普通住院险

普通住院保险知识介绍

普通住院保险常常作为附加险的形式出现在各种保险产品中，由于住院所发生的费用是相当可观的，故将住院的费用作为一项单独的保险。普通住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保。

　　商业医疗保险是社会医保的补充，多数商业医疗保险都具有保费低保障高的特点，是人们投保较为广泛的一类保险。在商业医疗保险中，有普通的商业医疗保险，有专门的住院医疗险，还有一些其他的高端医疗险，今天，我们主要来了解一下人们接触比较多的普通住院保险都保什么内容。

　　普通医疗保险主要承保被保险人治疗疾病的一般性医疗费用，主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等。这种保险的保费较低，比较适用于普通收入的家庭。

　　由于医药费用和检查费用的支出控制有一定的难度，这种保单一般也具有免赔额和比例给付规定，保险人支付免赔额以上部分的一定百分比(比如80%)，保险费用则每年更新一次。每次疾病所发生的费用累计超过保险金额时，保险人不再负保险责任。

　　普通住院保险住院费用项目主要是每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。住院时间长短将直接影响费用的高低。

　　因此，这种保险的保险金额应根据病人平均住院费用情况而定。为了控制不必要的长时间住院，这种保单一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比，也就是一般不会报销全部费用。

　　总之，作为我们经常接触的保险，商业医疗保险在投保时还是要重点关注其保障内容，看其保什么不保什么，毕竟每一种商业医疗保险的保障内容都是不同的。

普通住院保险的费用项目主要是每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。并且，住院时间长短将直接影响费用的高低。

应对MERS病毒 普通寿险与住院医疗险均可赔偿

MERS最先在韩国发生并扩散，如今，MERS已经进入了中国，这也加深了中国人的恐慌，在尚无有效治疗药物和预防疫苗应对的情况下，积极预防以及保障就非常重要，据了解，针对MERS病毒，目前国内市场上的人身险产品中， 普通寿险、 住院医疗保险都能为MERS患者提供保险赔偿。

　　据广东省卫生计生委最新对外通报显示，5月29日发现的中东呼吸综合症（MERS）确诊患者已连续4天无发热，病情整体趋于稳定。广东境内的75名密切接触者在隔离观察期间也无人出现不适。

　　MERS首次入境中国，引发了社会各界的广泛关注，也唤起了人们对2002年非典（SARS）疫情的种种记忆。与SARS相比，MERS人传人能力有限，加之我国政府的高度重视，防控措施迅速有效，疫情未在国内进一步扩散。但在韩国疫情仍很严重，截至10日，共新增MERS确诊患者13例，总人数增至108人，死亡病例增至9例。

　　严肃对待MERS病毒，但不必恐慌，在尚无有效治疗药物和预防疫苗的情况下，积极预防就显得至关重要。保持良好的个人卫生习惯和环境卫生，均衡饮食，出现呼吸道感染症状时及时就医；同时，避免在近期赴中东国家或韩国等有疫情发生的国家旅游、经商，接触疫区的动物及动物的排泄物。除了做好自身防范外，为自己或家人购买一份保险，当不幸感染MERS时，能够将损失降到最低，也是十分必要的。

　　笔者从 中意人寿保险专家处了解到，目前国内市场上的人身险产品中，普通寿险、住院医疗保险都能为MERS患者提供保险赔偿。已经投保住院医疗、住院津贴保险的消费者，如果在等待期后不幸感染MERS住院将可以从保险公司得到住院医疗费用补偿或者每天定额的住院津贴赔付。投保了普通寿险的消费者假如因MERS不幸身故，也将会得到保险公司的疾病 身故保险金赔偿。

　　专家还提醒，由于目前的重大疾病保险往往只赔付达到一定严重程度的某一范围内的疾病，而感染MERS的客户是否能得到赔付，要视被保险人的疾病程度是否达到“重大疾病”的定义范畴来确定。此外，MERS属于一种较为突发的疾病，不属于意外伤害的范畴，因此客户也是无法得到意外伤害保险的赔付。

由于目前的重大疾病保险往往只赔付达到一定严重程度的某一范围内的疾病，而感染MERS的客户是否能得到赔付，要视被保险人的疾病程度是否达到“重大疾病”的定义范畴来确定，而且MERS也不属于意外伤害的范畴，MERS病毒只能获得普通寿险与住院医疗险的赔偿。

婚姻险与普通分红险无差别

这些年我国“假离婚”现象在明显增多，去年部分险企推出了新的婚姻险，据了解，婚姻险和普通的分红险并没有太大的区别，因此专家提出用保险来保婚姻并不靠谱。

　　婚姻险与夫妻联合寿险类似
　　新国五条出台后，为“突破”限购及税收政策，有夫妻选择通过假离婚来解决买房问题，一些地方的民政局甚至出现排队离婚的现象。上海某民政局婚姻登记处甚至专门竖立警示牌，提示“楼市有风险，离婚须谨慎”，为买房而离婚的夫妇，假如中间有人假戏真做，法律不保护另一半。“假离婚”存风险，有些人由此开始关心市场上是否有相关保险产品，可以保障夫妻婚姻“安全”。
　　媒体人了解到，2011年婚姻法司法新解释出来后，婚姻险才开始在市场上出现。从目前保险公司推出的主流险种来看，婚姻险大多是一种夫妻捆绑保险计划，夫妻共享一份保单，共同支付保费，共同成为被保险人，两人都有受益权，实质就是养老与保障兼顾的分红型保险，可以简单理解为把夫妻联合寿险换了个名字。除了必须在婚姻存续期才可领取保险金外，与普通的保险产品没有太大区别。而购买婚姻险后如果夫妻离异，只要双方商定，保单可以拆分成两份，保额也随之分成两份，各自进行保障，保险责任继续有效。
　　除此之外，市面上也有数款更倾向于保护婚姻弱势一方的险种，但除了内容上跟婚姻有更多相关性外，其余的内容与普通分红险仍无太大差异。如阳光人寿推出爱你一生A款，只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，以体现出丈夫对妻子和家庭的责任感。在保单签订之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分，比例一旦选择无法改变。如果丈夫一开始就选择将权益百分之百归妻子所有，那么即便离婚，保单利益也将全部由妻子享有。可见，婚姻险并不保爱情和婚姻，投保人仍要根据自己的保障需求及经济状况来确定是否购买此类产品。

　　按需投保不必在意表面文章
　　既然婚姻险不保婚姻，家庭还有必要购买保险吗？答案当然是肯定的，与其挖空心思相互提防，既伤害夫妻感情，又无法起到保障作用，不如尽早完善 家庭保险规划，用保险为爱家筑牢防火墙，婚姻生活方能幸福美满。
　　对于初创期的两口之家，一定会充满对未来美好生活的憧憬，此时保险计划也应及早着手。一般来说，夫妻双方的收入一般还不够丰厚，家庭财务尚处在打基础的阶段，在保险消费方面应该量入为出，意外、重疾险不可少。意外保险一般涵盖普通意外、交通意外等，保障期限一年，每年保费只不过二三百元。疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位办有医疗保险，那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。同时，在经济状况允许的条件下，养老险也有必要跟进，购买 商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%至40%为宜，过多增加经济负担并不可取。
　　对于三口之家的家庭保险理财来说，在投保时不仅要考虑到孩子的未来，还需要进一步完善夫妻双方的保险规划。对于一个三口之家来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障。男性多半是家庭经济支柱，一旦发生疾病、意外等风险，对于家庭经济会造成毁灭性打击。所以，身为人夫的男士更应该为自己买保险，这样既是对经济收入的保障，也是对家庭责任的体现。而由于女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险可以上高一点额度，以消费型为主，保险额度在30万以上。
　　夫妻双方做足保障后，可以考虑为孩子购买重大疾病保险和 意外医疗保险，费用不多，可以购买充足。其后可以考虑为孩子购买教育金保险，这类保险能提供孩子一路成长中的保障和未来教育经费的支持，能体现出父母对孩子的关爱。需要提醒的是，保险条款中附加保费豁免保险不可缺少。在长期主险上附加具有投保人豁免保费功能的附加险，能够保证若投保人不幸身故或因伤残丧失了缴费能力，所有保障及收益都将继续有效。增加的保费不多，却能让孩子的避风港湾免于狂风暴雨。

两个人的感情并不是单单靠一份保险就能够维持的。婚姻险只是表面上为家庭的和睦提供了保障，我们应该更多的靠自己去完成婚姻上的保险。