保险服务顾问

银行理财顾问怎么样

理财顾问的主要职责是与客户进行沟通，为消费者做出合理的理财建议。理财受到追捧时，理财顾问出现在银行。那 银行理财顾问怎么样？银行理财顾问已经成为稀缺资源，是银行间主要的争夺目标。

　　据资料显示，我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财顾问职业有20万人的缺口，仅上海市就有5万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

　　在前端争夺优质的个人客户，为客户进行财富管理的理财顾问显然是银行的重要武器。而服务于高端、优质个人客户的理财顾问，是目前银行业最为匮乏的。而能够享受个人理财顾问服务的个人客户，一般的门槛是100万元人民币以上。


　　理财顾问虽是现在一个比较热门的职业，但要做好不容易。“大部分银行所谓的个人理财师，他很少给客户一个专业的理财报告而只是一味的推销银行的理财产品，成为大家现在看到的高级‘推销员’。其实真正意义上的个人理财师，个人理财顾问要懂的经济知识很多，很广。”前程无忧咨询部顾问陈佳茜说。

　　外资银行的理财顾问也有指标压力，指标的完成情况是考核的重要方面，一般来说没有中资的小银行压力大。如果有做外资理财顾问的想法，可以先在国有银行做个人业务、个人理财经理，有了基础、有了客户资源再去外资银行。

　　薪酬组成一般是底薪＋提成＋福利。薪酬水平根据地区和业绩而又不同，底薪一般不会超过月薪1万。个人理财业务主要是销售理财产品，提成一般是业绩收入的20%。外资银行的基本工资没有想象的高，一般在2000元～3000元/月左右。但一般的月收入在5000元以上，超过1万的机会不大。国有商业银行，有名目繁多的福利，也成为吸引人才的重要方面。

　慧择提示：银行理财顾问怎么样？银理财顾问虽然不是一个新兴的职位，但是也是很多银行缺少的人才。银行理财顾问的工资由底薪提成和福利组成，薪资划算不错。如果您有意这个职位，必须要具备金融、证券、投资、保险等方面的基本理论知识。

银行保险理财顾问职责是什么

随着保险理财的兴盛，保险理财顾问成为当今生活中重要的一个角色。那 银行保险理财顾问职责是什么呢？主要是对客户的资金状况进行评估，使客户的资金进行合理分配等，下面详细为您介绍。

　1、投资者教育：对客户进行全面的资金情况测评
　　在银行大厅工作，主要接待服务好银行客户办理理财，对客户的资金状况进行评估。同时给这些客户讲解销售 理财保险产品，并且需要跟银行柜员做好配合完成销售工作，取得客户信任处好人际关系。

　2、全面的需求分析：分析客户的资金状况
　　与客户进行深刻的交流与沟通，然后根据客户的自身情况为客户制定适合他们的投资方案。银行投资理财顾问所制定的投资方案是完全根据客户的需求、目标、财务状况等方面情况制定而成的，所以对客户来说都是非常合适的。


　3、 解读投资管理报告：找出目前的资金缺口
　　每个客户制定一个投资组合都必须要出一份投资组合报告，这个报告不仅包括投资者在过去的业绩情况，还包含在未来对于业绩的评估及实施目标。然后银行投资顾问会为客户解说这份报告，帮助客户分析这份报告是否合理和可行。

　4、调整投资方案：制订合理的资金分配方案
　　银行投资理财顾问会帮助客户做一个去年投资决策的回顾，看是否有需要做调整的地方。然后为投资者制定出合理的资金分配方案，根据投资者的个人资产情况、风险承受力、投资喜好等方面，然后为客户选择投资的方向。

　慧择提示：银行保险理财顾问职责是什么？主要是对客户的资金进行全面的评估，对客户的资金状况进行分析，为客户提供合理的资金配置方案，在此基础上方便客户做出合理的投资理财方式。

保险服务保险服务售前服务

保险服务是指保险公司为社会公众提供的一切有价值的活动。这是一种现代化服务观念，它与传统性服务的最大区别在于它呈现出明显的外延扩张。保险服务的内容包括提供保险保障、咨询与申诉、防灾防损、契约保全、附加价值服务等等，其中的第一项可称之为核心性服务，其他各项可称之为扩散性服务。传统观念认为，保险公司的服务集中体现为经济赔偿与给付，只要对客户履行了赔付的保险责任，也就意味着为其提供了良好的服务，而现代化服务观念则认为，保险服务远非局限于此，围绕经济赔偿与给付这一核心所进行的各种扩散性服务，均在保险公司的服务范畴之内。

保险服务是什么

　　保险服务是指保险公司为社会公众提供的一切有价值的活动。这是一种现代化服务观念，它与传统性服务的最大区别在于它呈现出明显的外延扩张。保险服务的内容包括提供保险保障、咨询与申诉、防灾防损、契约保全、附加价值服务等等，其中的第一项可称之为核心性服务，其他各项可称之为扩散性服务。核心性服务与扩散性服务的关系是：核心性服务是根本，扩散性服务围绕核心性服务展开，切不可喧宾夺主。在同行业竞争激烈的情况下，以不影响核心性服务质量为前提，可以适当地增加扩散性服务的比重和种类，以便争取到更多的客户。

保险服务非实体性

　　保险服务是一种非实物形态的使用价值，它以活动的形式提供具有特殊使用价值的劳动。保险服务的非实体性使它具有以下特性：
　　（1）生产过程与消费过程同时进行，即保险员工提供服务于客户的过程，也正是投保用户消费服务的过程，二者在时间上统一。顾客只有积极地加入到保险服务的过程中来，才能得到服务，只有积极配合服务提供者的活动，才能得到完美的服务。同时，保险员工只有牢固树立顾客第一、服务第一的观念，充分了解和掌握顾客的服务需求，才能提供“适销对路”的保险服务。
　　（2）不可储存性。基于保险服务的生产与消费同时进行，使得其使用价值不能脱离生产者和消费者而固定在一个耐久的物品上，当然也不可能像有形商品那样，被储存起来以备使用。保险服务的不可储存性，要求保险公司有效地解决保险服务供给与需求时间上的差异。

保险服务差异性

　　差异性是指保险服务构成成分经常变化，很难统一界定。保险服务是以人为中心的活动，由于人类个性的存在，使得对保险服务质量检验很难采用统一的标准。一方面，由于保险员工自身素质不同，导致不同的员工提供同样内容的保险服务会有不同的水准，另一方面，由于顾客直接参与保险服务过程，顾客本身的因素不同，也直接影响保险服务的质量和效果。差异性可能使顾客对保险人及其提供的服务产生形象混淆，即提供了良好的服务未必得到恰如其分的评价。

保险服务缺乏所有权

　　保险服务在其生产和消费过程中不涉及任何所有权的转移问题。既然保险服务是无形的，又不可储存，保险服务在交易完成后就消失了，所以消费者并没有“实质性”地拥有服务。这会导致投保人产生一种担忧，可以感到参加保险之后，未必能得到及时有效的服务。为此，保险公司应通过各种媒体宣传自己的服务宗旨，树立良好的企业形象，化解顾客的忧虑。

保险服务售前服务

　　保险售前服务内容十分丰富，其核心是为顾客提供方便，具体有以下各项内容：
　　1、购买咨询服务
　　人们在投保之前需要了解有关保险信息，例如保险公司的情况、险种情况、保险合同条款内容等。保险公司的员工应竭诚为顾客服务，千方百计地把顾客期望得到的信息传递给他们。
　　2、风险规划与管理服务：帮助顾客识别风险，帮助顾客选择风险防范措施。
　　风险自留之后，保险业务人员的收入可能会有所减少，因此，保险业务人员不能因一已私利而损害顾客利益，将不需要风险转移的风险故意说成需要风险转移。

保险服务双重性

　　保险服务也可以被看作是一种无偿的服务，体现了企业的社会精神，又可以看作是有偿服务，是企业的一种经营策略。即使是无偿的服务最终的来源也是投保的保险收入。因此面对保险服务的时候以平常心对待即可，尊重保险服务人员的劳作，也尊重自己的内心。

保险售中服务

　　1、迎宾服务是售前与售中服务的中间环节，既指纯服务性的迎宾服务，也指销售操作的第一程序。优质迎宾服务带给顾客的第一印象是其他服务项目代替不了的。在迎宾服务中，要求保险公司有关人员：微笑服务；有良好的服务态度，例如诚恳、热情、虚心等；有优美的服务行为。
　　2、承保服务。即从业务接洽、协商、投保、审核、验险、接受业务、制单、收取保费、到复核签章、清分发送、归档保管等。
　　3、技术性服务。对投保的客户进行保险业务指导，提供快捷有效的服务。
　　4、建立保户档案。例如财产保险中，单位名称、法人代表、拥有的财产情况、坐落位置、防灾情况等。

保险售后服务

　　1、为用户提供售后服务的理由
　　主要有：售后服务最能体现保险公司或营销员的特色；保户购买的就是服务而不仅仅是保险商品；售后服务的质量往往左右客户的选择；可以发掘客户的其他需求；可以塑造专业形象；可以随时掌握客户信息。等等。
　　2、售后服务的工作内容
　　1）营销员：应当把握一切机会与保户保持密切的联系，或送小礼品、或打电话问候、定期拜访等。
　　2）保险公司：应该提供防灾防损服务。保险公司可以采取各种措施，尽量减少保险事故的发生以减少损失。
　　3）保险公司还应当提供附加价值服务，例如保险赞助活动、联谊活动、全球救助、贵宾卡等等。
　　4）提供契约保全服务，即维护已生效的保单，及时作保单相应的变更。
　　5）咨询与申诉制度，即要及时提供咨询答复与申诉回复。