年金险到底值不值得买？怎么挑选一款年金险？

年金险与健康险不同的是，它属于储蓄型的保险。简单理解就是，你向保险公司缴纳保费，到了约定时间，保险公司会按年或月返钱给你。

市面上常见的年金险为养老年金险和孩子的教育金保险。

教育金：父母在子女幼年时为其投保的一类教育基金，通过有计划地存一笔钱到保险公司，到约定时间后可以领取相应的现金，用于孩子各阶段教育、婚嫁、创业等。

养老金：在规定的期限内支付(X年期)或一次付清保费后，保险公司将在规定时间内，按一定比例返还生存金。如果不领取还能继续累积增息，实现钱生钱的目的，为自己的老年生活提供保障。

年金险可以替我们强制储蓄一笔钱，等到一定期限后，可以定期或者一次性获得一笔可观的收入，达到投资理财的目的。

此外，年金险还可以帮我们合理避税，国家对保险产品所产生的利息是不收税的，如果投入大量钱购买年金险，当被保人故后，后代继承这笔遗产时不用缴纳大量的税，起到合理避税的作用。

虽然年金险可以实现“钱生钱”，但是产品的保单现金价值超过已支付保费期较长、流动性很差，如果想通过它实现短期内保单现金价值超过已支付保费是基本不可能的。

所以，年金险值不值得买要结合个人情况去考虑，如果手上有一笔短期内（起码5年或以上）不用的闲钱想要投资，那年金险是一个不错的选择。

此外，建议大家在购买年金险前将人身保障配置齐全，否则没到领取时间却急需用钱治病的话，只能退保取出，那将造成非常大的损失。

如果你考虑清楚后确定要购买一份年金险，那么可以通过以下几个纬度，来对比分析：

1.选固定返还还是分红型返还？

目前市场上流行的年金险产品，主要分为2类：

• •每年低固定返还+不确定分红+万能账户

• •每年高固定返还+万能账户

很多人一看到分红就以为能有很多钱，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的。

由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的。

而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，所以不要被代理人夸张的宣传演示所误导。

因此，在选择的时候，是选分红还是不分红要多家对比和确认，看自己更加倾向于那种返还方式。

2.选预定利率高的

衡量一款年金险价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。

预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。

3.选万能账户保底结算利率高的

在挑选年金险时，尽量选择万能账户保底结算利率高的产品，因为这样不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。

保底结算利率是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性，保险公司不能轻易耍赖。

4.选后续手续费少的产品

万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多， 我们获得的投资回报会更高，保单现金价值超过已支付保费也会更快一些。

但无论是追加还是从万能账户领取都是需要一定手续费的，不同产品产品的收费标准是不同的，建议大家优先选择手续费低的。

综上，买年金险是需要投入大量资金的，为了避免买错产品，购买时一定要多家比较，为自己的权益和保障负责。