【谈钱说税】没想到，我被银行理财“背刺”了...

最近银行理财，把大家搞破防了

网友们纷纷吐槽：

买时说好4.8%的收益，到手只有1点几

这妥妥的宣传“诈骗”吧

官方也来扎一刀

根据银行业理财登记托管中心的年报

2025年，银行理财全年

平均收益率为1.98%

那么，问题来了——

咱在产品首页第一眼看到

红红的收益率，乍一看还挺高

这是因为“年化收益率”有一股魔力

能把短时间内的收益率，放大几倍

举个例子

况且放产品宣传页面的

一般都是哪个数据『最漂亮』就放哪个

三个月涨得多，那就放最醒目的位置

一年内涨得高，就放一年的

就跟超市促销一个理

打1折的商品摆门口，把你骗吸引进来再说

前阵子，21世纪经济报还揭露了

部分理财公司“刷数据”打榜的操作

这些公司提前半年，造一批小规模新品

用信托计划，包装出“4%+”的漂亮业绩

等普通投资者看到高收益冲进来

有一大笔钱来接盘

虚高的收益就慢慢“现出原形”

那到底怎么挑，才不会被“背刺”？

不过，咱们看的收益率都是历史数据

以前能赚钱≠现在能赚钱

2018年开始，理财产品

平均收益率从4.91%的高位跌到1.98%

以前买个R1、R2的低风险产品

能赚个3%、4%，但现在

因为大部分中低风险的银行理财

靠债券、存款等固收类资产赚钱

将近40%投了债券

而近几年，国债收益率不断下调

10年期国债收益率从2.6%下降到1.82%

再加上股市爆火，资金都流到“隔壁”

债市就跟坐过山车一样，跌宕起伏

再这么下去，理财公司也没招了

只能增加权益类资产的配置

所以，一定要避免

银行理财就稳赚不赔的误区

如果你想打理3年内要用的钱

接受一定波动，又想收益比存款高

R1、R2的理财产品还是可以考虑

涨起来虽然不猛

但至少跌起来也不狠啊

如果你不想亏钱，又想长期收益比存款更高

分红险是不错的选择

那都是稳中带“赚”

分红险跟银行理财有啥区别？

相较银行理财的自负盈亏

分红险还有近1.5%~1.75%的保证收益

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哪怕股债双杀，也不用承受亏钱的痛苦

行情暴涨时，还能跟着分钱吃肉

自从2024年A股暴涨后

保险公司的投资收益率就从3%涨到7%

长期收益，分红险有机会突破3%

拿热门产品星福家朱雀版来说

35岁女性一次性投入10万

长期预期IRR达到3.5%左右

不过分红险的收益靠时间复利增值

早期退保有损失

我们需提前做好资金规划

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