重疾险有必要买吗？应该怎么买呢？

重疾险，顾名思义，就是保障重大疾病的保险，只要符合合同约定的疾病理赔条件，比如癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，保险公司就会赔付一笔保险金。

重疾险主要保障重疾、轻症、中症，有些优秀的重疾险还涵盖前症、特疾、癌症二次赔、心脑血管二次赔等责任。

目前，市面上的重疾险品类繁多，按产品形态划分，重疾险可以分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险和万能型重疾险。

• 消费型重疾险：保障一段时间或保终身，在约定保障期内，得了合同约定的疾病，会赔付一笔钱，没有患病则不赔钱。
• 储蓄型重疾险：一般指的是保终身，且含身故责任的重疾险，在约定保障期内，得了合同约定的疾病或身故，都会赔钱。
• 返还型重疾险：指约定保障期内，没有得合同约定的疾病，会赔付一笔钱，没有患病则返钱。
• 万能型重疾险：主险是万能年金保险，附加险是重疾险的一种保险组合；可以理解为你在保险公司开了个万能账户，每年交的保费在这个账户中增值，保险公司每年会在这个账户种扣除重疾的保障成本。

我们买重疾险的目的是为了获得重疾的保障，而不是储蓄、理财。所以，深蓝君建议大家购买消费型险，能获得足够的保障，价格也较为便宜。

从本质上来看，重疾险是“工作收入损失险”，它的作用就是得病时赔一大笔钱，让人安心休息，不必担心收入问题。

然而，很多人会觉得重疾离自己很遥远，觉得买重疾险没什么必要。事实真的如此吗？

事实上，重疾的发病率高于我们的想象。有数据统计显示，人这一生患重疾的概率非常高，男性患重疾的概率平均74%，女性性患重疾的概率平均68%。

如果一个人不幸罹患重疾，背后的家庭也将面临巨大的经济压力。

当前，重疾的医疗费用大概在十万到三十万之间，如果涉及到先进的治疗技术，如癌症治疗的质子重离子医疗，那价格就更高了，普通家庭难以承受。

重疾术后恢复期通常是6个月到5年，而康复期间的费用也不是一笔小钱，营养品、康复支出等都给家庭带来巨大的经济压力。

一旦罹患重疾，势必无法工作，失去了收入来源，但该承担家庭开支无法避免，还有各种房贷车贷。

看到这里，重疾险有没有必要买，想必大家都清楚了吧。

几十万的重疾医疗费用，术后康复费用，以及养病期间的各种收入损失，都不是普通家庭能够承受得住的，购买重疾险是很有必要的。

万一出险了，不用再忧心钱的事；要是没出险，重疾险也给我们提供了保障，钱总没有白花。

目前，市面上重疾险主流的保障配置有6个类型：

每个类型，深蓝君都选了一个具有代表性的保险产品进行对比，以供参考：

可以看到，不同版本的保障内容、价格都不同，建议大家买重疾险要根据自己的预算来选择。

深蓝君认为重疾险保障的重要性排序：重症>轻则>中症>癌症多次>重疾多次>身故，大家在自己预算范围内选择合适自己的就好。

• 如果预算实在有限，建议选择低配版，至少能保障风险最高的重疾；
• 如果预算稍微宽裕一点，建议考虑标准版，涵盖重症、中症、轻症，保障基本够用，价格也不算贵；
• 如果预算很充足，建议考虑进阶版、豪华版、顶配版，保障会更加全面，当然价格也比较贵。