为什么重疾比身价低

重疾险和身故保障（通常称为身价）的保额差异，通常是由以下几个原因导致的：

1.保障目的不同：

重疾险的主要目的是为被保险人提供在确诊重大疾病时的经济补偿，用于覆盖治疗费用、康复费用以及因疾病导致的收入损失等。

身故保障（如寿险）的主要目的是在被保险人身故后，为受益人提供经济支持，通常用于家庭生活开支、债务偿还、子女教育等长期需求。

2.风险发生概率不同：

重疾险的赔付概率相对较高，尤其是随着医疗技术的进步，重疾的早期发现和治疗率提升，导致保险公司需要承担更高的赔付风险。

身故保障的赔付概率相对较低，尤其是在较年轻的人群中，身故风险通常低于重疾风险。

3.定价机制不同：

重疾险的保费定价通常考虑了疾病的发病率、治疗费用、康复周期等因素，因此保额相对较低，以确保保险公司的风险可控。

身故保障的保费定价通常基于被保险人的年龄、健康状况和预期寿命，保额可以设置得较高，因为赔付风险相对分散。

4.需求侧差异：

重疾险的保额通常以满足医疗费用和短期收入补偿为主，因此不需要设置过高的保额。

身故保障的保额通常需要覆盖被保险人的长期家庭责任，如房贷、子女教育、配偶生活费等，因此保额设置可能更高。

5.产品设计逻辑：

重疾险的保额设计通常以疾病治疗和康复的实际需求为导向，而非一次性高额赔付。

身故保障的保额设计则更注重为受益人提供长期的经济保障，因此保额可能更高。

需要注意的是，具体的保额差异还会受到产品类型、保险公司定价策略以及个人需求的影响。不同的保险产品在保额设计上可能存在较大差异。