“开始干保险后，我才发现以前买的保险有问题”

问大家一个问题：买保险，是看品牌、保额，还是广告宣传？

据《2023年互联网保险消费洞察报告》，超60%的年轻人通过短视频、直播或社交平台购买保险，但其中有近半数人是看不懂具体保些什么。

最终可能导致的结果是：保额低、保障少，保险配置不适合自己。

今天就和大家分享一下，我入职bob体育半岛入口 后，才发现自己几年前的保险“买错”的事儿。

希望通过我的真实案例分享，可以让大家回顾下自己以前买的保障是否全面，需不需要进一步升级。

一、我的保险到底出了什么问题？

先说下我入职前的购保思路。

我是4年前买的保险，一开始老觉得保险骗人。

但一想到自己身体底子差，还有些怕死，就想在没生病前赶紧上几道防护。

就算不幸真有点啥，至少还能给自己治病（旅游休养）、给家人留点钱。

即便是有了这个意识，也没有特别仔细去研究买的保险适不适合自己。

一来比较抗拒保险销售的推销，怕自己耳根子软就上当，所以选择自己上网选；

二来过于依赖平台推荐，想着某些平台上优选的产品一定靠谱，毕竟平台自己先筛了一遍。

两方考虑之下，就在众多保险中选择“保额高”、“保费便宜”且比较顺眼的产品。

尤其是在百万医疗险的选择上，更倾向大公司承保，觉得知名度高、也赔得起。

作为广东人，更会有意识地选择比较“吉利”的品牌名，比如平安什么的。

最后，就有了这份旧的保险方案，我简单整理了一下：

入职bob体育半岛入口 后，经过系统性的学习，我发现自己买的两个险种都是对的（暗喜），只是产品选的不够好、保额又太低，而且没买意外险。

1、百万医疗险

我买的这款是一年期产品，不保证续保，可能续保会不太稳定。

毕竟是4年前买的，那时我还不知道啥是保证续保，更不知道有啥好处。

直到2年前才了解原来还有保证续保20年的产品。

当时也想过换，但由于懒，忘记了（之后得了一些小毛病更后悔没换）。

2、重疾险

我买这份重疾险，基础保障很全面，轻症、中症、重疾都有，患首次特疾还能额外赔。

可全面还不够啊，重疾险还是要看保额的，我买的保额只有10万，且只保20年。

这点上还是输给了当时没啥钱，自己宁愿出去旅游吃喝，也不太舍得把钱都花在保险上。

说到底，还是太年轻，考虑不够全面。

其实，跟我一样思路的年轻朋友有很多。

要么盲目相信大公司大品牌、要么是完全信赖某些平台，依赖产品海报突出的保额数字和保障，对条款一知半解。

好在我现在意识到这些问题，于是做了调整，重新为自己升级了一份「保险方案」。

二、升级保险方案前，我是怎么考虑的

在做方案前，要先对自身情况列需求、做判断。

拿我自己来说，28岁女性，都市办公一族，长期对着电脑，一坐好几个小时。

身体难免长期处于亚健康状态，大毛病没有，小毛病一堆。

我在2年前做健康检查时，查出慢性胃炎、鼻窦炎、鼻甲肥大，鼻中隔偏曲等问题，有可能会涉及健康告知。

加上现在医改DRG实施，所以得考虑外购药报销的问题。

另外我的收入也比4年前多了不少，综合以上几点，我配置的新方案要满足3点：

①过往疾病能够通过产品的健康告知

②医疗险需要拓宽外购药范围，能一定程度应对医保DRG；

③想要保障全面，不在意价格。

于是，一份新的「保险方案」诞生了：

首先，我选择加保，以上病症也不涉及这三款产品的健康告知，是可以顺利投保的。

至于为什么这么选，我给大家展开聊下：

1、百万医疗险，加保蓝医保（好医好药版）

一是它保证续保20年，续保稳定性强；二是外购药范围拓宽。

蓝医保（好医好药版）

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可保特需医疗

抗癌药/外购药报销

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除了能保癌症外购药，还保一般外购药械，像人血白蛋白、丙球、进口类药品都可以报。

另外，一般外购药械是不限清单的，有没有经过医保报销，都能100%报。

从外购药保障上看，能一定程度上应对医保DRG改革。

考虑到蓝医保不保我2年前得的病，所以旧的那份1年期医疗险就继续保留，反正也不算贵。

2、重疾险，加保完美人生7号

旧保单的重疾险没有大问题，只是保额太低，保障时间也比较短，加上原本的保费不贵，所以我考虑加保完美人生7号。

完美人生7号

复星联合健康

重疾险

可选疾病额外赔

女性特定疾病保障

癌症保障好

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它是保终身的，保额买了50万，足够几年的日常开销。万一不幸得重疾，赔付的钱就拿一部分来旅游看世界，一部分留着给家人花。

除此之外，它有女性特定疾病保险金，针对阴道癌、子宫癌、卵巢和输卵管恶性肿瘤，这三种癌症有额外赔。

以50万保额为例，最终能赔55万。

这样综合来看，多重保障多份心安。

3、意外险，加保大护甲6号（旗舰版）

由于我没有买意外险，所以加保了一份大护甲6号（旗舰版）的升级版。

大护甲6号（旗舰版）

人保财险

意外险

意外医疗不限社保

价格便宜

含猝死保障

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这款产品不限场景，大大小小的意外，小到被狗咬，大到航空、火车、轮船交通意外等等，都能保障在内。

最重要的是，二级及以上医院的普通部都能报销，不限公立私立，对于我这种爱旅游的人来说绝对是一针强心剂。

要知道，意外往往是突发的，救命哪还顾得上选公立、私立呀，所以可报销医院范围越大越好。

当然，它报销条件也很不错，不限社保，0免赔，最高100%报销，还有意外住院津贴100元/天。

反正各种小的生活细节和场景都帮我考虑到位，这才算一份全面的意外险。

现在看下来，保费虽然涨了，但整体保障更全面，足够为我的未来兜底。

如果大家不清楚自己保险好不好，要不要换或者升级，也可以点击咨询，让一名专业的规划师帮忙厘清思路。

三、写在最后

所以说，买保险真的不是“跟风买买买”那么简单，关键是：这份保障，是不是真的适合你？

与其在挑选时依赖平台推荐，不如先试着把需求列出来。

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