捆绑型保险有哪些坑？医疗险一定要捆绑销售吗？

捆绑型保险，顾名思义就是将多个险种打包捆绑到一起卖给消费者，一般是主险+附加险的形式。

举个例子： 线下特别典型的一款捆绑型保险xx福， 就包含1个主险+1个必选附加险+若干个可选附加险。

主险是终身寿险，必选附加险是终身重疾险，还有多个可选附加险，如长期意外险、重疾/轻症保费豁免、心脑血管疾病多次赔付等。

一张保单可以买到好几种保障，不用我们花时间分开去挑选各个险种的产品、公司，听起来是不是很不错？

如果你时间紧张，没空选产品，收入很高也不在乎这点保费，保障方面也不追求完美，这种保险也可以选。

但如果你想要更为细致的保障，更省钱的产品，那就得慎重考虑。

因为他有很多隐藏的坑需要我们了解清楚。

1.价格贵

捆绑型保险不仅不便宜，甚至比单买同类产品贵出一倍！我拿后台一位朋友发给我的计划书为例：

可以看到，30岁男性买，以30万终身寿险（主险）、30万终身重疾险（必选附加险）、30万长期意外险和1万的保费豁免计算。保费高达1万。

如果给全家人都来一份，总保费足以把大部分的工薪阶层给压垮，但我如果每一个都单独买，在保障差不多甚至更好的情况下，完全只要一半的钱就能搞定！

2.保额共享

还是以上面的例子来看，30万的终身寿险和30万的终身重疾险，按正常来说，肯定以为共有6万的保额，要是不幸得了重疾，赔30万；要是我不幸身故、再赔我 30万。

但是在这种捆绑型的产品里，这两种险是共用一份保额的！也就是重疾一旦赔完了 30万之后，寿险的保额就没了、将来身故一分不赔！

3、保额低

很多捆绑型保险虽然看似很多保障，但是每一份的保额都不高。一上面的产品为例，重疾保额30万、寿险30万、意外险竟然只有1万块，一旦发生风险，这些保额根本起到很大的作用。

买保险就是买保额，用低保费去撬动高杠杆，保额太低没有什么意义。

不是！

目前市面上不止医疗险可以单独购买，重疾险、寿险和意外险都不需要捆绑销售，只要认真挑选，每个产品单独购买的价格和保障内容可能都比捆绑型的产品好很多。

而且很多捆绑型保险表面上保障齐全，什么都能保，实际上是把一堆不需要的低性价比保险绑在一起，譬如终身寿险，长期意外险。

它们保障低，保费还贵到难以承担，预算有限的朋友，往往只能降低保额来降低保费。所以，为了防止掉坑，强烈建议大家远离捆绑型保险。

保险是比较复杂的产品，什么样的保险适合自己，什么样的保险值得买，都需要自己下功夫弄明白的，最好不要盲目听信代理人的一面之词，了解清楚最后再做选择。