收入再高，也不要随便买重疾险！（附高性价比方案分享）

无论有钱没钱，买保险都不能凭感觉冲动下单；不管咱收入多高，劝你都不要轻易去买保险！

特别是像「重疾险」这种缴费时间长达几十年、保费压力大的险种，大家一定要做好功课再入手，因为一旦买错买贵，你可能得亏几万、甚至十几万...

今天这篇文章，我们就来彻底讲透：重疾险到底有什么用？有哪些坑要避开？第三段还附上我们用显微镜式测评整理出来的「顶流重疾险测评清单」，帮大家快速筛选到最适合自己的产品，没时间精力自己费心研究看文章的，也可以戳这里免费咨询！

这期内容干货比较多，最后还分享了一套实用方案，保障全面、价格还特别划算，大人小孩都可以重点参考。想买重疾险不踩坑的，建议收藏起来慢慢研究，一起来看：

一、重疾险有什么作用？如何避免踩坑？

我发现好多人对重疾险都有一个严重的误区，以为它就是我们字面理解的意思：

保重疾，那不就是治病用的，跟百万医疗险也没多大差别嘛。

你要这么认为，那就错了啊！

其实，在得了合同约定的大病后，重疾险就会赔一大笔钱给我们，作用很独特，是对我们生重病期间收入损失的补偿。什么意思呢？

在我们生重病、住院期间产生的一系列手术住院费、药品费等，都属于病床上一眼就能看到的开销，可以通过百万医疗险来报销，花多少报多少，不用担心没钱治病的问题。

但除此之外更让人发愁的，其实是病床外数不尽花钱的地方，你想想一场大病，短时间内肯定是没办法上班工作了，你得好好调养以免复发，重病后2～5年间都在康复期，但是日子要过要吃要喝，车贷房贷要还，孩子要养，还有长期护理康复的钱又从哪里来？

这些不能一眼看见的数字，几年加起来，也是一笔巨大的开销，所以我们就非常需要重疾险，来把这部分损失覆盖掉。

它能在我们生重病后、一次性赔偿一大笔钱，比如：

买了50万保额，就直接打50万到你卡里，这钱要怎么花就怎么花，可以一部分拿来治病，一部分拿来付家里各种开支，非常香～

这么一讲，大家是不是一下子就觉得，重疾险特别值得买了？不过别急啊，开头我也说了，普通人买重疾险非常容易踩坑，下面这2点，你一定要留意：

➊谨慎购买捆绑打包的保险

比如那些把重疾险和两全险、年金险捆绑在一起的产品，看起来好像保得多了，也更全面？

但实际上很有可能保障缺斤少两，保费更是贵出大几千，这是大家踩坑最多的地方，千万要当心！

➋预算有限，不要轻易买返还型重疾险

那些号称“有病治病，没病返钱”的产品，实际多数保障一般，收益低，价格还非常贵，普通家庭不建议轻易碰。

搞清楚以上我说的这两点，你起码不会吃大亏，如果自己拿不定主意的，也可以点这里咨询，有专人耐心讲解。

二、简单3步，教你买对重疾险

你按照我总结的3个步骤走，买重疾险就一定不会踩坑，一起来看看。

第一步：确定预算

首先第一步，最基础也最重要，你要先确定自己有多少预算，每个人想要的保障内容不尽相同，产品价格也是从几千到上万块都有。

预算很高的朋友，你可以考虑直接一步到位保终身的重疾险，并把保额给做高。

此外还有一些功能，比如：

• 重疾额外赔：60岁前得了重疾，可以额外赔50%保额；
• 癌症多次赔：第一次患癌赔付后，间隔期后如果不幸复发、转移等，可以赔第二次。
• ...

不过，这些功能虽好，但附加上之后，保费肯定就会贵一些，而且也不是所有产品都适合附加，得看具体产品，不确定可以点击这里咨询。

要是预算实在不足，大家也可以像我一样先买保到70岁的，把基础保障做全最重要，性价比很高，二十来岁只要两三千块钱就搞定。

第二步：确定保额

大家记住一句话：买重疾就是买保额。

你的保额买得少，生病之后赔的钱就少，根本解决不了大问题；但是保额买太高，价格又太贵了，缴费压力太大，那也得不偿失。

所以通常来讲，保额至少要能覆盖你患病3~5年内的生活开支，一般30万起步，大家可以根据自己现在的收支情况算一下。

第三步：看高发轻中症是否缺失

你要重点留意产品的高发轻中症，看是否有缺失，这点也很重要，关系到是否能顺利理赔～

重疾险的病种数量不用担心，因为最常见、最高发的28种重大疾病和3种轻症，监管部门已经统一规定了，所有产品都一样，玩不出花样来。所以咱买的时候，就不用花太多时间在这上面。

但高发的轻中症就完全不一样了，目前官方还没有统一定义，所以有部分产品，很有可能会在这里给你挖坑。比如，少给你保一些高发的轻症，或者理赔条件设置得很严格等，都会影响到你以后能不能拿到理赔款...

那这里为了方便大家，我详细整理了一份「高发的轻中症列表」，大家买之前、要仔细确认下是否有缺失，建议保存收藏这张图，将来以备不时之需：

以上，就总结了所有的避坑要点，虽然说普通人要买对一款适合的重疾险，非常不容易，

但你已经有幸看到了这篇避坑文章，认真留意我说的注意事项，对号入座，就能避免损失大几万，还有不确定的细节随时点这里咨询。

了解完基本思路，接下来我们实操进入测评，看有哪些重疾险更值得入手、能放心买。

三、市场顶流重疾险测评

这里我们bob体育半岛入口 金榜团队，综合对比了各家公司上百款重疾险，经过层层筛选，最后优中择优，整理了一份高性价比榜单：

首先，你要是预算比较紧张，对价格较敏感，可以先选择保到70岁的消费型重疾险，缩短保障时间，优先做高保额～

推荐你选达尔文12号，保障全面，价格划算，性价比非常高，它的保障细节如下：

如果想要多次赔重疾险，达尔文12号也可以附加「终身多次赔」，它的前后同种重疾、不同种重疾都能赔，价格也比同类产品便宜，真的很值得入手！

另外，还有一款海保人寿的哪吒2号，基础保障也很全面，价格还要更便宜一些，戳这里获取投保链接，我们帮你测算保费。

但如果更看重的是癌症保障，那就直接买超级玛丽15号，由君龙人寿承保，它可以附加「癌症特药保险金」，确诊癌症手术治疗，并服用特药可以多赔50%保额，价格也就几百块，具体的保障细节如下：

另外，这款产品还有个限时福利，仅限于2026年3月31日前才能享受：结节、癌症、抑郁症等疾病都有机会投保，以前这些病都很难买到真正性价比高的好产品，大家一定要抓住这个千载难逢的上车机会，感兴趣的话戳这里免费咨询专业人员，或者点下面的文章测评看详情：

「超级玛丽15号」爆款重疾险限时福利！癌症、结节4a等疾病都有机会买，本月底截止

如果更看重大公司品牌，觉得理赔会更安心，或者买过了重疾险，担心保额不够用：那建议你选太平洋人寿的阿基米德2025，50万保额、保30年，30岁成人每年也就3千多，便宜又实用，价格堪称目前的市场地板价了～

阿基米德2025

太平洋人寿

 

重疾险

可选疾病关爱金

大公司品牌

投保宽松

查看测评

如果想保终身，可以选择瑞华健康的吉瑞保6.0，50万保额只要5千多，30万保额只要3千多，也非常超值！

吉瑞保6.0

瑞华健康

 

重疾险

重疾额外赔

恶性肿瘤医疗津贴

查看测评

以上，如果看完还是纠结，不知道自己的情况该怎么选，或身体异常不确定是否能买，可以点击这里咨询，预约专业的规划师协助，服务是免费的。

写到这里，也再郑重提醒大家：生了重病，重疾险会按保额赔钱，但只有它是不够用的，配齐以下百万医疗险和意外险，保障才更全面，接着来看。

四、高性价比方案分享

这两个险种，究竟有什么作用呢？如下所示：

• 百万医疗险：能解决治不起病的问题，万一住院，可以用好药、接受更好的治疗，最高能报几百万。
• 意外险：能保障意外导致的治疗费和伤残等情况。万一因意外去世，也能赔一笔钱。

以上两个险种人均只用几百元就能搞定。考虑到大人家庭责任重，建议再搭配份定期寿险，如果不幸身故，能给家人留一笔钱生活，下面我们来看具体方案，如何搭配产品：

一起来看，这套方案提供的保障细节：

• 重疾险：一家人产品都是保一辈子的，大人的产品是达尔文12号，附加疾病关爱金后，60岁前得癌症等重疾能赔36万，重点保障压力大的时期；
  

  达尔文12号

  

  复星联合健康

   

  重疾险

  

  产品性价比高

  

  可选重疾额外赔80%

  

  保70岁/终身

  查看测评

小孩的是妈咪保贝爱常在（B款），有40万保额，价格两千多，宝宝确诊白血病等大病，最高可赔92万，保障很给力。

妈咪保贝爱常在B款

复星联合健康

 

重疾险

特疾额外赔130%

少交一年保费

可选疾病额外赔

查看测评

• 百万医疗险：一家三口都是蓝医保（好医好药版），可保障意外和疾病的住院治疗费，它在外购药和外购器械上的优势很大，对需要去医院外买的贵价抗癌药和其他贵价药品也能报。

它还能20年保证续保，期间无论产品停售还是理赔，都能接着买；附加重疾特需后，对因重疾导致的住院，可以去医院的特需部和vip部，能享受更好的就医环境。

• 意外险：大人的产品是大护甲7号（旗舰版）、小孩的是平安的小神童7号（经典版），意外摔伤、扭伤等治疗费，符合条件就能报销；意外导致的伤残、身故，最高赔几十万，便宜又实用。
• 定期寿险：夫妻俩都是定海柱7号，家庭经济支柱必备，如果不幸离世，能给亲人留下50万，用来抚养小孩，赡养父母等，定寿赔的钱与意外险不会冲突。
  

  定海柱7号

  

  国富人寿

   

  寿险

  

  交通意外额外赔

  

  猝死额外赔

  

  家庭守护金

  查看测评

另外，也郑重提醒大家，根据最新消息，目前市面在售的定期寿险将集体在3月陆续下架，后续新上的产品会涨价5%~10%，定海柱7号是本轮下架潮中的极致性价比产品之一，马上就要在3月31号下架，大家感兴趣的话可以抓住机会上车，点这里获取投保链接，我们还有专人协助你投保、测算保费。

以上，这套方案的产品性价比都非常高，其中的重疾险和定期寿险，一旦购买后，就能锁定这个划算的价格，不会因年龄增长而涨价，建议大家最好趁早买，更安心～

那按照上面的思路，这样配齐整套方案后，整体的保障就非常全面了，值得大多数普通家庭参考。

五、写在最后

在国内，我们很多人想一次性买对重疾险，不踩坑的概率还是很低的...

因为普通人对金融知识的了解并不多，而一些业务员还存在销售误导，咱就很容易被坑。

今天写这篇内容，就是希望大家买之前都能认真做好功课，最好的结果就是不花一分冤枉钱，一次性买到合适的重疾险，毕竟这一买就是关乎未来几十年保障的事情，马虎不得！

那如果你平时比较忙，没时间研究产品，也害怕买错踩坑，可以点击下面的卡片，预约专业的规划师进行“1V1”服务：