基金定投是一种长期投资策略，通过定期投入一定资金来购买基金份额，以摊平成本、降低风险。在选择定投的基金类型时，投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限来综合考虑。以下是一些适合定投的基金类型推荐：1.股票型基金：这类基金主要投资于股票市场，具有较高的收益潜力。然而，股票型基金的风险也相对较高，因此适合风险承受能力较强的投资者。在选择股票型基金时，可以关注基金的历史业绩、基金经理的管理能力以及基金的投资策略等因素。2.指数型基金：指数型基金跟踪特定的市场指数，如沪深300指数、中证500指数等。这类基金的管理费相对较低，且投资组合透明。长期来看，指数型基金的收益表现与市场整体走势较为接近，适合追求稳定收益的投资者。3.混合型基金：混合型基金兼具股票和债券的投资，风险和收益相对平衡。这类基金适合既想获取股票市场的收益，又不愿承担过高风险的投资者。在选择混合型基金时，可以关注基金的股票和债券配置比例、历史业绩以及基金经理的管理能力等因素。此外，还有一些其他类型的基金也适合定投，如恒生医疗保健ETF和恒生科技ETF等。这些基金分别聚焦于医疗保健和科技行业，具有较高的成长潜力。然而，这些行业的波动性也较大，因此投资者在选择时需要谨慎考虑自己的风险承受能力和投资目标。总之，在选择定投的基金类型时，投资者应综合考虑自身的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素。同时，也要关注基金的历史业绩、基金经理的管理能力以及基金的投资策略等因素。通过定期定额的投资方式，降低市场波动风险，实现资产的稳健增长。

给孩子买保险，划算的选择主要取决于家庭的具体需求和预算。以下是一些建议，帮助您选择适合孩子的保险：1.少儿医保：-少儿医保是国家普惠性保障，对于孩子而言既便宜又实用。它能覆盖出生后的住院、门诊费用，无健康告知限制。费用方面，年均保费大约350元，性价比较高。2.意外险：-孩子活泼好动，容易发生意外。意外险能为突发状况提供保障，包括被猫抓狗咬、磕磕碰碰等意外医疗费用。产品如小神童5号，年缴保费较低，同时提供了全面的意外保障。3.医疗险：-医疗险可以补充医保报销的缺口。对于孩子来说，百万医疗险特别重要，因为它能高额报销大病医疗费用。例如，金医保少儿医疗在癌症院外购药赔付方面表现更佳。此外，还有中高端医疗险如京东安联成长优享，覆盖私立医院/VIP病房，并提供直付服务。4.重疾险：-重疾险在孩子不幸患病时能提供额外的经济支持。产品如大黄蜂12号，性价比较高，适合预算有限的家庭。对于预算更充裕的家庭，可以考虑多次赔付型的重疾险。5.储蓄险：-储蓄险可作为教育金规划，例如智慧领航产品，可以为孩子的大学、创业或婚嫁费用做准备。综上所述，划算的保险选择应基于家庭的实际需求和预算。少儿医保作为基础保障是必选的；意外险和医疗险则针对日常生活中的意外和医疗费用；重疾险为重大疾病提供经济支持；而储蓄险则可作为长远规划。在选择保险产品时，建议家长仔细比较不同产品的保障范围、保费和赔付条件等因素。若您需要更具体的保险产品推荐或个性化保险方案规划，可以在bob体育半岛入口 平台提交您的保险方面问题，体验1对1的保险规划服务。

常见的商业养老保险类型包括：1.年金保险：投保人一次性或分期缴纳保费，保险公司按约定时间定期给付年金，适合希望获得稳定现金流的人群。例如，福瑞未来、福满盈3.0等产品。2.增额终身寿险：兼具保障和储蓄功能，保额随时间增长，适合希望长期储蓄并兼顾保障的人群。例如，一生中意尊享版、增多多8号等产品。3.两全保险：在保险期间内提供身故保障，期满后返还保费或保额，适合希望保障与储蓄兼顾的人群。例如，养多多7号、岁岁享2.0等产品。4.分红型保险：在提供保障的同时，投保人可分享保险公司经营成果，适合希望获得额外收益的人群。例如，福满盈3.0、悦享盈佳2.0等产品。5.万能型保险：具有灵活的缴费方式和保额调整功能，适合希望根据自身需求灵活调整保障和储蓄的人群。例如，守护神2.0尊享版等产品。这些产品各有特点，适合不同需求的消费者。具体选择时，可根据自身财务状况、养老规划和风险偏好进行综合考虑。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

婴儿保险的选择需要根据宝宝的实际需求和家庭经济状况来决定。以下是一些选择婴儿保险时需要考虑的因素和建议：1.确定保险需求：-医疗保障：为婴儿提供疾病治疗的费用支持。-意外保障：在婴儿遭受意外时提供经济补偿。-教育储备：为婴儿的未来教育提供资金保障。2.选择适合的保险产品：-少儿医保：国家提供的基本医疗保障，费用低且保障范围广，建议优先办理。-重疾险：在婴儿患上重大疾病时提供高额理赔金，用于支付医疗费用和弥补家庭经济损失。选择时，应注意保额要足够，通常建议保额在30-50万起，且要覆盖轻中重症。-医疗险：对婴儿的医疗费用进行补充报销，减轻家庭医疗负担。挑选时，可以选择门急诊可用、0免赔额、100%报销的产品，并注意外购药和医疗垫付等增值服务。-意外险：在婴儿遭受意外时提供身故、伤残和医疗费用的赔偿。选择时，应关注身故保额（10岁以内建议选择20万保额）、意外医疗的报销范围（最好包含自费药和0免赔额），以及是否包含意外住院津贴等。3.注意保险合同细节：-仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款和理赔条件。-根据家庭经济状况合理规划保险预算，避免过高或过低的保费投入。-在签订保险合同前，核对合同信息并确保准确无误。4.咨询专业人士：向专业的保险顾问咨询购买，以确保选择到合适的保险产品。综上所述，选择婴儿保险时，应明确需求、挑选适合的保险产品、注意保险合同细节，并咨询专业人士的意见。这样可以为婴儿的成长提供更加全面的保障。

新生儿健康险主要包括以下几种：1.少儿医保：这是国家提供的基础医疗保障，对新生儿来说非常重要。它可以报销一定比例的医疗费用，包括住院、门诊等费用。少儿医保的办理时间通常在新生儿出生后的三个月内，办理地点为户口所在地的医保服务中心。2.重疾险：主要解决重大疾病产生的部分社保不能覆盖的医疗花费，以及因重大疾病导致的其他经济损失，如营养费、异地就医费用、父母一方陪护或请护工所带来的收入损失等。选择重疾险时，应关注保额、保障期限、保障内容以及是否包含少儿特定疾病二次赔付等条款。3.医疗险：主要解决住院期间产生的合理且必要的住院费用，社保报销后，剩余部分由医疗险来承担。对于新生儿，中端医疗险较为实用，因为它不限制疾病种类，可以报销社保外的费用，且通常没有免赔额。4.意外险：保障因意外导致的身故、伤残、住院或门诊等风险。对于新生儿来说，虽然他们大部分时间都在家人的看护下，但意外风险仍然存在，因此意外险也是必不可少的保障。总的来说，新生儿健康险的选择应根据家庭实际情况和需求来定，确保宝宝能够得到全面的医疗保障。同时，在购买保险时，一定要仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的保障范围、理赔流程等关键信息。

增额终身寿险的预定利率通常由保险公司根据市场情况和产品设计来设定。2025年4月，普通型人身险的预定利率研究值为2.13%，较年初有所下降。预定利率是保险公司在产品定价时设定的预期年化收益率，直接影响产品的保费和未来收益。预定利率对收益的影响主要体现在以下几个方面：1.保费定价：预定利率越高，保费通常越低，因为保险公司预期未来投资收益能够覆盖成本。反之，预定利率下调会导致保费上涨。2.现金价值增长：增额终身寿险的现金价值会随着时间增长，预定利率越高，现金价值的增长速度越快，未来收益也越高。3.长期收益：预定利率是增额终身寿险长期收益的重要参考指标。预定利率下调，意味着未来收益可能降低，但保险的保障功能依然存在。例如，如果预定利率从3.5%降至2.5%，同样保额的产品，年缴保费可能从5000元上涨到6000元。若预定利率进一步下调至2.25%，保费可能继续上涨，现金价值的增长速度也会放缓。尽管预定利率呈下降趋势，增额终身寿险仍然具有长期稳定性和保障功能，适合有长期储蓄和保障需求的用户。选择产品时，可以结合自身需求和市场情况，综合考虑预定利率、保障范围和其他附加功能。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）增多多8号（庆典版）：确定收益超高增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。此外，这款产品还支持第二投保人。比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。