两全保险对比

太平财富稳盈两全保险优缺点对比

曾荣获2015年度最佳养老保险产品荣誉的 太平财富稳盈两全保险自上市以来，其优缺点一直备受争议。其中年年领取、保费豁免、万能账户以及身价保额高是这款两全保险的主打卖点，但同时也因保费较高而将大部分工薪家庭抵挡在了投保门槛之外，此外，在保障方面也略显不足。下文将结合太平财富稳盈两全保险优缺点来重点为大家讲解这种两全型保险产品怎么样。

一、优点
　　1.身价保障额度高且全。被保人高额身价保障，且 “财富稳盈”设置了投保人意外身故或全残的保费豁免功能，投保人在70周岁前交费期内，如果不幸发生了意外全残或身故（投保人与被保险人不为同一人），公司将豁免其余下的各期保险费，而保障责任继续有效，为被保险人增添了双重保障。
　　2.“财富稳盈”可通过挂钩万能财富金账户的“联动”方式，让客户的收益稳健增长。客户可将“财富稳盈”返还的生存金、满期金、祝寿金“零费用”转入万能财富金账户，通过月月复利结算让“钱生钱”，实现财富的安全增值。
　　3.年年固定返还。如果客户选择10年期交费，保障期到80周岁，在每个保单周年日，被保险人即可领取一笔生存金，金额为年交保费的20%，一直领到80周岁。客户年满80周岁后，除全部返还已交保费外，还可额外领取一笔祝寿金。
　　4.满期返还全部保费，投保人完全不用担心资金安全问题。

二、缺点
　　整体来说，太平财富稳盈两全保险并没有太大的缺点，唯一的不足就是保费比较高，而且缴费期限的选择也只有1年交、3年交、6年交和10年交这四种选择，没有较长的交费期限选择，对于普通工薪家庭来说，投保会存在一定的经济压力。另外，太平财富稳盈两全保险所提供的人身保障也十分有限，它更加侧重于投资理财功效，所以在投保之前最好先完善被保险人的基础性人身意外和 健康保障。

综合上文提供的太平财富稳盈两全保险优缺点对比分析，我们不难看出，这是一款优点大于缺点的两全保险产品，不仅收益稳健、资金安全系数高，而且身价保额高，还有保费豁免设计，非常适合用于建立家庭安全资金账户，但同时也存在保费高、没有较长缴费期限选择的缺点，因此，大家在投保前还需仔细权衡，认真考量以后再进行投保规划。

太平洋保险状元红两全保险分红型优缺点对比

近日， 太平洋保险集团曾获年度最佳理财保险的“东方红”再次发力，重磅推出专门针对少儿的太平洋保险状元红两全保险分红型保障计划，这款少儿理财保险的最大优势在于成立教育金专项账户，强制储蓄并专款专用，通过定期保费投入帮助孩子尽早储备教育资金。不过这款少儿险也存在保障不足和资金流动性差的缺点，所以家长在投保前一定要结合自己的家庭经济实力制定周详的投保规划。

一、优点
　　太平洋保险状元红两全保险分红型保障计划的优点有很多，如保险金领取时间较早，并且返还保险金比例高，在第三个合同生效日对应日，即可以领到相当于 基本保险金额120%的特别奖励金，并从第三个合同生效日对应日起，每年都可领到相当于基本保险金额20%的祝福金直至终身。此外，状元红通过设立专属的教育金保险账户，帮助投保人强制为孩子储备一笔教育资金，并规定在孩子达到不同年龄段时可以领取，这一优点可以避免因家庭急用而挪用孩子教育资金的情况发生。另外，太平洋保险状元红两全保险分红型保障计划还附加保费豁免功能，最大限度的确保孩子今后接受良好教育的计划不被各种家庭变故而改变。

二、缺点
　　说到太平洋保险状元红两全保险分红型保障计划的缺点，就不得不提这款少儿保险在保障方面的不足，主险仅仅提供被保险少儿身故全残保障，而这对于成长中的未成年人来说，仅仅投保这款少儿保险所能获得的基础性人身保障显然不足，所以，计划投保这款状元红的话，家长最好还要提前给孩子投保基础性少儿人身意外险和健康险产品，否则孩子基础性人身保障尚未全面，教育规划更是无从谈起。
　　另外，太平洋保险状元红两全保险分红型保障计划的资金流动性差也是这款保险存在的客观不足，作为一款需要长期缴费的 理财型保险产品，尽管状元红的财富增值效应明显，但前提是投保人需要持续缴费，一旦中断缴费，所有的保障和理财功能随之失效。因此，家长在投保前一定要结合家庭目前的经济状况制定一份长远的投保计划，一旦投保就要持续缴费下去，中途退保或断交费用都会得不偿失。

综合太平洋保险状元红两全保险分红型优缺点来看，状元红整体来说还是一款优点大于缺点的 少儿教育金保险产品，其优势在于成立教育金专项账户，同时 保险理财功效明显，不仅可以帮助投保人抵御通胀风险，而且还能坐享财富增值，但不足之处也很明显，这款少儿险提供的基础性少儿保障功能较少，并且资金流动性差，因此，家长需要在搭配基础性少儿险的基础性，结合家庭经济状况，制定一份周详的少儿保障计划，这样才能更好的发挥这款少儿险的优势。

新旧重疾对比！附对比图

自重疾新规出台后，将《旧定义》包含 25 种重疾，增加至 28 种，且增加了 3 种轻症。另外，所有旧定义重疾险，规定将在 2021 年 1 月底全部下架。在接下来的十几天内，老产品都会逐渐停售。那么，新旧产品会发生哪些变化呢？

变化1：三种轻症赔付不超30%

《新定义》加入了 3 种高发轻症：恶性肿瘤--轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

以后所有重疾险都会包含这些病种，而且理赔标准也会统一。这点有好有坏，因为没有标准时，有些公司的理赔可能更宽松，后面我们也会详细说到。

不过，《新定义》限制了这 3 种轻症的赔付不超 30% 保额 。买 50 万重疾险，最多赔 15 万。

变化2 ：甲状腺癌不赔了？

《新定义》规定：甲状腺癌还保，只是按轻重程度，作为轻症或重疾来赔。

TNM 分期 I 期以上：按重疾赔付，例如 50 万。

TNM 分期 I 期或以下：按轻症赔付，例如 15 万。

变化3：原位癌也不赔？

参考了世卫组织的肿瘤定义标准，原位癌既不是重疾，也没有纳入轻症。那原位癌以后可能一分钱不赔了？

关于这个问题，官方作了明确说明：各家公司可以自行增加原位癌保障。

距离重疾新定义发布，已过去 2 个多月，目前上线的新定义重疾并不多。

深蓝君将目前上市的新定义重疾，和过往测评的几百款旧定义重疾对比后，得出一个结论：

就目前的情况来看，旧定义重疾的保障更好、性价比更高。

为了方便大家了解，我们专门整理了一张对比表：

直接说结论：

从保障、灵活度、价格这三个方面来看，旧定义重疾都更值得考虑。

所以对于想买旧重疾险的朋友，现在是最后的上车机会，一旦错过就再也买不到了。

最近和谐健康上线了一款新定义重疾——福满一生，跟自家旧定义重疾福乐保非常像。

由于是同家公司的产品，下面我们就以这两款重疾为例，帮大家详细分析下新旧重疾，到底差别在哪。

我们将福满一生、福乐保的保障，整理成如下表格：

直接说结论：

新重疾福满一生的保障稍微差了点、价格也更贵。

和旧重疾福乐保对比，福满一生主要有以下 3 点不足：

轻症赔付比例低：按 30% 保额赔付，而旧重疾福乐保能赔 45% 保额。在原位癌的保障上也是福乐保更好。

保障不灵活：只能选保终身，对于预算不多的朋友来说，缴费压力有点大。

价格较贵：同样选保终身，两者保障差不多，但福满一生要贵 20% 左右。

当然，这里只是和旧重疾相比，福满一生的优势并不大。

如果等到旧定义重疾全部下架，在目前的新定义重疾里，福满一生 其实也还算不错的了。

总之，我们建议对于想买重疾险的朋友，可以趁旧定义重疾还没下架，抓紧买一份旧重疾险。