泰康乐鑫年年年金保险收益高吗 靠谱吗 适合什么人群购买呢

不同于医疗险、意外险等需求性比较大的保险，年金险往往因为其投保金额较高、保单现金价值超过已支付保费周期长等特点，被作为一种强制储蓄的理财型保险，并不是人人都适合购买的。乐鑫年年年金保险作为泰康人寿推出的一款分红型的年金险，它的收益如何呢？值得大家购买吗？又适合什么样的人群去购买呢？

一、泰康乐鑫年年年金险保什么？

由图可知，泰康乐鑫年年年金保险的保障权益比较比较丰富，有特别金、生存金、祝寿金和身故金四项保障，同时还支持保单分红、保单贷款、自动垫交和减保等其他权益。

（1）保单贷款

如果遇到结婚买房、教育生子、看病治疗等急需用钱的地方，可以向保险公司申请贷款最高现金价值净额的80%，每次贷款不超过6个月。

也就是说，如果现金价值在扣除各项欠款及应付利息后，净额为10万，那么最高可申请贷款8万。

（2）减保

减保就是通过退保一部部分保额，把钱取出来。

在急需用钱的情况下，通过减保，可以取出一笔钱先周转，剩下的钱依然能继续增值。

（3）保单分红

在保障期间内，被保人有机会享受到保险分红，获得一笔收益。

（4）自动垫交

如果在宽限期结束时还没能交上保费，保险公司将以合同的现金价值扣除未交保费之后的余额，自动垫交应支付的保费。

二、泰康乐鑫年年年金险值得购买吗？

（1）保障年限长

这款产品能保至105岁，在保障期间内，只要人还在，就能一直领。越长寿，领的钱也就越多。

（2）保单权益比较丰富

这款产品支持保单贷款、自动垫交、减保，此外，还有机会享受保单分红。但是，它并不支持加保，且对于分红的收益也是没法保证的。所以，如果你已经做好了基础保障，有非常充足的预算，希望通过保险稳定理财，且对不确定的分红有足够的风险承受能力，那么可以考虑投保分红型的理财产品。

（3）收益低，保单现金价值超过已支付保费时间长

假设30岁的康先生，购买了此产品，选择3年交，每年投入10万，保至105岁，按年领取保险金，保额为20300元。可以从图中看到康先生通过泰康乐鑫年年年金险获得的收益情况。

可以看到，虽然随着年龄的增长，收益率越来越高，但是无论是在哪个年龄段身故，收益都不足3%，由此可见其整体收益不高。而康先生要想保单现金价值超过已支付保费，要到第43年，也就是73岁时，才能保单现金价值超过已支付保费，若他在这之前退保，则必然会有所损失，相较于其他同类型产品，其保单现金价值超过已支付保费时间确实偏长。

由此可见，虽然泰康乐鑫年年年金保险的保障权益比较比较丰富，附加权益多，但是其分红收益不受保证，前期投入多，总收益率不到3%，整体收益一般，保单现金价值超过已支付保费时间长，因此想要通过购买泰康乐鑫年年年金保险来快速赚取大额资金是不现实的。

三、泰康乐鑫年年年金保险适合什么样的人群购买呢？

作为一款分红型的年金险，其在身故等情况上的保额是不如意外险、重疾险的，加上分红收益的不确定性和保单现金价值超过已支付保费周期长，更适合以下情况的人群购买：

1、基础的保障型保险已配置齐全

2、有一笔长期不用的闲钱

3、能接受低风险、低收益的理财方式

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