同的组别，每组疾病都可以赔付一次。某个疾病赔付后，组内其他疾病的保障就会失效。所以把发病率最高的癌症单独分组，是非常有利的做法。投保人豁免：从1项豁免升级为4项豁免，投保人罹患轻症/重疾/身故/全残都能减免后续保费。3、天安健康源2号VS华夏福VS国泰佑添安康这三款产品长得非常相似，简单地对比一下：返还时间：华夏福和佑添安康都要80多岁才能返还，健康源2号可以选择最早66岁返还。当然，更早的返还意味着更高的保费。保额加倍：三款产品都对未成年人给付双倍保额，对退休后给付120%至135%的保额。深蓝君认为这个设计还是很讨好人的，但是我们也要知道，0岁孩子购买50万保额，保障20年，保费也就200元左右，其实可以自己去搭配。佑添安康特有保障：（1）老年长期护理保障，65岁后达到长期看护状态，保险公司把保额分开120个月发放。其实很多重疾本身就对这种情况一次性赔付保额，所以深蓝君会觉得这个保障的噱头大于实用性。（2）投保人关爱金，如果投保人罹患重疾、身故、全残，保险公司把未交的保费一次过折现赔付给被保人，但是会有一定的折扣。（3）轻症只保障到80岁，其实这个设置省不了多少成本，还不如直接保终身。4、阳光安康保VS中宏宏佑逸生上面三款产品对于未成年人罹患所有重疾病种都是双倍赔付，而安康保和宏佑逸生只对特定的少儿重疾双倍赔付，这里也放在一起对比：返还差别大：不同于其他产品返还保费或保额，安康保返还两倍保额，买50万的保额，到期返还100万。但是返还的年龄偏大，至少要等到88岁，能拿到这笔钱的人可能并不多。而宏佑逸生虽然只是返保费，但是提前到80岁，而且拿钱后不影响保障。少儿特定病种双倍保障：我们可以看看两款产品具体的保障病种，其中白血病、严重川崎病、重症手足口病、I型糖尿病等个别病种属于少儿高发，其他的发病率就不是很高。而两款产品的少儿病种都不够齐全。另一方面，安康保如果先赔付少儿重疾，后续还能再赔一次普通重疾，但是这个两次赔付的概率会比御立方和爱立方更低。小结一下，两款产品亮点不足，要卖出比别人高得多的价格，深蓝君个人觉得不太乐观。三、返还型重疾险，真的值得买吗？有看过往期文章的朋友应该都知道，深蓝君一直建议买保险不用太过关注返还功能，总结一下，理由如下：返还不容易拿：首先寿命要足够长，很多产品都要80多岁才能返还。然后要非常健康，几十年下来不能罹患重疾，否则就不返还了。早返还要多交钱：谁都知道越早返还越有利，但是越早返还就得交越多的钱。以爱立方为例，30岁男性，选择66岁返还，保费17680元，选择106岁返还，保费只需11995元，相差47%，其实羊毛出在羊身上！返还没那么值钱：由于存在通货膨胀，例如50年后返还30万，按3%的收益率计算，只相当于现在的6.8万。综上所述，深蓝君认为，买保险还是要先看保障功能，在这个大前提下，返还只是一个额外的东西。如果确实对返还有执念，天安爱立方和工银御立方5号可以适当考虑一下。另外目前市场上还有很多消费型的重疾险，对于预算不多的家庭，强烈大家重点关注消费型重疾险，关于这些产品的测评今天就不多说了，大家可以回顾一下之前的文章。买个保险不容易，真的希望可以帮助到你。

商业险全称是商业保险，它主要分为人身险和财产险两大类，相对来说，最多消费者购买的就是人身保险中的四大险种：重疾险、百万医疗险、意外险、寿险。下面深蓝君分别介绍一下这些保险具体保什么。