农村养老保险如何买商业、社会养老相结合

王先生是大山里走出来的孩子，前段时间父母在农村生病由于没有医保，也没有购买农村养老保险，消耗了一大笔钱，他出来城市打拼，不容易才有了点积蓄就这样花光了，接下来父母以后的养老还让人担忧。

随着中国的农村人口占比大，加上人口急剧老龄化，目前农村养老保险基本很难有保障，很多人还是想着养儿防老或是自己存钱养老，可是这样也变相家中了子女的负担，建议经济能力相对宽裕的农民可以选择购买商业养老保险。现在很多人意识到商业养老保险在自己养老规划中的重要性，可面对市面上众多的养老产品却又不知所措，购买商业养老保险时应注意哪些方面的呢?

一是可适当缩短缴费期限

商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。沃保网保险专家说,在银行利率走低的背景下,消费者可缩短缴费期限,这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。

二是购买20万元左右的商业养老保险比较合适

商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。沃保网保险专家介绍到。

三是最好购买具有分红功能的商业养老保险

沃保网保险专家说，商业养老保险可以分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。养老险是长期的储蓄型险种,在银行利率走低的背景下,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。

四是早买比晚买好

沃保网保险专家说,对于商业养老保险,保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额,因此,投保人年龄越小,储蓄的时间越长,缴纳的保费就相对较少。此外,消费者投保商业养老保险,年龄最好在50周岁以下,因为投保年龄超过50周岁,需缴付的保费比较高。