设计师责任险

职业健康与保险;建筑设计师篇

　　我们漫步于城市中时，也许会为那些壮观美丽的高楼大厦而惊叹。在诞生于建筑师之手前，它们已经诞生在建筑设计师的脑海和笔下。

　　建筑设计师们创造了我们美丽的城市，为我们营造了舒适的工作和生活环境。

　　建筑设计师是一个令人羡慕的职业，他们有着高收入，但是他们的健康状况也深受其职业和生活习惯的影响。他们大多受过良好的教育，比较容易接受保险的观念，也非常关注自己的健康保障。

　　工作性质

　　和习惯影响健康

　　建筑设计师的工作总是在安静的地方构思和反复尝试，他们工作的方式大部分时间都是坐着伏案工作。客户王先生在某家大型建筑设计公司工作，我去他办公室时，总是发现他的办公桌上有许多手画的草稿，而电脑里也有许多初稿。

　　据我了解，王先生工作时往往几个小时都沉思在一个构想中，有所得时就在稿纸或者电脑上把这些构想表达出来。他在工作时很少起来走动，这似乎是他们这个行业的工作特点。

　　现代医学研究表明，经常静坐工作的人群极易得深静脉血栓。因为经常长时间坐着工作，血液在人体的血管中流动缓慢，在凝血机制的作用下，容易在血管壁或者就在血液中形成血凝块。而一旦形成深静脉血栓，轻者引起静脉炎，重者可能引起下肢坏死，甚至血栓块可能随着血液到达心肺或者脑部，从而引起严重的心脑血管疾病。这也是许多正值壮年的精英人群猝死的重要原因之一。

　　王先生平时工作时还喜欢点上一支烟，在烟雾缭绕中陷入沉思。这也是许多脑力工作者的普遍现象。王先生一天要抽一包多的烟，如果有时晚上加班完成某项任务时，那他就不知要抽多少包香烟了。王先生说他也很想戒烟，但是尝试多次都以失败告终。他说他也知道吸烟对身体不好，并且可能会带来严重的后果，但是仿佛烟魔已经深入他的灵魂。

　　确实现在全世界每年因为吸烟而死亡的人高达几百万，那因此而得的恶性肿瘤或者其他疾病就更多了。吸烟者的健康状况和他们易患许多恶性疾病的几率确实非常令人担心。

　　王先生今年36岁，但是颈椎病困扰他已经有近十年的时间了。特别是稍微坐的时间长一些，两个肩膀就非常难受。有时工作中还不觉得，但是一结束，就觉得十分痛苦。

　　现在他经常早上起来会觉得脖子僵硬，头脑昏沉，很多时候手指还发麻。特别令人难以忍受的是经常影响睡眠，晚上躺在床上，那种难受令人心烦意乱，根本难以入眠。王先生也觉得自己的脾气也越来越不好，最近的检查发现血压还有些高。

　　王先生工作加班加点是常有的事情，因为他们的工作时间弹性其实还是很大的，王先生经常在家里完成一些工作。另外他觉得夜深时，头脑更清晰，更易有灵感。因此，王先生经常熬夜，现在已经成为习惯了。

　　王先生现在也觉得压力巨大，不是工作方面的。王先生是单位的骨干，所以很受领导重视，但是他现在觉得家庭责任和压力重大，他必须要让家庭过上幸福生活。因此他非常努力工作，但是现实中的车贷和房贷及其他各方面的压力，让收入不菲的他也感到压力巨大。这种压力带来的直接反应，就是他变得敏感易怒；如果加上有时遇到工作上的难题，他就会有一种压抑感，甚至有崩溃感。

　　生活中缺乏锻炼

　　健康需要保障

　　王先生的工作和生活都很有规律，平时上下班，周末除偶尔加班外就是在家陪儿子和老婆，享受天伦之乐。但是就是他现在睡眠时间缺乏，当然有时是他失眠造成的，但是更多时间是他已经养成了这样的习惯，难以改变。晚上不到凌晨就无法入睡，早上也早早就醒了。王先生平时经常觉得疲乏，也与这有很大关系。

　　王先生平时工作繁忙，很少有时间参加体育活动了。现在他基本没有体育活动，出去也一般都是开车。王先生二十几岁时只有120多斤，现在他已经有150斤了。他现在有轻微脂肪肝，血脂也高。他苦笑言，自己快成“三高”人员了。

　　王先生现在也比较容易感冒，逢天气变化，都是他易患感冒的时候。他说现在明显觉得身体一年不如一年了，而家庭的担子和责任重大，让他也觉得忧心忡忡。虽然他有基本的社会保险，但是他感觉不够。因此他也一直有心买一些保险，我们最终确定的健康保障内容如下：

　　(1)27类重大疾病保障50万元，终身分红型（分红型重大疾病保险可因分红而不断提高保障额度,如王先生65岁时,中档红利也接近40万元。另外，若被保险人身体健康,红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。

　　（2）因意外伤害住院每天补150元,每年最高可补365天。

　　（3）因一般疾病住院每天补150元,免赔3天,每年最高可补365天(一般疾病是对应重大疾病而言的)。

　　（4）因重大疾病住院每天补300元,每年最高可补180天;180天后,每天补150元。

　　（5）1056种手术补8000元。

　　（6）器官移植保65万元。

　　（7）2-6项有保证续保条款(建议购买短期医疗保险时,尽量购买能保证供给续保的产品。因为保险公司每年有核保权利,即保险公司可能在你最需要保障时,可拒绝你的继续投保，而进入保证续保的保险则没有这种风险)。

　　王先生每年需要为这份保险付出23858元，20年交。王先生还另外为家庭购买了一份全家的健康保障，为儿子准备了一份教育金。王先生对家庭的爱与责任都在这份保险里体现出来了。

校方责任险是什么？

孩子从出生到长大，除了家以外，学校是孩子第二个温暖的港湾。但是这个世界上没有一个地方是绝对安全的，学校也不例外。如果孩子在学校受了伤，在某些情况下校方需要负一定的责任，而大多数的学校都会选择办理校方责任险将经济上的风险转交给保险公司。

由学校作为投保人，因校方过失导致学生伤亡的事故及财产损失，由保险公司来赔偿。学校是受益方，是一种责任保险。

学生在校活动中或由学校统一组织安排的活动（学校活动包括体育课、实验课、课间操、课外活动、春游等）过程中，因学校非主观过失导致注册学生的人身伤害和财产损失，依法应由学校承担的直接经济赔偿责任。

保险公司负责赔偿的责任如下：

校方责任险的赔付范围包括学生的住院医疗费用、护理费用、护理人住宿费用、学生的生活费用、住院后的营养费用、车费等其他合理的费用。

具体报销金额比例如下：

1.学生的住院医疗费用：经医疗保险报销后100%报销；

2.护理工费用一般是每天44元；

3.护理工的住宿费用一般是100元每天；

4.学生每天的生活费用每天50元左右。

5.车费以及住院后的营养费数额不定。

现在，很多保险公司的校方责任险的条款规定都有一定不同，因此要看学校投保的校方责任险的条款，能得知最准确的理赔金额比例。

公众责任险是什么？

有专家指出，公众责任风险在经济社会生活中是普遍存在的，如工厂、商店、旅馆、医院等场所；或者举行展览、表演、游览等有社会公众参加的活动，都有可能产生公众责任风险。由于公众责任风险较高，随着保险制度的逐渐健全，此类风险越来越有分散和转嫁的必要。

公众责任保险，又称普通责任保险，凡依法设立的企事业单位、社会团体、个体工商户以及其他经济组织及自然人，均可作为该险种的被保险人。

1.综合公共责任保险

综合公共责任保险是一种综合性的责任保险业务，它承保被保险人在任何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任。

2.场所责任保险

场所责任保险承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

场所责任保险的险种主要有宾馆责任保险、展览会责任保险、电梯责任保险、车库责任保险、机场责任保险以及各种公众活动场所的责任保险。

3.承包人责任保险

承包人责任保险专门承保承包人的损害赔偿责任，它主要适用于承包各种建筑工程、安装工程、修理工程施工任务的承包人，包括土木工程师、建筑工、公路及下水道承包人以及油漆工等。

4.承运人责任保险

公众责任险没有固定的保险费率，保险公司对公众责任保险一般按每次事故的基本赔偿限额和免赔额分别订定人身伤害和财产损失两项保险费率。它的计算方式包括以下这两种情况：

一是以赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为计算依据，即保险人的应收保险费=累计赔偿限额×适用费率；