不用健康告知+保证续保！50-80岁爸妈保险这样买，保障好还不贵

这几年，和朋友聊天，话题总不自觉地从“搞钱”、“鸡娃”，慢慢转向了父母的身体。

过年回家，看着他们渐白的头发和茶几上变多的药盒，心里总是一阵酸楚。

我们大多在外打拼，最怕的就是半夜接到家里的电话。父母年纪大了，去医院的频率越来越高。万一真有个什么，我们都希望能有底气说句“用最好的药”。

可现实往往很残酷，一场大病的开销，足以掏空一个普通家庭的全部积蓄。

为了防范风险，很多人想给爸妈买份保险。可一圈看下来才发现，给老人买保险简直是“地狱难度”——年龄超了买不了，有结节、高血压也过不了关，保费还很贵。

今天，我就撇开复杂的营销套路，实实在在地和大家聊聊：50岁以上的父母，保险到底该怎么买？看完能帮你省下不少试错时间和冤枉钱。

如果没时间精力研究，可以直接点这里免费预约专业的规划师1V1协助，根据爸妈情况来定制合适的保险方案。

一、给爸妈买保险，刚需就这2种，别白花冤枉钱

很多朋友以为，要防范爸妈的大病风险，得先给他们买重疾险。

但事实是，给50岁以上爸妈买重疾险，非常容易出现“保费倒挂”——也就是你交的总保费，甚至比最后能拿到的理赔款还要多，这完全失去了保险“以小博大”的意义。

其实，真正适合爸妈买的保险，且性价比高的，只有这两种：

这两种险种各司其职、缺一不可。

➊意外险是性价比拉满的基础保障

一年只要一两百块，相当于一顿饭钱，就能覆盖爸妈最常见的意外风险。

爸妈年纪大了，骨质疏松、反应变慢，出门散步摔一跤、在家做饭被烫伤、被小区的猫狗抓伤，都是很常见的事。

这些小额门诊、住院开销，百万医疗险报不了，意外险都能报。

它健康要求相对宽松，哪怕爸妈有结节、轻度高血压等慢性病，也能正常投保，是无论如何都要给爸妈配上的基础保障，绝对不能省。

➋百万医疗险是“大病兜底神器”

爸妈一旦患上癌症、脑梗等大病，几十万的住院费、特效药费，基本都能用它报销，不用我们在“保命”和“保钱”之间两难，也让爸妈生病时不用硬扛。

不过，它的健康要求严格许多，保费也比意外险贵很多，还会随年龄增长而涨价，让很多人纠结究竟该怎么选。

怕健告没做好被拒赔，怕买到保障不好的产品，怕买贵了浪费钱……

实不相瞒，给爸妈买百万医疗险，我可太有经验了。家里四位老人的医疗险都是我选的，他们年龄不同、身体各异，每个人配置的方案都不同。

下面我就结合自己的经验来聊聊，爸妈的医疗险，到底该怎么选。如果想省事直接买，也可以点这里预约，由专人来1V1沟通，推荐合适的产品并协助投保。

二、爸妈的医疗险，该怎么选？

给爸妈挑医疗险，关键看【年龄】和【健康状况】两大点。

首先是年龄卡点：绝大多数百万医疗险超过60岁、或者65岁就买不了了。给爸妈买医疗险，真的要趁早。

其次是健康卡点：老人常见的结节、三高，都很难过百万医疗险的健康告知。

好在现在市面上有免健告医疗险，年龄和健康要求极其宽松，保障也还全面，是不错的选择。爸妈过了60岁，或身体情况一般，甚至得过癌症的，都能买。

百万医疗险和免健告医疗险的保障差别，我整理成如下表格：

百万医疗险胜在保证续保期长，最长20年，免赔额低（大都为1万），整体保障更优。

免健告医疗险目前最长保证续保10年，免赔额较高（通常为2万），整体保障也全面，还能保既往症，即投保前就有的轻度结节、无并发症的高血压、糖尿病等，高龄续保的价格也实惠不少。

我也筛选了对应的高性价比产品，大家可以根据爸妈情况来对号入座：

➊爸妈60岁内，身体还可以：首选百万医疗险

若看重大品牌保障，优先选太平洋健康的蓝医保（好医好药版）。

作为太平洋健康旗下产品，背靠大保司，不仅20年保证续保，抗癌特药、普通院外药械也都能报销，还可报销指定私立医院的费用，整体保障没有明显短板。

爸妈55岁内，能通过健康告知的话，可以直接投保，55~60岁需和家人一起买，否则要体检、提交资料走人工核保。

星相守2号同样值得考虑，价格相对实惠，还能报销单人病房、耐用医疗设备等费用。这款产品60岁及以上投保也需要人工核保。

另外一款心医保（长生版），核心优势是癌症可终身续保，保障稳定性更强，对应的价格也稍高一些。美中不足的是，它的普通外购药械保障为1年期，不保证续保，这一点大家要留意。

如果拿不准爸妈适合买哪款产品，可以点这里预约，我们根据爸妈的年龄、身体状况来针对性推荐。

➋爸妈60岁以上，或身体情况一般：选免健告医疗险

这几款产品都没有健康要求，只要年龄、职业等符合，爸妈就能买。即使患有癌症也能买，只不过癌症相关的费用不报销，其他符合要求的疾病能正常保障。

爸妈70岁内，优先选超越保无忧版，能保证续保10年，整体保障也很全面，重疾还能报销特需部。

65岁内，也可以考虑心医保（免健告版），能保证续保5年，价格比前款稍便宜些，它的特定疾病能报销指定的私立医院。

要是爸妈年龄超过70岁，可以选众民保2025，它完全不限年龄，绝大部分人都能买，保障也没有短板。不过它属于1年期产品，不保证续保，往后不排除发生大幅涨价或停售的可能。

下面我也搭配了两套适合不同年龄爸妈的保险方案，每年保费最低1000多，大家可以参考。

三、爸妈保险方案分享，预算高低都有好选择

如果你也想为爸妈搭配一份保障全面的方案，或想咨询具体产品，可以点这里预约，由专业的保险老师来协助。

方案①：适合身体健康或有轻微异常的爸妈

搭配了星相守2号（计划一）和专心成人意外险2024。

星相守2号20年保证续保，超过1万的医疗费基本都能报销，价格昂贵的抗癌特药也能100%报销，不用愁大病治疗费。

星相守2号

复星联合健康

 

医疗险

20年保证续保

升级重疾特需

可选住院0免赔

查看测评

专心成人意外险2024投保很宽松，只要求身体健康，60岁内能买。

它性价比非常高，百来块能买到50万保额，医疗保障也不错，不限社保，意外医疗扣除100元免赔额后，剩余的费用100%报销，住院每天有50元津贴。

专心成人意外险2024

人保财险

 

意外险

意外医疗最高10万

交通意外额外赔

含猝死保障

查看测评

要注意这款产品风控较严格，有些朋友可能买不了，这种情况可以看看方案②的产品。

方案②：适合有严重高血压/糖尿病，甚至得过癌症的爸妈

搭配了超越保无忧版和孝康福2号。

超越保无忧版不问健康状况，70岁内基本都能买，能保证续保10年，超过2万的医疗费大都能报，重疾则0免赔。

超越保无忧版（免健告）

复星联合健康

 

医疗险

10年保证续保

可保重大既往症

免健康告知

查看测评

孝康福2号优势在于非常宽松，完全没有健康要求和风控，最高80岁能买。如果爸妈实在买不了别的意外险，这款就很合适。

它价格相对贵些，但保障还可以，意外医疗报销不限社保，扣除200元免赔额后，社保内的费用100%报销，社保外的报80%。

给爸妈配齐这样一套方案，保障就很全面了，能兜住大额医疗开销。

四、写在最后

我们总说，父母在，人生尚有来处。

给爸妈买保险，从来不是一笔消费，而是为人子女的一份底气，更是给爸妈的一份安心。

它不能阻止疾病的到来，却能让爸妈生病时，不用再硬扛着不敢去医院，不用因为高额医药费心生愧疚。

如果拿不准爸妈的情况能买哪款，或是对健康告知、产品条款有疑问，都可以点击下方卡片，预约专业规划师免费1对1协助。